РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
Текущий кризис — отличное время начать инвестировать. Все, что для этого нужно, у вас под рукой — это смартфон. Осталось лишь выбрать удобное приложение и стать обладателем первых акций или облигаций. Мы собрали 10 приложений, которые помогут вам с легким и безопасным стартом или продолжением инвестирования.
1. Тинькофф Инвестиции
Много финансовых инструментов. Собрана аналитика и мнения экспертов со всего рынка. Есть идеи для инвестирования. Удобное и современное приложение и отзывчивая техподдержка в чате. Очень легко стать инвестором, если вы имеете банковскую карту, операции по вводу и выводу денег мгновенные.
Высокие комиссии.
Хотите зарабатывать на своем смартфоне — читайте обзорную статью: «Как инвестировать деньги в Тинькофф приложении».
Как выбрать брокера в 2023 году с учетом санкций? Тинькофф Инвестиции, Сбер, БКС, Финам
А еще «Тинькофф Инвестиции» дарит пакет акций до 25 000 рублей всем, кто пройдет обучение в приложении. Откройте брокерский счет и получите свои первые акции сегодня абсолютно бесплатно!
2. ВТБ: мои инвестиции
Ещё больше финансовых инструментов. Отличная аналитика и идеи для инвестирования. Приложение за последние годы очень сильно изменилось в хорошую сторону, компания в первых рядах. Есть чат-бот. Но с техподдержкой отправят консультироваться по телефону.
Операции вывода денег займут 1-2 дня. Средние комиссии.
3. Сбербанк: Мой инвестор
Много финансовых инструментов. Только российский рынок. Много рекомендаций купить именно акции или облигации Сбербанка (а куда ж без этого). Хорошая аналитика рынка и инвестидеи. Приложение удобное, хотя и не самое стабильное.
1-2 дня на вывод денег. Средние комиссии.
4. Открытие брокер
Много финансовых инструментов. Предлагаются инвестиционные идеи. Не самое удобное приложение для просмотра рынка. Высокие комиссии. Быстрая техподдержка.
5. Альфа директ
Отличный набор финансовых инструментов и разнообразные инструменты просмотра рынка. Одно из лучших в классе. Не так много аналитики, как у конкурентов. Приложение отзывчивое, как и техподдержка в чате. Средние комиссии и быстрый вывод денег, если вы клиент Альфа-Банка.
Топ-7 мобильных приложений для инвестиций и трейдинга Сбербанк ВТБ Финам Тинькофф БКС Открытие Альфа
6. FinamTrade
Очень мощный инструмент по отслеживанию рынка и почти всех финансовых инструментов, включая опционы. Вводить и выводить деньги сложнее, чем у конкурентов. Новости из ленты Finam. Мало аналитики и инвестидей.
7. Мой брокер (БКС)
Отличный инструментарий по отслеживанию рынка. Много финансовых инструментов и очень много идей и аналитики рынка. Новости и теханализ от экспертов. Средние комиссии. Чуть сложнее путь ввода и вывода денег, чем в банке.
8. МТС инвестиции
Ничего, кроме покупки фондов, вам сделать не дадут, зато порог входа минимальный — от 100 рублей, Очень простое приложение с минимумом аналитики.
9. Альфа-капитал
Аскетичный набор фондов, зато красиво оформленный. Заблудиться невозможно, но и большого выбора не дают, все для легкого входа на рынок. Особенно если вы клиент «Альфы».
10. Alpari invest
Здесь вы сможете профинансировать одного из понравившихся экспертов, которые торгуют на рынке. Никаких других финансовых продуктов нет. Осталось выбрать того самого.
А вы знали, что на каждой своей покупке можно зарабатывать? Карта «Все включено» от Фора-Банка возвращает 1,25% от каждой покупки! Протестируйте сейчас!
Что выбрать?
Каким образом сделать выбор в пользу того или иного приложения? Конечно же, нужны критерии. Но у всех они разные. Чтобы было проще, мы сделаем три портрета клиента и для каждого из них свой топ-5.
