Бонусные программы с банками что это

Бонусные программы совместно с банком: быть или не быть? — вот в чем вопрос

В связи с усиливающейся конкуренцией некоторые российские компании уже используют программы лояльности, а многие — только начинают задумываться над вопросом удержания постоянных клиентов.

Какой же бонусной программе отдать предпочтение торговой сети — собственной или совместно с банком — партнером? Какие услуги можно предложить покупателям, чтобы они остались лояльными к сети и совершали покупки чаще и на большую сумму?

Ряд крупнейших компаний, таких как Аэрофлот, Связной, Стокман и другие, запустили бонусные программы лояльности совместно с банками — партнерами — так называемые «ко-брэндинговые программы лояльности». Выгодно ли такое сотрудничество, и для кого эта выгода более очевидна — для торговой сети или для банка?

Ко-брендинговые программы лояльности основаны на объединении усилий по привлечению и удержанию клиентов двух брендов — банка и ритейлера. Запуск совместной бонусной программы лояльности для торговой сети и для банка — это взаимовыгодный союз, каждая из сторон которого получает дополнительные преимущества.

Секреты банковских программ лояльности: чем опасны для банков огромные бонусы для клиентов

Клиенту в магазине оформляется банковско-бонусная карта, по сути это кредитная банковская карта, при оплате которой клиенту начисляются бонусы.

Банк заинтересован в новой клиентской базе, которую обеспечивает торговая сеть. А также в росте доходов от эквайринга, другими словами — в увеличении частоты покупок по банковской карте и суммы чека.

При старте такой кредитно-бонусной программы лояльности прирост суммы среднего чека по кредитно-бонусным картам может достигать 23%, по сравнению с продажами в кредит без использования бонусных карт. По статистике, количество невозвратов кредитов по ко-брендинговым картам в 4 раза ниже, чем по обычным банковским картам.

Программа лояльности предоставляет банку возможность использовать механизмы поощрения клиентов. Например, банк может мотивировать своих клиентов на безналичный способ оплаты покупок, начисляя им на счет дополнительные бонусы, которые можно обменять на подарок в сети. При проведении подобных акций, банк, как правило, полностью компенсирует расходы сети при использовании клиентом начисленных банком бонусов.

Если говорить о торговой сети, то для нее совместная программа лояльности с банком — это не только способ удержания и привлечения клиентов, но и возможность повысить средний чек, а также сэкономить на реализации и дальнейшем обслуживании и поддержке программы. Расходы на разработку и внедрение ко-брендинговой программы партнеры, как правило, делят пополам.

Сеть экономит на изготовлении пластиковых карт и их рассылке клиентам, так как это, прежде всего Банковская карта, которую эмитирует Банк партнер. Экономия на пластике составляет порядка 5 рублей за карту и 8 руб. за почтовую рассылку, при больших объемах это серьезные расходы. Консультанты банка оформляют анкеты на получение карт, а сеть получает от банка структурированную, проверенную клиентскую базу данных. Анкета на выдачу бонусной карты одновременно является договором оферты, в котором прописаны правила участия программе лояльности. Подписывая ее, покупатель соглашается на условия программы, в том числе на использование его анкетных данных в адресных рассылках.

Приложения программ лояльности банков

По статистике работы бонусных программ, в первый год работы в сетях с низкой и средней посещаемостью (например — электроники и бытовой техники) покупатели используют только 20-30% от накопленных бонусов, во второй год этот показатель дорастает 50%, а в сетях с высокой посещаемостью (продовольствие и товары первой необходимости) — этот показатель довольно высок и держится на уровне 50-60%. Это означает, что при запуске бонусной программы компания не несет расходы на не потраченные бонусы, то есть экономит около 60% от начисленных бонусов.

При запуске совместной бонусной программы с банком, торговой сети нужно четко понимать ограничения, с которыми они столкнутся.

Чего ждать от кредитно-бонусной программы лояльности?

