Как давно я хотела написать этот пост, как давно вы его просили, вот!
Сегодня банки агрессивны в продаже доп.сервисов и своих услуг.
Маркетинговые отделы не спят, а разрабатывают скрипты и продукты, которые обещают быть прибыльными, но вопрос в том — для кого❓
Для народа — такой подтекст у всех заголовков, для себя — вот истина любого продукта банка❗️
Сегодня новым инструментом, который «впаривают» наивным гражданам банки является инвестиционное страхование жизни — ИСЖ.
Вы вкладываете деньги в страхование своей жизни на длительный период времени и при этом зарабатываете. По окончании срока договора Вы или Ваши наследники (выгодоприобретатели) получаете право на возврат первоначальной суммы страхового взноса и инвестиционный доход.
Также можно получить налоговый вычет 13%, что делает этот продукт ещё более привлекательным, но.
✔️банки обещают высокий процент, более выгодный чем у вклада, однако за этим стоят скрытые комиссии, а сам процент зачастую представлен суммой процентов за весь период ИСЖ
СБЕРБАНК РАЗВОДИТ ВКЛАДЧИКОВ❗ ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ВМЕСТО ВКЛАДА❓ИСЖ❌ИНВЕСТИЦИИ В АКЦИИ
✔️100% доход = 100% обман
Средства, которые вы «инвестируете» в страховку действительно инвестируются банком, на них даже акции покупают и прочие активы, но все они носят венчурный характер, то есть имеет риски.
А если вы умеете читать и вникните в договор, то заметите, что гарантий никаких нет, а обещанный доход ни что иное как предполагаемая доходность.
Ну то есть, может быть, а может и не быть.
✔️ НДФЛ в размере 13%
О да! Тут не врут
Но стоит ли игра свеч, если вы расторгните договор досрочно, то вычета не видать.
✔️не облагается налогом!
Но так-то и не застрахован♀️
Ну и теперь самое интересное
▪️деньги можно внести сразу, а можно с интервалом
▪️если пытаешься забрать деньги до окончания срока ИСЖ, то отдают примерно половину
▪️деньги ИСЖ принадлежат страховой компании и воспользоваться ими в любой момент НЕЛЬЗЯ
▪️при досрочном расторжении договора выплачивается выкупная сумма. Она зависит от истекшего срока страхования и не покрывает всей суммы страхового взноса
В среднем, при досрочном изъятии средств клиент получает:
- через 1 год — 50-70%;
- 2 год — 70-80%;
- 3 год — 80-90%.
Но плюсы все-таки есть❗️
✅защита ваших денег, а именно: страховые выплаты не подлежат взысканиям и арестам, разделу при разводе тоже не подвержены, их нельзя конфисковать.
Ваши мысли в слайдах, а также жду отклики в комментариях
Источник: dzen.ru
Программа «Билет в будущее» от Сбербанка
Копить средства, не влезая в кубышку, получается у единиц. А иметь задел на будущее, если не свое, то собственных детей, актуально во все времена. На такой случай идеальным вариантом представляется программа накопления средств и страховой защиты под названием «Билет в будущее», которую предлагает Сбербанк.
Программа «Билет в будущее» от Сбербанка. Условия страхования
Билет в будущее от Сбербанка — что это за программа?
Это специальное предложение Сбера, объединяющее в себе элементы накопительного счета, инвестиций и страхования.
Данная программа позволяет накопить значительную сумму за определенное количество лет с возможностью получения прибыли от инвестирования, а также воспользоваться средствами при наступлении страхового случая.
По задумке Сбербанка гражданин, заключающий договор о накопительном страховании жизни ежемесячно будет пополнять свой «резервный фонд» в течение периода действия договора, а после его истечения сможет использовать накопленную сумму на свои цели.
Особенно удобен и выгоден такой способ накопления для тех, кто хочет скопить деньги на образование ребенка.
Схожая практика широко применяется в западных странах, в частности, в США, где супруги после заключения брачного союза сразу начинают копить деньги для своего будущего и детей.
Виды программы
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в 2021-2022 гг. предлагает на выбор три программы, отличающиеся в первую очередь страховыми рисками:
- Базовая программа позволяет накопить необходимый капитал и получить страховую выплату в случае ухода из жизни, в том числе в результате ДТП или авиакатастрофы.
- Расширенная программа предусмотрена для тех, кто желает получить более полную страховую защиту. В рамках данного предложения предусмотрен не только риск ухода из жизни, но и риск получения инвалидности. Из дополнительных опций Сбер предлагает помощь в оформлении налогового вычета.
