Минфин РФ заявил об отмене льготной ипотеки по ставке 7% с 1 января 2023 года. Почему отменили господдержку? Плюсы и минусы данного решения для покупателей и застройщиков? Как отмена льготной ипотеки отразится на рынке недвижимости? В данной статье ответим на поставленные вопросы.
Ипотека на льготных условиях – это кредит на приобретение квартиры по ставке, ниже рыночной. В свою очередь, нерыночность применяемой ставки государство компенсирует банкам, предоставляя субсидии. Таким образом, в программе льготной ипотеки участвует государство.
По статистике девелоперов, большинство квартир в новостройках приобретаются с использованием кредитных ресурсов. Около 20% покупателей оформляют семейную ипотеку, а остальные – льготную ипотеку с государственной поддержкой.
Государством совместно с банками запущено несколько льготных ипотечных программ.
Одна из программ «Льготная ипотека» действует в России с 2019 году, ее ставка для заемщиков составляет 7%.
Федеральная программа благоустройства «Городская среда» будет продлена
Почему государством не продлена льготная ипотека?
Как показала практика, наиболее востребованными программами является льготная ипотека, позволяющая российскому гражданину приобрести жилье по низкой ставке. Во 2 половине 2022 г. государством был взят курс на снижение ипотечных ставок. С одной стороны, рост цен из-за введенных антироссийских санкций, привел к существенному падению покупательской способности населения. С другой стороны, низкая ставка по ипотеке сделала рынок недвижимости более доступным. Поэтому задача государства сводилась к тому, чтобы и волки были сыты, и овцы целы.
Программа льготной ипотеки действует до 31 декабря 2022 г. Как заявил заместитель министра финансов, ее продление не планируется. Таким образом, государством в 2023 году не будет субсидирована программа по поддержке ипотечного кредитования.
В качестве причины такого решения официальными органами названо отсутствие необходимости в поддержке первичного жилого рынка. Однако дело не в этом.
Все это привело к росту дефицита бюджета и необходимости сокращать расходы, а также покрывать дефицит внешними заимствованиями. Минфин РФ уже разместил 9-летний выпуск облигаций федерального займа.
Одновременно сокращаются и расходы. Так, в 2023 году не будет действовать льготная ипотека по ставке 7%, сокращена льготная ипотека для работников IT-сферы.
Какие льготные программы не прекращают действовать?
Несмотря на сокращение программы, льготная ипотека для айтишников продолжит свое действие. Такая программа была запущена в мае 2022 года для поддержки IT-сферы и предотвращения оттока из России айтишников.
Такой кредит могут получить специалисты IT-сферы, отработавшие не меньше 3 месяцев в компании сферы информационных технологий. Ограничения действуют и по возрасту заемщика – от 22 лет до 44 лет. Ипотека выдается на покупку жилья в новостройке.
По программе семейной ипотеки жильем могут обзавестись родители с детьми с датой рождения от 1 января 2018 г. до 31 декабря 2023 г. Сама же льготная ипотека продлена до 1 июля 2024 года.
Так, в ВТБ можно оформить семейную ипотеку по ставке от 4,7%.
Как изменится рынок недвижимости при отмене льготной ипотеки?
Даже при оставшихся видах льготной ипотеки, среднестатистический заемщик лишился возможности приобретения недвижимости под небольшой процент. Ведь большая часть заемщиков не подпадает под действие других ипотечных программ.
С одной стороны, льготная ипотека способствует росту долговой нагрузки населения.
Не всегда заемщик может оценить свою платежеспособность на перспективу.
С другой стороны, низкие ставки по ипотеке обеспечиваются за счет бюджета. Существенная нагрузка на бюджет снижает гибкость денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ.
Получается, что субсидии банкам выплачиваются за счет денег налогоплательщика. Сегодняшняя ситуация намного ухудшила жизнь россиян. Программы льготного кредитования эффективны, если они адресно поддерживают заемщиков. Иначе льготная ипотека приводит к дисбалансу в экономике.