В связи со спецификой рынка, у кредитно-бонусных программ лояльности в России наряду с позитивными факторами развития существуют и негативные. Активному развитию данных программ способствует растущая конкуренция в финансовом секторе. Банки выходят на региональные рынки, внедряют новые продукты и услуги.

К сдерживающим факторам относится низкий уровень развития безналичных способов оплаты товаров и услуг. Российский потребитель пока еще не готов к активному использованию пластиковых карт, подавляющая доля банковских карт на сегодняшний день — это так называемые «зарплатные проекты».

Если ритейлер не хочет терять клиентов, которые по тем или иным причинам не готовы оформлять банковскую карту, а их среди покупателей большинство, а так же тех, кто не прошел банковский скоринг, ему выгодно иметь две бонусных программы — собственную и совместно с банком. При таком условии, большая часть покупателей будет охвачена, и компания не потеряет своих лучших клиентов.

Обобщенная сравнительная таблица Бонусных программ.

Бонусная-банковская карта

Бонусная карта

Преимущества:

• выгодное предложение для держателей карты (льготный период кредитования, сниженные процентные ставки и т.д.);
• экономия на пластике и рассылке бонусных карт;
• клиентская база данных;
• высокий средний чек (выше, чем при потребительском кредитовании на 15-20%);
• частичная компенсация банком потраченных клиентами бонусов;
• уменьшение расходов на реализацию программы;
• снижение издержек на рекламную кампанию.

Преимущества:

• массовое распространение карт, больший охват и размер клиентской базы;
• возможность выдачи карт в магазине, клиенту не приходится ждать карту;
• возможность гибкого регулирования условий бонусной программы;
• более быстрый запуск программы;
• возможность разрешения спорных ситуаций с клиентом на месте;
• отсутствие сложных взаиморасчетов с партнерами;
• более доступная программа для покупателя.

Ограничения:

• низкий уровень заинтересованности населения в ко-брендинговых картах (около 20% опрошенных)
• не все желающие получить карту проходят банковский скоринг;
• негативные эмоции, возникающие при штрафах из-за несвоевременных платежей и т.п., переносятся на торговую сеть;
• долгий срок ожидания именной карты (2-4 недели, пока карта придет по почте), не именная может выдаваться сразу;
• усложненный способ взаиморасчетов;
• возможные сложности в согласовании договора, рекламной стратегии и самой программы;
• возможные технические ограничения на проведение акций с поставщиками.
• Расходы на эквайринг карт1,5-2%

Ограничения:

• все расходы (на эмиссию пластиковых карт, рекламу и т.д.) компания несет самостоятельно;
• разработка и запуск программы лояльности происходят за счет компании;
• выделение штата или использование услуг директ-маркетингово агентства для сбора и обработки клиентской базы данных;
• средний чек значительно ниже по сравнению с продажами в кредит;
• более низкий процент вероятности дальнейшего использования карты.

Существуют следующие важные моменты, на которые стоит обратить особое внимание торговой сети при реализации ко-брендинговоговой программы лояльности. Своевременно принятые меры, помогут избежать многих ошибок уже на этапе реализации программы:

1. Низкий уровень мотивации персонала магазина в выдаче и оформлении бонусных карт (карты воспринимаются как банковский, а не совместный продукт).
2. Недостаточная компетентность персонала магазина и сотрудников банка в знаниях правил работы бонусной программы (каждый знает только свою часть условий программы).
3. Наличие негатива к программе из-за отсутствия альтернативы для клиентов, которые не готовы оформлять банковскую карту, но хотят получить бонусную.
4. Необходимость поддержания интереса к программе с помощью размещения рекламных и промо-материалов, размещая информацию на товарах, которые можно приобрести за бонусы. Это могут быть шильдики, айстоперы, специальные ценники и т.д.
5. Необходимость работы с клиентской базой данных, сегментирование по целевым аудиториям и типам покупателей, а так же проведение активных маркетинговых мероприятий, направленных на увеличение продаж в конкретных сегментах.
6. Обязательное обеспечение высокого уровня обслуживания держателей бонусных карт, как в магазине, так и в банке, иначе никакая программа лояльности не поможет удержать клиента.
7. Условия программы должны быть, просты, выполнимы и интересны ее участникам.
8. При возникновении конфликтных или спорных ситуаций их необходимо решать в пользу клиента, при грамотном и оперативном решении проблемы, лояльность клиента к компании и банку не только не падает, но и растет.

