Дистанционные каналы обслуживания клиентов в кредитных организациях постоянно модернизируются. Поэтому лучшие мобильные банки 2023 года все время меняются и рейтинги приходится актуализировать. Сервис Brobank.ru определяет лидеров по отзывам пользователей в магазинах приложений. Кроме того, приложения некоторых финансовых компаний удаляют с зарубежных платформ, что также сказывается на составе рейтинга.
16.06.23 2835 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Юрий Исаев
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Текущие рейтинги опираются на данные, собранные 14 июня 2023 года. Предшествующие, построены по оценкам, зафиксированным 14 марта. Они доступны — в разделе «Архив», который размещен в последнем подзаголовке.
Рейтинги лучших мобильных банков 2023 года
Анализ опирается на мнение пользователей приложений — оценки и количество отзывов в профильных магазинах. По этим показателям сформированы все рейтинги. Для каждой платформы составлен индивидуальный топ. Во внимание приняты приложения для физлиц. Мобильные банки для бизнеса рассмотрены в отдельном материале.
Как скачать Сбербанк Оноайн если его нет в iMazing
Проверено 150 крупнейших по активам кредитных организаций. Данные об оценках и количестве отзывов собраны двумя способами:
- Переходы в мобильные банки по ссылкам с сайтов финансовых компаний.
- Внутренний поиск банковских дистанционных сервисов в магазинах приложений.
Представленные списки сформированы по данным на 14 июня 2023 года. Предыдущие рейтинги основаны на информации от 14 марта. То есть текущие лучшие мобильные банки 2023 года — это актуализированные сведения по истечению квартала. Во всех списках есть изменения.
Каждый рейтинг отличается по количеству пунктов. Причина — разная конкуренция в магазинах. Например, в Google Play соперничало 58 приложений, 25 из которых выделено в рейтинг. В AppGallery конкурентов вдвое меньше — 24. Что физически не позволяет составить такой же топ, как в Google Play.
Анализ охватывал семь площадок:
- App Store;
- Google Play;
- AppGallery;
- RuStore;
- GalaxyStore;
- RuMarket.
Рейтинги составлены по первым пяти площадкам, так как в них удается выделить не менее пяти приложений. В RuMarket недостаточный ассортимент мобильных банков. Отметим, главное условие попадания приложения в топ — не менее 15 отзывов.
У многих кредитных организаций оценки у сервисов совпадают. В таком случае места между ними распределены по дополнительному параметру — числу отзывов. Чем их больше, тем выше позиция в рейтинге. Такой подход применен во всех магазинах приложений.
Google Play: топ-25 мобильных банков 2023 года
В Google Play максимальный ассортимент мобильных банков в 2023 году среди анализируемых магазинов приложений. Здесь представлено 67 кредитных организаций. У девяти из них менее 15 отзывов. Поэтому они не вошли в рейтинг. Итоговая конкуренция — 58 кредитных организаций.
| Место | Банк | Оценка |
| 1 | АО ОТП Банк | 4,9 |
| 2 | АО Тинькофф Банк | 4,8 |
| 3 | АО Райффайзенбанк | 4,8 |
| 4 | АКБ Алмазэргиэнбанк АО | 4,8 |
| 5 | АО Банк Интеза | 4,8 |
| 6 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 4,7 |
| 7 | АО БАНК СНГБ | 4,7 |
| 8 | ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | 4,7 |
| 9 | АО Банк Акцепт | 4,7 |
| 10 | КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) | 4,7 |
| 11 | АО Газэнергобанк | 4,6 |
| 12 | АО АКБ Алеф-Банк | 4,6 |
| 13 | АО НС Банк | 4,6 |
| 14 | ООО ХКФ Банк | 4,5 |
| 15 | АО Россельхозбанк | 4,5 |
| 16 | ПАО АКИБАНК | 4,5 |
| 17 | АО Банк Национальный стандарт | 4,5 |
| 18 | ПАО АК БАРС БАНК | 4,4 |
| 19 | АО Банк Русский Стандарт | 4,4 |
| 20 | ПАО Банк АЛЕКСАНДРОВСКИЙ | 4,4 |
| 21 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 4,3 |
| 22 | АО Экспобанк | 4,2 |
| 23 | АО КБ Хлынов | 4,2 |
| 24 | Таврический Банк (АО) | 4,2 |
| 25 | Банк РЕСО Кредит (АО) | 4,2 |
Бесплатные программы для магазина? Да, они существуют!