Снижение уровня доходов и без того сжимает рынок недвижимости. А увеличение ввода нового жилья является драйвером в экономике. Рост строительства новостроек способствует росту производства стройматериалов, мебели, приводит к всплеску рынка ремонтных услуг.
Решение об отмене льготной ипотеки в 2023 году может привести к значительному падению спроса на строящееся жилье и снижению стоимости квадратного метра. Для застройщиков, которые начали возведение жилых объектов в 2021-2022 гг., с надеждой на льготную ипотеку, 2023 год – будет нелегким. Застройщики брали кредиты на закупку материалов, под строительные проекты, надеясь на повышенный покупательский спрос. Отмена льготной ипотеки может привести к заморозке стройки, к наличию заброшенных объектов.
По прогнозам девелоперов, даже при наличии льготных программ кредитования, уже сейчас наблюдается снижение покупательского спроса. В результате отмены льготной ипотеки спрос на новостройки может «просесть» до 45%. Ряд застройщиков планирует обратиться с ходатайством к Правительству РФ для пролонгации льготной ипотечной программы для того, чтобы не допустить обвала строящихся новостроек.
В конце 2022г. на фоне новостей о сворачивании льготной ипотеки, на рынке жилья наблюдается ажиотаж продаж.
Источник: rosco.su
Семьям с детьми могут продлить программу по выплате субсидий для погашения ипотеки
Общественная палата предложила продлить до 2030 года льготную программу погашения жилищных кредитов для семей, в которых родились третий и последующие дети. Одновременно предлагается повысить единовременные выплаты таким семьям до 1 миллиона рублей.
Напомним, в рамках федеральной программы, действующей до 1 июля 2024 года, многодетные семьи, у которых родились третий и последующие дети, могут получить до 450 000 рублей для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке.
Общественная плата предлагает продлить эту программу до 2030 года и ежегодно индексировать сумму выплаты с учетом инфляции.
Кроме того, в регионах, где суммарный коэффициент рождаемости ниже 1,7 детей на женщину, предлагается ввести дополнительную субсидию в размере не менее 550 000 рублей. Соответственно, общая сумма федеральной и региональной субсидий для многодетных семей может составить около миллиона рублей, передает газета «Известия» .
Следить за новостями удобно в нашем новостном Telegram-канале . Присоединяйтесь!
Источник: buh.ru
Условия ипотеки в 2023 году: отмена льготной программы и альтернативы
МОСКВА, 22 ноября, ФедералПресс. Программа льготной ипотеки на новостройки заканчивается 31 декабря. С 2020 года ее продлевали уже трижды, но пролонгируют ли снова – не очень понятно. Рассказываем, что о льготной ипотеке думают чиновники, можно ли успеть оформить такой кредит и какие альтернативы есть.
Что говорят о льготной ипотеке: за и против
В Минстрое регулярно говорят о необходимости льготной ипотеки. В ведомстве отмечают: программа позволит поддерживать спрос, оперативно строить и вводить в эксплуатацию новое жилье по всей стране.
Против выступает глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Еще год назад она заявляла, что продление программы льготной ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье. По ее мнению, лучшее сосредоточиться на точечных мерах и развивать адресные льготные программы.
Еще одно заявление о программе льготной ипотеки на новостройки сделал замглавы Минфина Алексей Моисеев. По его словам, министерство уже сейчас исходит из того, что она будет завершена в декабре 2022 года. Также в ведомстве считают, что нет необходимости вводить новые меры поддержки рынке первичного жилья.
Именно слова Моисеева здорово перетряхнули рынок в начале недели. Эксперты и застройщики высказывают несколько позиций относительно заявления замминистра, пишет РБК. Одни считают, что так подогревается спрос. Если в ближайшее время власти объявят о завершении программы, ею поспешат воспользоваться те, кто откладывал покупку на следующий год.