Кроме того, в некоторых ко-брендинговых проектах практикуется привлечение дополнительных партнеров, например, поставщиков, таким образом, за счет разнообразных предложений повышается привлекательность программы для держателей бонусных карт. Поставщики охотно идут на участие в рассылках специальных предложений по клиентским базам торговых сетей. Партнерские программы могут включать в себя условия компенсации использованных бонусов или начисление премиальных бонусов, что, в свою очередь, также уменьшает затраты сети на поддержание и развитие бонусной программы.

Что же получает покупатель?

Благодаря возможности пользоваться кредитом и получать поощрения за покупки, для клиента ко-брендинговые программы представляют большую ценность по сравнению с локальной программой лояльности торговой сети.

Как правило, банки-партнеры используют более выгодные предложения для участников бонусной программы, например, пониженная процентная ставка по кредиту, льготный срок кредитования, карта международной платёжной системы и т. д. — все это привлекает покупателей.

Сеть, в свою очередь, предлагает ускоренные способы накопления бонусов и выгодные условия обмена их на подарки или товары из ассортимента магазина, а также формирует специальные предложения для держателей карт. Кроме того, участникам программы предоставляется возможность оплачивать банковский кредит через кассы магазинов или через установленные в магазине банкоматы.

В чем секрет успеха?

Эффективность реализации ко-брендингового проекта зависит от множества факторов — от наличия компромисса между партнерами на этапе реализации проекта до уровня пересечения клиентских баз партнеров.

Но все же, основной фактор успешности проекта — это удовлетворенность потребителей условиями программы. Прежде всего, условия накопления и списания бонусов должны быть простыми и понятными для покупателя. В противном случае, программа отпугнет покупателей или, еще хуже, вызовет негативную реакцию. Неплохо, если банк — партнер предложит участникам программы уникальное предложение, например, льготные условия погашения кредита.

Знание «своего» покупателя и его потребностей одна из важных задач программы лояльности. С помощью клиентской базы можно максимально точно выбрать целевую группу — по предпочтениям, ценовому сегменту, размеру «потребительской корзины», частоте покупок и т.д.. Все эти знания необходимы для формирования персонального предложения, что способствует эффективным продажам. Если целевая аудитория выбрана правильно, то отклик на персональные предложения может составлять до 25%.

Третий — не лишний

Существует несколько вариантов осуществления взаиморасчетов между участниками программы лояльности.

Как правило, банк партнер готов взять на себя функции по расчету начисленных и списанных бонусов, что значительно упрощает реализацию программы для сети. Для клиента это выглядит как обычная операция с кредитной картой, на кассе или через POS-терминал. Но возникают вопросы контроля начислений, так как в случае ошибки, покупатель придет жаловаться в магазин, а не в банк. Поэтому сети приходится принимать непростое решение — верить банку или проверять все операции.

Для того чтобы осуществить контроль операций по бонусным картам, сеть может пойти по одному из двух путей. При наличии ресурсов, торговая сеть может самостоятельно дублировать схему начисления и списания бонусов и производить ежедневные и ежемесячные сверки с банком, или же воспользоваться услугами профессионалов и возложить на них эту часть работы.

Существует ряд процессинговых компаний, которые могут полностью обеспечить организацию и поддержку бонусной программы, взаиморасчеты между всеми участниками, а так же процессинг карт. В этом случае начисление и списание бонусов происходит в независимой компании, а все необходимые отчеты по операциям предоставляются участникам программы.

Кроме того, в случае реализации и поддержки программы лояльности независимым оператором, возможна интеграция «программного решения» с кассой и передача состава чека в процессинговый центр, где хранится и обрабатывается вся необходимая информация по программе лояльности.