Новичок-инвестор
- Если у вас мало знаний о финансовых инструментах
- Вы планируете долгосрочное инвестирование
- Хотите начать с небольших сумм
Наш топ для вас — Альфа-капитал, МТС, Alpari, Тиньков, ВТБ
Новичок-трейдер
- У вас мало знаний рынка
- Есть желание торговать на краткосрочных позициях
- Хотите инвестировать небольшие суммы.
Наш топ для вас — Мой Брокер, Finam, Альфа директ, ВТБ
Продолжающий инвестор
- Хорошее знание рынка
- Хорошее знание финансовых инструментов
- Мало времени для детального анализа
- Планируете долгосрочное крупное инвестирование
Наш топ для вас — Тиньков, ВТБ, Альфа-директ, Мой Брокер, Сбербанк
А вы уже установили себе приложение для инвестиций? Что можете порекомендовать?
Источник: fintolk.pro
Финансы на ладони: мобильные приложения для инвестиций и страховой защиты
Для современного человека возможность управлять финансами с телефона — норма, некое общеупотребимое благо, как электричество. Новые мобильные сервисы для финансовых продуктов вбирают в себя инвестиционную активность клиента, помогают управлять страховками и даже влиять на стоимость полиса.
Для людей моложе 30 лет понятие «интернет» фактически равно «мобильный интернет». По данным GfK за 2016 год, 76% людей моложе 30 лет и 47% людей в возрасте 30-54 лет выходят в интернет со смартфона. Вопрос, делать мобильное приложение или нет, актуален, только если компания создает сервис для аудитории 55+. Во всех остальных случаях мобильное приложение — это must have, а для аудитории моложе 30 с мобильного сервиса нужно начинать, и только потом делать все остальное.
Бывает и обратная ситуация — когда люди по какой-то причине игнорируют мобильное приложение — из соображений безопасности или просто потому что нет памяти на телефоне. Если мобильное приложение для частных клиентов есть почти у каждого банка, то адаптивные интернет-банки — пока что редкость. По результатам апрельского исследования Internet Banking Rank 2017, под работу со смартфона адаптировано только 9 интернет-банков из 36 — это сервисы банков «Санкт-Петербург», «Траст», Бинбанка, ВТБ24, «Зенит», «Ренессанс Кредит», Совкомбанка, Тинькофф Банка и УБРиР.
Мобильные инвестиции: на всякого мудреца довольно простоты
Мобильные приложения, через которые можно инвестировать — покупать акции, менять валюту и так далее. По результатам исследования Internet Banking Rank 2017, возможность первичной покупки паев в ПИФах есть в двух интернет-банках из 35, а вторичной — в девяти. В мобильных банках ситуация примерно такая же. Развивается функционал медленно и постепенно: сначала появляется возможность управлять купленными паями, потом приобретать новые, потом появляется интерфейс, где можно видеть все свои паи, управлять ими, отслеживать динамику стоимости, докупать, продавать и др.
Революционно на фоне этой эволюции выступил сервис «Тинькофф Инвестиции». Его интерфейс такой же простой и привычный для пользователя, как мобильный банк, но по функциональности это настоящий терминал для торговли на бирже акциями, облигациями и валютой.
Удобно инвестировать в разные инструменты со смартфона можно через «Тинькофф Инвестиции» и мобильное приложение «БКС Брокер». Разница между ними в нюансах: они оба сделаны для простых пользователей и не требуют каких-то специальных знаний.
Еще есть отдельные приложения для брокеров — это мобильные биржевые терминалы (например, iQuik). Их главный недостаток последних — недоступность для новичков: они копируют типичный интерфейс брокерского терминала, никак не меняя сложный UX со стаканами котировок и непонятными формулировками. Также у всех брокерских терминалов для мобильных устройств есть проблема с подключением средств безопасности: перенести сертификат электронной подписи на iPhone — задача не быстрая и очень неочевидная.
Вероятно, в ближайшем будущем удобный мобильный сервис для инвестиций сделают еще 2-3 крупных банка. Например, Альфа-Банк давно говорит про сервис «Доступные инвестиции», который сделает возможным выход обычного человека на биржу и позволит удобно и просто работать с биржевыми инструментами.