Другие сомневаются, что программу свернут так скоро. По оценкам девелоперов и аналитиков, оснований для этого нет, отрасль до сих пор полноценно не выбралась из пандемийного кризиса.
Третьи утверждают: программу могут прикрыть на время. Вместо нее будут действовать другие меры поддержки – точечные.
Льготную ипотеку еще можно оформить: условия
Пока власти обсуждают, что делать с программой, льготную ипотеку на новостройку еще можно оформить. Условия достаточно понятные.
- Приобрести можно ТОЛЬКО квартиру в новостройке – уже готовую или ту, что еще строится.
- Процентная ставка – до 7 % годовых. У некоторых банков можно найти ниже.
- Первоначальный взнос – не менее 15 % от стоимости квартиры. Это могут быть собственные накопления, субсидия от государства или работодателя, а также маткапитал.
- Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн рублей, для остальных регионов – до 6 млн. Лимит можно увеличить до 30 и 15 млн рублей соответственно, если воспользоваться другими программами. Льготная ставка в 7 % распространяется только на суммы 6 и 12 млн.
- Максимальный срок – 30 лет.
- Выдается гражданам Российской Федерации. Семейное положение, наличие детей, возраст заемщика не учитываются.
Льготная ипотека: другие варианты
На жилищном рынке есть и другие льготные инструменты, которые предлагает государство. Они доступны отдельным категориям граждан и время от времени продлеваются.
Семейная ипотека. Продлена до 1 июля 2024 года. Доступна семьям с детьми (первый ребенок или последующие дети родились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года), родителям детей-инвалидов, усыновителям. По условиям почти схожа с общей программой.
Приобрести можно квартиру у застройщика – в строящемся или сданном доме, а также частный дом с участком. Процентная ставка – до 6 %. Первый взнос – от 15 %. Максимальная сумма кредита в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти – до 12 млн, в других регионах – до 6 млн. Лимит можно увеличить до 30 и 15 млн. Семейная ипотека позволяет рефинансировать другой ипотечный кредит.
Возмещение части ипотеки многодетным семьям. Действует до 1 июля 2024 года. Могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился или появится третий или последующий ребенок. Возраст старших детей не учитывается.
По программе можно получить до 450 тысяч рублей для погашения ипотечного долга на новостройку, вторичку, частный дом, участок и так далее. Деньги перечисляются на счет банка-кредитора напрямую.
Дальневосточная ипотека. Действует до 31 декабря 2024 года в регионах ДФО. Получить могут молодые семьи с детьми или без, участники программы «Дальневосточный гектар», граждане, переехавшие по трудовым региональным программам, врачи и учителя ДФО, граждане России из числа вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР.
Процентная ставка – до 2 %. Первоначальный взнос – не менее 15 %. Размер кредита – до 6 млн рублей. Распространяется на жилье в ДФО: квартиры в новостройках или строящихся домах, участки под ИЖС, вторичные квартиры или частные дома в сельской местности, Магаданской области или Чукотском АО, а также в моногородах. Кстати, недавно Владимир Путин предложил продлить программу дальневосточной ипотеки до 2030 года.
Ипотека для IT. Относительно новая мера поддержки. Участвуют сотрудники IT-компаний с аккредитацией в Минцифры. Возраст заемщика – от 22 до 44 лет. Доход – от 100 или 150 тысяч в месяц.
Ставка – до 5 % годовых. Максимальная сумма кредита в регионах-миллионниках – 18 млн рублей, в небольших регионах – 9 млн. Лимиты можно повысить до 30 и 15 млн. Купить можно новостройку, ИЖС, участок под ИЖС.
Ранее «ФедералПресс» рассказывал, что покупателям недвижимости начали предлагать ипотеку с особым условием – первоначальным взносом в рассрочку.
Фото: ФедералПресс / Елена Мицих
Подписывайтесь на ФедералПресс в Дзен.Новости , а также следите за самыми интересными новостями в канале Дзен . Все самое важное и оперативное — в telegram-канале « ФедералПресс ».
Источник: fedpress.ru