На основе этих данных партнеры программы могут формировать персональные предложения для покупателей, анализировать эффективность проведенных акций. Использование информации о потребителях — одно из важнейших преимуществ для партнеров по программе лояльности. Накопленная клиентская база может использоваться банком и сетью для продвижения новых товаров и услуг, для информирования об изменениях условий программы, в рекламных акциях и т.д.

Эффективность проекта напрямую зависит от условий программы. Они должны быть просты и понятны покупателям, а вознаграждение адекватно к потраченной в сети сумме. Если клиент должен потратить тысячи долларов для того что бы получить брелок, врядли это кого-то заинтересует. Какой программе отдать предпочтение — совместной с банком или локальной, с участием независимого оператора или без него — это дело выбора торговой сети. Но вне зависимости от вида проекта не стоит забывать, что главная цель внедрения любой программы лояльности — это формирование растущего числа лояльных покупателей.

Источник: www.advertology.ru

Подводные камни кэшбэка

Каждый уважаемый банк в стране, чтобы привлечь новых клиентов и удержать старых пользователей, выпускает собственный продукт с кэшбэком. Как правило, предлагаются и кредитные, и дебетовые карты с кэшбэком.

13.07.20 6788 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Ни одна коммерческая структура не будет работать в убыток, поэтому карты имеют ряд дополнительных условий. Чтобы получить кэшбэк с покупок, сделок, гражданин должен тратить средства в определенных торговых центрах либо ежемесячно оплачивать кредиткой товары на определенную сумму. Есть и другие нюансы, при несоблюдении которых бонусы не начисляют.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 6%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Чтобы не разочароваться в банковском продукте, нужно прояснить заранее, какие существуют подводные камни у карт с кэшбэком. Об этом и расскажет Brobank.

Запрет на использование карты только для оплаты товаров с кэшбэком

Чтобы извлечь максимально возможную выгоду, некоторые пользователи применяют пластик определенного банка целенаправленно для получения бонусов. Карта периодически пополняется на сумму стоимости товара, затем клиент производит оплату покупки. Банковский продукт используется только для разовых точечных сделок. Такой принцип работы карт с кэшбэком кредитной организации не выгоден.

Некоторые банки указывают в договоре, что в случае выявления злоупотреблений, они вправе лишить клиента начисленных бонусов.

Такое ограничение имеет дебетовая карта с кэшбэком от Альфа-Банка. Этот продукт выгодно использовать для оплаты заправок на АЗС (10%) и счетов в ресторанах (5%). В программе привилегий указано, что действие карты может быть приостановлено, если клиент начнет расходовать средства только там, где есть повышенный бонус.

Категории с высоким процентом возврата устанавливает банковская организация. В рекламных буклетах компании указывают самый высокий процент возврата. После заключения договора клиент обнаруживает, что бонусная программа распространяется только на отдельные группы товаров или только в отдельных торговых точках. Чтобы понимать, какая реальная выгода от кэшбэка нужно заранее просмотреть условия использования карты.

1. В банке Восточный существуют 3 категории с кэшбэком 5% (позиции периодически обновляются).
2. В банке Зенит частичный возврат средств предусмотрен только за оплату услуг и товаров в категории «Развлечения».
3. ВТБ предлагает держателям Мультикарты самим определить категории кэшбека из нескольких предложенных вариантов.

Многие кредитные организации оставляют за собой право менять условия договора в части начисления бонусов. Банк самостоятельно без учета интересов клиентов меняет категории с наиболее высоким процентом выплаты вознаграждения.

Ограничения на суммы вознаграждения

Подводные камни кэшбэка на этом не заканчиваются. Есть еще один неприятный нюанс. В рекламе банк оговаривает, что чем больше покупок клиент оплачивает картой, тем выше сумма кэшбэка. Это уловка, которая не соответствует действительности. Большинство пластиковых карт имеет ограничения на суммы вознаграждений.