В мобильных приложениях «Тинькофф Инвестиции» и «БКС Брокер» очень простой интерфейс: есть список доступных акций и кнопка «Купить» — все доведено до образа привычных пользователю операций, которые он совершает в мобильном банке.
Такой сервис очень сильно снижает порог входа на биржу: например, операция «Купить доллары» так и выглядит — в виде кнопки «Купить доллары». Человек ее нажимает, вводит нужную сумму и купленная валюта сразу появляется на счете. По большому счету, все происходит точно так же, как в мобильном банке. Несмотря на сильно упрощенный интерфейс, в приложении сохранены все преимущества биржевой торговли — например, можно отслеживать изменения курса в течение дня.
В мобильных приложениях для брокеров все гораздо сложнее — как минимум, есть 2 инструмента — USDRUB (today), когда валюту можно получить в день покупки, и USDRUB (tomorrow), когда сделка совершается сегодня, а получить валюту получить можно завтра.
Негативный момент в работе с «Тинькофф Инвестиции» — более высокая комиссия, чем при работе напрямую с брокером: за удобный сервис клиент платит больше. Брокеры берут комиссию порядка 0,03% со сделки, «Тинькофф» — 0,3%. Сейчас сервис работает в партнерстве с БКС, то есть физически счет открывается у брокера. Но компания уже занимается получением лицензии на работу с ценными бумагами и скоро, вероятно, будет открывать собственные брокерские счета.
Мобильное страхование: не было бы счастья
Некий аналог мобильного банкинга в страховании — мобильная версия личного кабинета, где человек может авторизоваться, увидеть все свои страховые полисы и как-то с ними работать: видеть срок действия, какие риски полис покрывает и на какие суммы, а при необходимости пролонгировать полис. Конечно, тут речь идет только о полисах одной страховой компании: условно, в приложении «АльфаСтрахования» видны только полисы «АльфаСтрахование», так же, как в мобильном банке «Сбербанк Онлайн» видны только карты Сбербанка.
- У кого это реализовано?
Такие сервисы есть в принципе у всех крупных страховых компаний — «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «Ренессанс-Страхование» и так далее. Пока эти приложения нацелены на работу с уже существующими продуктами — мало кто реализует в них полноценную продажу страховых продуктов. В большинстве случаев в приложении можно только начать оформление, и на определенном этапе клиенту приходится переходить на сайт, где есть калькулятор стоимости и возможность завершить заказ страховки.
Мобильное приложение отображает всю информацию по имеющимся у клиента полисам и присылает уведомления о продлении. Сервисы некоторых компаний выходят за рамки информационной функции и могут быть полезны при страховых случаях — например, присылать уведомления по ходу рассмотрения дела. С точки зрения клиента это выглядит так: человек попал в аварию, отправляет через приложение документы, необходимые для получения страховки по ОСАГО, и потом следит, как развивается ситуация — рассмотрено ли дело и какой результат.
Мобильное каско: тише едешь — дешевле будет
Другой тип мобильных приложений страховщиков — те, которые отслеживают стиль вождения автомобилиста. Новая схема расчета стоимости каско: цена полиса зависит от стиля вождения — чем аккуратнее человек водит, тем дешевле страховка. Посмотреть информацию о своем стиле вождения и какому коэффициенту стоимости он соответствует, можно в мобильном приложении, куда собирается вся статистика.
- Как это работает?
На машину устанавливают специальное устройство, которое в режиме реального времени отслеживает скорость движения, маневры, накапливает статистику и составляет профиль вождения. На основе этого профиля рассчитывается стоимость страховки: чем аккуратнее человек водит, тем дешевле.
Пока такое есть в «Тинькофф Страхование», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование».
Если водить аккуратно, можно получить скидку на каско до 55%. Чтобы заработать скидку, ездить с телематическим устройством нужно несколько месяцев: например, для страховки «Росгосстрах» — год, для «АльфаСтрахования» — 3-6 месяцев.