- Детская программа – программа, рассчитанная на взрослого и его ребенка, каждый из которых получает страховую защиту на случай смерти, получения инвалидности или травмы. Дополнительные услуги представлены содействием при оформлении возврата налогов, а также помощью в воспитании и образовании ребенка («детский консьерж»).
Общие условия программы Билет в будущее
Выбирая одну из программ, клиент может рассчитывать на:
- ограниченный период страхования. Договор оформляется на 5, 7, 10 либо 15 лет. На меньший период, например на год, оформить не получится.
- страховую сумму в диапазоне 116 тысяч до 2 млн. 200 тысяч рублей;
- величину ежемесячного взноса от 2 тыс. рублей.
- ежегодный возврат из бюджета суммы уплаченного НДФЛ в размере 13% от суммы взносов, но не более 15 600 рублей.
- выдачу средств выгодоприобретателю, указанному в договоре, до истечения срока для вступления в наследство (если страхователь скончается);
- защиту средств от арестов и раздела имущества при разводе.
Как оформить договор
Оформить вклад в будущее через сайт не получиться. В настоящее время участие в проекте требует личного присутствия заявителя, поэтому заключить договор можно только в офисе Сбербанка.
Для этого необходимо посетить ближайшее отделение с паспортом, выбрать интересующий продукт и подписать документы.
Как копить со страховкой Билет в будущее
При заключении договора клиент и страховщик оговаривает основные условия, в том числе срок договора, величину взноса и периодичность его внесения. Это может быть ежемесячный или ежегодный платеж либо единовременно вносимая на счет сумма.
Примечание! Если условиями программы предусмотрена возможность получения инвестиционного дохода, по завершению срока договора страхователь получит не только накопленную сумму, но и процент прибыли от вложения средств.
Как отключить программу
Страхователь вправе досрочно расторгнуть договор, однако, делать это нежелательно. Дело в том, что в таком случае рассчитывать на получение полной суммы взносов и инвестиционного дохода не стоит.
По условиям договора возврат осуществляется согласно индивидуальной таблице выкупных сумм. При этом клиент получает менее половины всех внесенных средств, так как большая их часть уходит на покрытие неустойки.
Если все-таки решение о досрочном закрытии счета принято, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и приложить к нему документы из перечня, определенного страховщиком.
Обычно это договор и паспорт. В дополнение может быть истребован документ, подтверждающий оплату, а также справка, выданная ФНС о получении (неполучении) налогового вычета.
Как получить выплату при страховом случае
При наступлении страхового случая, Сбербанк рекомендует придерживаться следующего алгоритма:
- Удостовериться в том, что произошедшее событие, согласно договору, попадает под определение страхового случая.
- Подготовить соответствующий случаю пакет документов, список которых можно найти на сайте организации либо уточнить у оператора, позвонив на номер телефона горячей линии.
- Обратиться с заявлением о выплате и документами приложения в отделение банка.
Предлагаемая Сбером программа вклада в будущую жизнь предназначена для терпеливых и ответственных людей, заботящихся о будущем. Судя по отзывам клиентов, заработать на накопительном страховании не получится, зато накопить и в последствие потратить деньги на запланированные цели вполне реально.
Источник: bank-premier.ru
Билет в будущее Сбербанка условие программы
Сбербанк билет в будущее — калькулятор предложения находится на официальном сайте фин. структуры. Основой программы является накопительное страхование. Оно образует финансовую грамотность, позволяет собрать средства на учебу ребенка. Посредством рекомендаций специалистов легко подобрать подходящее обучение в колледже/институте.
Как работает программа
«Билет в будущее» Сбербанка позволяет не думать по поводу финансов. Если вы переживаете, что у вас не будет возможности обеспечить ребенку учебу в хорошем учебном заведении России или дать подходящую специальность, исходя из их желаний и умений, то данное исследование специально для вас.
Оно позволяет накопить необходимое количество средств, а также получить рекомендации от специалистов по образованию в неограниченном количестве.
Программа работает поэтапно:
- Клиент создает параметры и заключает соответствующий договор;
- Требуется делать постоянные взносы. Если возникли проблемы со здоровьем, страховая организация делает взносы за клиента.
- Есть возможность пользоваться услугами консультанта по образованию в личном кабинете.
- Также разрешено оформлять соц. налоговый вычет, размер которого составляет 13 %.
- После того, как договор закончит срок действия, вы получаете застрахованную сумму. Также возможно получение доп. инвестиционного дохода.
Условия программы
Условия «Билета в будущее» Сбербанка 2022 года следующие:
- Преимущество программы: если у клиента возникают проблемы со здоровьем, то взносы продолжит страховая компания.
- Легко подобрать срок и размер ежемесячных внесений.