Например, если клиент Альфа-Банка тратит до 100 000 рублей ежемесячно, он сможет вернуть не более 15 000 рублей. На каждую категорию также есть ограничения на количество начисляемых бонусов.

Большой процент возврата возможен при высоких тратах

Большинство карт работают по принципу «кто больше тратит, тот больше получает». Поэтому обычным людям со средним и низким доходом обрести много бонусов при использовании банковского продукта не получится.

• от 5 000 до 15 000 рублей – 2%;
• от 15 000 до 75 000 рублей – 5%;
• свыше 75 000 рублей – 10%.

Оговорена и максимально возможная сумма начислений. Она составляет 3 000 рублей в месяц. Для клиента, затрачивающего на оплату товаров и услуг по опции «Авто» свыше 75 000 рублей ежемесячно такое ограничение не выгодно.

За обслуживание карты нужно платить

• пластиком каждый месяц оплачивается товаров и услуг на сумму свыше 10 000 рублей;
• остаток на счете больше 30 000 рублей.

• клиент ежемесячно оплачивает картой покупок на сумму свыше 30 000 рублей при остатке на счете от 50 000 рублей.
• ежемесячная сумма покупок превышает 15 000 рублей при остатке на счете от 15 000 рублей.

При нарушении этих условий компания взимает с потребителя по 199 рублей в месяц. Полученная выгода с таких карт с кэшбэком полностью погашается стоимостью их обслуживания.

Банки начисляют вместо денег баллы

Многие банки вместо реальных рублей начисляют условные баллы, бонусы, мили – в общем то, что не является деньгами. Полученные баллы можно потратить только на оплату услуг и товаров, которые предлагают партнеры компании. Некоторые банки приравнивают баллы к российским рублям и позволяют их обналичивать и тратить.

Для клиента неудобно, что потратить возвратные средства можно только в магазинах, которые сотрудничают с банком. Часто эти продавцы не имеют представительств в небольших населенных пунктах либо торгуют очень дорогим товаром.

Повышение расходов

Сразу после получения карты с кэшбэком клиенты начинают тратить больше, чем обычно примерно на 20-30 %. Связано это с тем, что человек ради получения выгоды, делает покупки у партнеров банка, хотя стоимость товара там значительно выше, чем у других продавцов.

Чтобы «сэкономить» клиент тратит деньги у партнеров, которые установили повышенный бонус. Например, пользователь может незапланированно приобрести ненужную дорогостоящую бытовую технику, если магазин объявил акцию с 30 % скидкой.

Чтобы получать существенную прибыль от трат по карте, нужно реально оценить кэшбэк и подводные камни, которые есть у каждого банковского продукта. В договоре любой компании, на ее официальном сайте есть условия программы лояльности, в которых оговорены все нюансы получения бонусов.

Источник: brobank.ru

Кэшбэк или бонусы

Многие банки давно стали снабжать свои продукты программой лояльности. Клиенты финансовых организаций встают перед выбором: кэшбэк или бонусы. Оба этих сервиса очень полезны. Каждый пользователь выбирает программу, исходя из своих возможностей и образа жизни.

Бонусная система

Конкуренцию кэшбэку составляют бонусные мили на карту или другие «плюшки». С одной стороны cash back более выгоден и ликвиден. С другой – шанс стать обладателем «бесплатного билета» или другого товара довольно привлекателен. Тем более, то процент возврата в ряде бонусных программ довольно высокий.

Наиболее распространены бонусы в категории «Путешествия». Например, Тревел карта позволяет получать за каждую покупку мили на счет, которые потом обмениваются на любой билет авиакомпании.

Для любителей шопинга есть соответствующие бонусы. Можно получать на счет до 10% баллов, которые можно потратить в AliExpres или других магазинах.

Кэшбэк

Опция Cash Back – удобный и полезный инструмент. Клиент просто расплачивается карточкой в магазинах. В конце отчетного периода на счет возвращается часть потраченных средств. За любые покупки может быть начислено 1-3% от затрат. В торговых точках, которые сотрудничают с банком, процент возврата выше – от 5%.