Источник: www.forbes.ru
Рейтинг лучших приложений и программ для инвестиций
Лучшие приложения и программы для инвестирования: обзоры и рейтинг
Без удобных инструментов, способных облегчить работу инвестора, не обойтись. Именно по этой причине рейтинг приложений для инвестирования будет актуален как для новичков, так и для опытных инвесторов. В списке собраны лучшие приложения и программы для инвестирования , некоторые из которых не имеют аналогов на рынке.
Топ приложений для инвестирования Лучшее приложение для инвестирования Acorns – идеальный вариант для новичков. Суть заключается в следующем: небольшую мелочь со счета пользователя приложение самостоятельно инвестирует в различные компании, инструменты и рынки с целью заработка.
Например, если клиент потратил около 15,60 долларов, Acorns округлит их до 16 долларов, а разницу в 0,40 долларов можно будет инвестировать. Таким образом, можно оперировать небольшими суммами без особых рисков, что особенно актуально для новичков, которые только начинают инвестиционный путь. Скачать приложение для инвестиций можно бесплатно. Однако у него есть платная подписка.
Программа для инвестирования и одноименная платформа Merrill Edge предлагает надежные исследования и неограниченное количество бесплатных сделок с акциями и ETF. Минимальный счет составляет 0 долларов, торговля акциями также производится бесплатно, а вот за торговлю опционами придется заплатить – по 0,65 долларов за сделку. Доступно несколько торговых платформ, в том числе веб-версия.
Есть исследования, рейтинги и отчеты более десятка поставщиков, включая Bank of America, Morningstar и Moody’s, а также новости из 30 источников, включая Wall Street Journal, The New York Times и Associated Press. Топ приложений для инвестирования будет неполным без You Invest Trade. Эта платформа подойдет для новичков, которые хотят научиться покупать и продавать активы.
Однако более продвинутым инвесторам может не хватать доступных активов и инструментов. Стоит отметить, что скачать приложение для инвестиций можно как для Андроида, так и для IOS, и у него неплохой рейтинг. Также есть возможность установить на смартфон робота-советника от того же разработчика.
Из преимуществ: бесплатная торговля, минимальный счет 0 долларов, несколько видов активов, удобное мобильное приложение и многое другое. Приложение для инвестиций TD Ameritrade требует минимальных инвестиций и предоставляет множество разнообразных функций, включая исследования и данные, руководство по созданию портфеля, комиссию в размере 0 долларов США за акции, опционы и сделки с биржевыми фондами и почти 300 отделений для личной поддержки клиентов.
Инвесторы могут выбрать одну из четырех торговых платформ. Приложение подойдет новичкам, опытным пользователям, фондовым инвесторам, для обучения и консультаций. TD Ameritrade занимает первое место в категории инвестиционного выбора, предлагая полный спектр инвестиций, включая фьючерсы, форекс и торговлю фьючерсами на биткойны для зарегистрированных клиентов.
Благодаря приложению для инвестирования Power E * Trade инвесторы, работающие самостоятельно, могут покупать самые разные активы. Акции, паевые инвестиционные фонды, ETF, фьючерсы и опционы E * Trade поддерживаются лучшей в своем классе исследовательской библиотекой. Там E * Trade предоставляет интерактивные графики и экспертные исследования.
Пользователи инвестиционного приложения могут подробно изучить прибыль, дивиденды, новости компании и такие показатели, как отношение долга к собственному капиталу. В обмен на эти данные E * Trade взимает высокие комиссии — 6,95 долларов за сделку. Для начинающих инвесторов также есть ряд полезных функций, например, помощь в создании портфеля с учетом рисков.
Платформа Charles Schwab предлагает следующие условия: Торговля акциями, опционами и ETF без комиссии, Большой выбор фондов, большое количество исследований, аналитики, статистики. В случае торговли опционами плата составит 0,65 долларов за сделку. Минимальный счет отсутствует. Есть доступ к более чем 4000 фондам с минимальными инвестиционными требованиями в размере 100 долларов или меньше.
Компания также не взимает ежегодных сборов, комиссий за бездействие и комиссию за торговлю акциями, биржевыми фондами или опционами. Как и Acorns, Stash – одно из лучших инвестиционных приложений для новичков. Отличительной особенностью Stash по сравнению с другими площадками является возможность создания личного кабинета.