- В фин. учреждении существует персональный консультант, который подберет подходящую школу или ВУЗ, подскажет, какие лучше курсы и секции посещать. Также расскажет о выгодных предложениях у партнеров.
- Сложностей с оформлением документов не возникнет. Если возникнут любые сомнения, сотрудник подробно расскажет, как быстро получить налоговый вычет и ответит на интересующие вопросы.
Период накопления
Срок накопления страхования «Билет в будущее» Сбербанка составит от 5 до 17 лет. Если клиент захочет досрочно расторгнуть договор, то это будет невыгодно. Оно осуществляется по определенной таблице выкупных сумм. Фин. учреждение уверяет, что следование цели ведет к финансовой дисциплине.
Сумма накопления
Минимальный размер накоплений 250 тысяч, максимальный — 1 миллион рублей. Клиенту будет доступна возможность получения еще одного вида дохода в виде инвестиций по результатам деятельности страховой организации.
Валюта накоплений
Накопления доступны только в рублевой валюте. Вносить средства в долларах, евро или любой другой валюте запрещено.
Сервис «Образовательный консьерж»
Накопительная детская страховка — дальновидная идея. Разработчики предлагают особую опцию – «Образовательный консьерж». Согласно статистике, каждый двадцатый клиент, воспользовавшийся программой, подключил данную функцию.
Целесообразность введения данной опции исходит из того, что современные родители максимально заинтересованы в развитии собственного чада. К тому же, эта услуга реальна и безвозмездна, а пользоваться ей можно без ограничений. Предложение действительно одновременно с формированием накопительных сумм на счете.
Благодаря сервису родители могут сэкономить временной интервал на поиски подходящих курсов и развивающих программ и детскому отдыху. Опцией можно свободно пользоваться благодаря работе фин. учреждения с консьерж-службой Aspire. Это международная компания, предоставляющая консультации в постоянном круглосуточном режиме.
Родители могут поинтересоваться лучшими учителями, организаторами детских праздников, тренерами, аниматорами и другим требуемым персоналом. Наиболее популярные потребности: просмотр мастер-классов, всевозможные секции и кружки.
Однако чаще всего родители нуждаются в информации по подбору высших учебных или средне-профессиональных заведений. На втором месте — популярные места детского отдыха, на последнем — утренние собрания для дошколят.
Калькулятор программы «Билет в будущее»
На сайте расположен калькулятор, с помощью которого легко произвести необходимые подсчеты. Здесь требуется выбрать год поступления ребенка. Ниже будет показана рекомендованная сумма ежемесячных внесений.
Так, если на данный момент ребенку 6 лет, то предполагаемый год поступления — 2031. Потребуется откладывать средства в течение 12 лет. Размер ежемесячных внесений: 3320 рублей. Ниже отображается размер налогового вычета, доступный ежегодно.
Также можно произвести расчеты, введя общую стоимость обучения за все годы, регион и предполагаемую специальность ребенка.
Как подключиться к программе
Чтобы участвовать в программе, требуется выбрать параметры продукта и оформить договор страхования в фин. учреждении. Далее все, что потребуется от клиента — совершать регулярные внесения.
Если произойдет страховой случай, то соответствующее учреждение продолжит вносить средства вместо него. Можно бесплатно воспользоваться системой «Образовательный консьерж».
С помощью постоянного взаимодействиями с сотрудниками легко оформлять налоговый вычет, который составляет 13 % от перечисленных средств. После того, как договор закончит действие, пользователь может получить накопленные средства.
Размеры и периодичность взносов
Минимальная стоимость внесения — 2000 рублей. Конкретные суммы подбираются сотрудником в индивидуальном режиме. Они напрямую зависят от фин. возможностей людей и требуемой итоговой суммы. Программа рассчитана на срок от 5 до 17 лет.
Взносы можно вносить с удобной периодичностью: деньги можно перечислить единоразовым платежом, каждый год, каждый месяц или ежеквартально. Минимальная стоимость, получаемая по окончании срока действия договора — 250 тыс. рублей.
Преимуществом является то, что, если с родителями произойдет непредвиденная ситуация (потеря места трудоустройства, уход из жизни) взносы будет продолжать вносить страховая организация.
После того, как договор окончит свой срок, ребенок должен получить всю сумму полностью единовременным платежом, который можно использовать по своему усмотрению, в том числе для оплаты обучения.
Как расторгнуть договор и отказаться от участия
Страховые компании требуют хорошей финансовой дисциплины. Это значит, что в случае досрочного расторжения договора вернуть все внесенные ранее платежи не является возможным.
Если клиент собирается отказаться от участия в программе, по расторжении договора ему будет начислена только выкупная сумма. Она зависит от начала действия договора и составляет от 30 до 90 %.
Источник: banks-wiki.com