Карта кэшбэк привлекает своим простым сервисом и возможностью получать на счет реальные деньги.

Что выбрать?

Многие пользователи не могут определиться – что лучше, Cash Back или бонусы. Обе эти программы весьма полезны.

Выбирать следует, исходя из своих предпочтений и образа жизни. Не имеет смысла подключать программы, где поступают бонусные мили на карту, если вы не являетесь путешественником. Если вы активный автолюбитель, то подойдут программы с бонусами на АЗС, например «Спасибо от Сбербанка» или «Карта Cash Back» от Альфа-Банка.

Необходимо найти не только подходящие бонусы, но и «свой банк». Чтобы он подходил по стоимости годового обслуживания, цене за мобильный банк и т.д.

Карта «Два в одном»

Карта Росбанка «Можно ВСЕ» удачно совмещает в себе два типа программы лояльности. Годовое обслуживание пластика бесплатно. Для получения карты потребуется предоставить паспорт и справку по форме 2-НДФЛ.

Клиенты получают повышенный кэшбэк на выбранные категории (такси, аптеки, кафе и рестораны и т.д.) — от 2 до 10%.

• При покупках на сумму от 5 000 до 30 000 руб – 2%
• При расходах от 30 000 до 80 000 руб – 5%
• При затратах от 80 000-300 000 руб – 10%
• За покупки не из числа выбранных категорий — 1%

Держатель карты имеет возможность накапливать тревел-бонусы.

Раз в месяц клиент может менять кэшбэк на бонус и наоборот.

В личном кабинете банкинга можно переключать категорию программы лояльности. Начисление travel происходит по следующей схеме:

• 1 бонус за каждые потраченные 100 руб. (при расходах 5-30 тыс. в месяц).
• 2 балла/100 руб. при тратах 30-80 тыс.
• 5 бонусов за покупки на сумму 80-300 руб.

В месяц возможно получать на счет не более 5000 баллов.

Кэшбэк или бонусы? Больше не придется разрываться между двумя системами. С карточкой от Росбанка можно легко совмещать бонусы в денежном эквиваленте и мили на путешествия.

Вам может быть интересно

• Дебетовая карта Восточного Банка
• Дебетовая карта «Открытие»
• Карта с большими бонусами — Сбербанк (условия, бонусная программа)
• Можно Всё — дебетовая карта Росбанка
• Дебетовая карта Польза Хоум Кредит

Источник: hotcreditka.ru

Дебетовые карты с начислением бонусов

Бонусные дебетовые карты позволяют своим владельцам не только совершать привычные покупки, но и получать при этом дополнительную выгоду. Возврат части покупки в виде бонусов и скидки от партнеров — это специальные инструменты, которыми банки побуждают своих клиентов чаще использовать карты вместо наличных.

Перекресток

Плата не взимается при ежемесячных остатках на текущих и накопительных счетах от 30 000 руб. / 800 долл. / 600 евро.

Бонусы: 10 — 70

РЖД Классическая

комиссия не списывается при среднем остатке на счетах от 50 тыс. руб. и сумме операций по счетам от 10 тыс. руб.

Проценты на остаток: 5
Бонусы: 3.33

World of Tanks

Дополнительная плата за пакет услуг 89 руб. в месяц не взимается при ежемесячных остатках на текущих и накопительных счетах от 30 000 руб. / 800 долл. / 600 евро.

Бонусы: 5 — 8.5

ShoppingCard

Комиссия взимается ежегодно за каждый год обслуживания банковской карты, начиная с даты первой операции, совершенной с использованием карты (ее реквизитов).

В случае расторжения Договора о выпуске карты до истечения периода, за который комиссия уже была уплачена Клиентом, комиссия Банком не возвращается. Комиссия не взимается, если к моменту расторжения Договора о выпуске карты по Счету карты не было проведено ни одной операции по распоряжению Клиента.