Оплатив фиксированную подписку 3 доллара, пользователь получит возможность открыть брокерские, банковские и пенсионные счета. За оплату в размере 9 долларов в месяц они также получают два депозитарных счета, ежемесячные инвестиционные исследования, более интересную структуру бонусов и обновленную дебетовую карту.
Для открытия счета требуется всего 5 долларов, и пользователи могут приобретать дробные доли акций и ETF. Комментарий SMARTGUIDE: к сожалению, Stash предлагает только около 150 акций и 60 опционов на ETF. Однако это неплохое приложения для общего знакомства с возможностями программ для инвестирования .
Программа для инвестиций Wealthfront инвестирует в пассивные портфели и взимает комиссию за управление в размере 0,25%. Хотя для инвестиционного приложения требуется минимум 500 долларов на счете, оно поддерживает ежедневный сбор налоговых сборов. В отличие от многих приложений с роботами, Wealthfront не работает с дробными акциями.
Чтобы пользоваться им, необходимо иметь существенную сумму на балансе. Блог Bloomberg (и аналогичные приложения). Речь идет о различных новостных и аналитических блогах, сайтах и подписках, а также о программах для инвестиций. Можно использовать информацию с таких изданий как Bloomberg, Business Insider, MSN Money, Motley Fool и Форбс.
У большинства перечисленных онлайн изданий есть собственные мобильные приложения. Достаточно перейти на сайт и скачать приложение с новостями, чтобы всегда быть в курсе последних новостей и обновлений. Новости помогут принять правильное решение.
Robinhood – это приложение для инвестиций и для бесплатной торговли, которое позволяет инвесторам торговать акциями, опционами, биржевыми фондами и криптовалютой без уплаты комиссий или сборов. На ранних стадиях Robinhood выделялся как один из немногих брокеров, предлагающих бесплатные сделки. Контора Robinhood предлагает как торговлю на веб-терминале, так и мобильное приложение.
Интересно, что через терминал доступно очень мало инструментов и не хватает целого ряда ценных бумаг и опций для счетов. Однако у нее есть и ряд преимуществ: маржинальные счета. Функция повторных инвестиций, различные активы, в том числе криптовалюта, и многое другое.
Минимальный счет составляет 0 долларов США для брокерского счета и для счета Robinhood Gold; 2000 долларов на маржинальный счет (нормативный минимум). Затраты на торговлю акциями и опционами отсутствуют. Платформа Vanguard известна как одна из самых недорогих на рынке.
В Vanguard пользователь не платит никаких комиссий при покупке и продаже ETF, а также за обслуживание учетной записи, если оформить подписку на автоматическое получение документов в электронном виде. Тут нет минимального счета, и нет минимальных требований к покупке для паевых инвестиционных фондов, но для акций и ETF это стоимость 1 акции.
Приложение имеет только базовые функции, поэтому подойдет больше новичкам, чем опытным инвесторам. Приложение, актуальное как для новичков, так и для опытных инвесторов, Ally Invest предлагает широкий выбор учебных материалов и удобную структуру оплаты. Однако это не все. У инвестиционного приложения есть ряд дополнительных функций, в том числе система бонусов.
С депозитом в 10000 долларов инвесторы зарабатывают 50 долларов плюс 90 дней сделок без комиссии. Для более крупных депозитов сумма бонуса достигает 3500 долларов. Есть и комиссии. За сделки с акциями и ETF взимается комиссия 4,95 доллара плюс 0,65 доллара за опционные контракты.
Однако, если вы активный или богатый трейдер, эти комиссии снижаются до 3,95 доллара с дополнительными 0,50 доллара за опционы. Приложение для пар Twine. Вариант актуален для семейных пар, у которых полностью или частично общий бюджет и они хотят инвестировать деньги в какие-либо активы. Однако тут доступно всего 3 вида портфелей и подписки: консервативный, умеренный или агрессивный.
Набор активов также сильно ограничен, и включает только акции, облигации и ETF. Вариант подойдет для краткосрочных сделок или для новичков, желающих попробовать свои силы и сделать первые шаги в инвестировании. Что касается комиссий, то с каждый 500 долларов взымается всего 0,25 долл.