Бонусы: 10 — 15

РЖД Standard

Плата не взимается при выполнении одного из условий:

• средние остатки на счетах (текущих, накопительных, депозитных плюс сумма инвестирования в предыдущем месяце) от 100 000 руб.;
• сумма покупок по дебетовым картам в пакете свыше 20 000 руб. в месяц;
• зачисление заработной платы на карту от 20 000 руб. в месяц (индивидуальный зарплатный клиент).

Бонусы: 3.3 — 30
Показать ещё

Суть и виды бонусных программ

Клиенты, выбирая банковскую карту, все чаще обращают внимание на дополнительные опции, позволяющие получать от использования карты дополнительную выгоду. Можно выделить следующие виды бонусных программ по картам:

• накопление бонусных баллов;
• кобрендинговые карты.

Накопление бонусных баллов

Суть бонусной программы лояльности заключается в том, что за каждую совершенную покупку клиенту начисляются бонусы, которые в дальнейшем клиент может обменять на вознаграждение. Каждый банк устанавливает свои условия, по которым происходит начисление бонусов, а также свою схему перевода их в вознаграждение.

Стоит отметить, что не все банки автоматически подключают своих клиентов к бонусной программе. В некоторых случаях придётся присоединиться к программе в отделении банка или в интернет-кабинете.

Учет бонусов ведется на отдельном счете. Способы использования бонусов у банков различаются, и могут выглядеть следующим образом:

• обмен бонусов на вознаграждения из каталога («Коллекция» «ВТБ24»);
• оплата бонусами части покупки («Спасибо» от «Сбербанка»);
• компенсация уже совершенных покупок клиента, в виде денежной выплаты («Браво» от «Тинькофф», «Польза» «Хоум кредит Банка»)
• скидки для платежей в интернет-банке, передача баллов другому участнику программы, пожертвование в благотворительный фонд, оплата услуг и комиссий банка, конвертация в рубли («PSBonus» «Промсвязьбанк»).

При использовании баллов клиенты часто ограничены: банки устанавливают список магазинов-партнеров, либо категории, в которых можно потратить эти баллы.

Например, держатели карт «Сбербанка» могут подключить бонусную программу «Спасибо», в рамках которой, держателю карты начисляется 0,5% в виде бонусов с каждой покупки, потратить бонусы можно лишь у партнеров банка, из расчета 1 бонус=1 рубль.

Бонусная программа Хоум Кредит банка не так привычна. Баллы начисляются в размере 1% от покупок, (и 3% за покупки в отдельных категориях). Компенсация стоимости покупок производится в интернет-банке. Условия компенсации зависят от типа карты. Например, по карте «Ярмарка» можно компенсировать расходы, совершенные не ранее чем за 3 месяца до даты расходования.

Компенсировать можно стоимость покупки только целиком, в пределах баланса баллов. Количество списанный баллов конвертируется в рубли из расчета 1 балл=1 рубль, и поступает на счет карты в течение 10 рабочих дней.

Нередко возможность использования бонусов наступает после накопления определенной суммы бонусных баллов.

Баллы могут быть ограничены сроком действия. В таком случае, неиспользованные вовремя баллы сгорают.

По условиям специальных акций могут начисляться баллы в повышенном размере. Отдельные банки могут начислять баллы даже за оплату коммунальных платежей.

В случае возврата товара/отмены покупки услуги, за которые были начислены баллы, происходит списание баллов с бонусного счета.

Некоторые банки ограничивают максимальное количество баллов, которые клиент может получить в течение месяца, либо в течение года. Бонусы не начисляются при снятии наличных, или переводах с карты на карту.

Кобрендинговые карты

В целях создания уникальных программ лояльности, и привлечения клиентов, банки объединяются вместе с компаниями в так называемые «кобренды». Расплачиваясь кобрендинговой картой, клиент накапливает баллы, которые в дальнейшем может обменять на мили, бензин или услуги связи.

Часто партнерами банков выступают:

• авиакомпании;
• РЖД;
• АЗС;
• операторы сотовой связи;
• интернет-магазины;
• ритейлеры.