Инвестиционное приложение для родителей, которые хотят заинтересовать своих детей темой финансов и научиться основам финансовой грамотности – это Stockpile. Компания якобы основана нынешним генеральным директором, который разработал приложение, чтобы заинтересовать собственных племянников. Тут также есть плата. За стандартную подписку Stockpile придется заплатить 0,99 доллара.
Есть и некие подарочные карты, которые стоят 2,99 доллара за первую акцию и 0,99 доллара за последующие. Также есть комиссия в случае покупок картой – дополнительно 3% за каждую транзакцию. Программа для инвестиций M1 Finance позволяет создавать гибкий индивидуальный портфель из отдельных акций и фондов или бесплатно выбирать из десятков предварительно смешанных вариантов.
Хотя оно, скорее всего, понравится опытным инвесторам – так как имеет платную опцию, которая, помимо прочего, позволяет выбирать время дня для торговли или инвестирования. Это также одно из лучших инвестиционных приложений для новичков.
Оно помогает автоматизировать взносы и поддерживает частичное инвестирование акций, то есть инвестирование в дорогие акции без покупки полных акций. Он не взимает никаких комиссий или сборов за управление, которые распространены в других странах, но приложение может взимать плату за бездействие в размере 20 долларов через 90 дней в случае низкого баланса.
Приложение для инвестиций SoFi Active Investing, новое предложение от SoFi Invest, нацелено на молодых инвесторов, предлагающих бесплатную торговлю акциями и биржевыми фондами, возможность покупать и продавать криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, и дробные акции компаний с голубыми фишками, таких как как Amazon и Netflix. Торговая комиссия SoFi Active Investing составляет 0 долларов США.
Минимальная сумма счета также составляет 0 долларов, что особенно привлекает новичков. Приложение для инвестиций в акции Webull позволял инвесторам торговать акциями, опционами и ETF бесплатно. Кроме того, этот брокер предлагает круглосуточную бесплатную торговлю криптовалютами, включая Биткойн, Эфириум и Лайткойн.
Также инвесторы могут торговать в течение всего расширенного рабочего дня — как утром, так и вечером. За свои услуги Webull взимает сборы, однако эти суммы небольшие и достигают не более 10 центов для большинства типов сделок. В отличие от некоторых других инвестиционных приложений, тут можно создать налогооблагаемую учетную запись, а также учетную запись IRA (традиционную, Roth или продольную). Если вы предпочитаете торговать с помощью своего компьютера, можно загрузить платформу Webull и настроить списки для анализа и наблюдения, просматривать биржевые графики и управлять своими инвестициями. Комментарий SMARTGUIDE: помимо вышеперечисленных приложений стоит отметить и различные программы и приложения от различных российских банков, среди таких – «Тинькофф Инвестиции», «Открытие Брокер», «Альфа-Инвестиции» (или Альфа-Директ), «Сбербанк Инвестор».
Часто задаваемые вопросы
- Как мне проверить компанию и другие компании? Ознакомится с рейтингами можно в разделах: рейтинги брокеров, бинарных опционов, тотализаторов, крипто бирж, финансовых организаций, сетевых компаний, крипто обменов, ICO и другое.
- Я потерял(а) деньги в интернете, возможно ли вернуть? Каждый случай потери средств по вине мошенников в интернете, является абсолютно уникальным, иногда деньги можно вернуть легко, иногда нет. Подробнее можно разобраться перейдя в раздел помощи.
- Что нужно для того, что бы начать зарабатывать в интернете? Оформив заявку, вы получите бесплатную консультацию ведущих специалистов, которые помогут определить ваши цели и подобрать наиболее подходящий для вас вариант.
- Я хочу сам обучится заработку в интернете, с чего мне начать? Начните с изучения информации для новичков. На нашем портале собрана информация про бинарные опционы, форекс, тотализаторы, криптовалюту, сетевые компании, хайпы и пирамиды. Тут вы найдете ответы на свои вопросы!
Источник: profi-investor.com