Такие карты отличаются дизайном, имеют логотип партнерской организации. В зависимости от программы, доступны скидки или бесплатные покупки. Например, по условиям карты «Пятёрочка» «Почта банка» бонусы начисляются при совершении любых покупок, а повышенные при покупках в «Пятерочке». Потратить бонусы клиенты могут только в этом магазине.

У путешественников пользуются популярностью транспортные кобрендинговые карты. Например, используя карту «Сбербанка» «Аэрофлот» клиенты получают мили с каждой покупки по карте. При этом держатели классической карты могут заработать 1 милю за каждые 60 рублей, а держатели золотой карты — 1,5 мили. Обменять накопленные мили можно на билеты «Аэрофлота» или Альянса Skyteam (объединяет 20 авиакомпаний).

На что еще стоит обратить внимание

Помимо традиционных бонусов, карты могут предоставлять и другие программы лояльности, например кэшбэк и начисление процента на остаток денег на счёте.

Кэшбэк — это возврат части стоимости каждой покупки. Процент кэшбэка может быть фиксирован или дифференцирован в зависимости от категории продукта.

Карты с денежным кэшбэком удобны и универсальны, клиент не привязан к магазину или определенной категории товаров или услуг. Деньги поступают на счет по истечению периода накопления, это может происходить каждый месяц, либо при соблюдении определенных условий. Среди банков популярно начисление кэшбэка в зависимости от категории, например повышенный кэшбэк на АЗС или рестораны.

Карты, имеющие возможность начисления процента на остаток, совмещают в себе свойства обычного платежного инструмента и депозита. На остаток средств на карте банки могут начислять до 7,5% годовых. Нередко устанавливаются специальные условия, в зависимости от которых дифференцируется процент, начисляемый на остаток.

Например, сумма минимального и максимального остатка средств на карте. Схемы начисления процентов по доходным картам могут отличаться. Одни банки отслеживают остаток на счёте ежедневно, другие начисляют процент по среднемесячному остатку.

Денежные средства на счете карты, так же как и средства на вкладе, застрахованы АСВ в размере, не превышающем по всем счетам 1,4 млн.руб.

Конечно серьезно заработать на карте не удастся. Но зная примерный объем ежемесячных трат, а также основные статьи расходов, несложно подсчитать выгоду от программ лояльности по карте. Имеет смысл открывать такую бонусную карту, выгода по которой покрывает возможные расходы на ее обслуживание.

На стоимости годового обслуживания иногда можно даже сэкономить. Для этого нужно внимательно изучать акции банков, а также условия по картам. В рамках специальных акций для привлечения новых клиентов, стоимость годового обслуживания в первый год может быть бесплатной, а со второго года обслуживания начнет взиматься плата. Другие банки устанавливают специальные условия, при соблюдении которых, пользоваться картой можно бесплатно. Например совершение покупок и остаток средств на счёте должны быть не ниже определенной суммы в месяц.

В чем же выгода для банка?

Для банков выпуск бонусных карт — это в первую очередь привлечение клиентов. Увеличение оборота по картам, а также остатков на карточных счетах важно для экономических показателей и отчетности банков.

Привлекая клиентов интересными акциями, банки могут получать пусть не большой, но доход, от сопутствующих услуг: годовое обслуживание, плата за смс-банкинг, проценты за пользование овердрафтом (в случае если он открыт). А кобрендинговые карты это к тому же взаимная реклама участников, банка и фирмы-партнера.

В конкурентной борьбе за привлечение клиентов банки создают привлекательные банковские продукты. Клиенты могут не только сэкономить на годовом обслуживании, но и заработать на своих покупках. Современные дебетовые карты сочетают удобства и возможности банковских вкладов, расчетных карт, бонусных карт программ лояльности. Для того что бы приносить своему владельцу максимальную выгоду, карта должна давать возможность начисления бонусов (а ещё лучше повышенных) по максимальной статье расходов, а использование начисленных баллов было легким и доступным.

Источник: cards-shop.ru