App Store: топ-25 мобильных банков
За попадание в лучшие мобильные банки 2023 года на платформе iOS соперничало 55 кредитных организаций. Общее число представленных в App Store финансовых компаний — 65. У десяти менее 15 отзывов, поэтому они не включены в рейтинг.
| Место | Банк | Оценка |
| 1 | Банк РЕСО Кредит (АО) | 5,0 |
| 2 | АО БАНК СНГБ | 4,9 |
| 3 | АО АКБ Алеф-Банк | 4,9 |
| 4 | ООО ХКФ Банк | 4,8 |
| 5 | АО Райффайзенбанк | 4,8 |
| 6 | ПАО АК БАРС БАНК | 4,8 |
| 7 | АО ОТП Банк | 4,8 |
| 8 | АО РН Банк | 4,8 |
| 9 | КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) | 4,8 |
| 10 | АО Банк Акцепт | 4,8 |
| 11 | ПАО АКИБАНК | 4,8 |
| 12 | ПАО Банк АЛЕКСАНДРОВСКИЙ | 4,8 |
| 13 | АО НС Банк | 4,8 |
| 14 | АКБ Ланта-Банк (АО) | 4,8 |
| 15 | АО БКС Банк | 4,7 |
| 16 | КБ Кубань Кредит ООО | 4,7 |
| 17 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 4,7 |
| 18 | АО Экспобанк | 4,7 |
| 19 | МОРСКОЙ БАНК (АО) | 4,7 |
| 20 | АО Банк Интеза | 4,7 |
| 21 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 4,6 |
| 22 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 4,6 |
| 23 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 4,6 |
| 24 | ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | 4,6 |
| 25 | Таврический Банк (АО) | 4,6 |
RuStore: топ-20 мобильных банков
В отечественном магазине приложений для смартфонов на платформе Android представлено 46 кредитных организаций. У 39 набрано 15 и более отзывов. В рейтинг выделено 20 банковских приложений.
| Место | Банк | Оценка |
| 1 | АО БАНК СНГБ | 4,5 |
| 2 | АО Тинькофф Банк | 4,4 |
| 3 | КБ Кубань Кредит ООО | 4,4 |
| 4 | ПАО Банк Синара | 4,4 |
| 5 | АО Банк Русский Стандарт | 4,4 |
| 6 | АО КБ Хлынов | 4,4 |
| 7 | ПАО Сбербанк | 4,3 |
| 8 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 4,3 |
| 9 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 4,3 |
| 10 | РНКБ Банк (ПАО) | 4,3 |
| 11 | ПАО РОСБАНК | 4,2 |
| 12 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 4,2 |
| 13 | АКБ Алмазэргиэнбанк АО | 4,2 |
| 14 | СДМ-Банк (ПАО) | 4,2 |
| 15 | ПАО Совкомбанк | 4,1 |
| 16 | ПАО КБ Центр-инвест | 4,1 |
| 17 | ПАО Промсвязьбанк | 4,0 |
| 18 | ПАО АК БАРС БАНК | 4,0 |
| 19 | Банк Левобережный (ПАО) | 4,0 |
| 20 | АО Почта Банк | 3,9 |
AppGallery: ТОП-10 мобильных банков
В магазине приложений для Huawei доступен 51 мобильный банк. Но только у 24 из них отзывов более 15. Из них выделен топ-10.
| Место | Банк | Оценка |
| 1 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 4,9 |
| 2 | АО Тинькофф Банк | 4,9 |
| 3 | Банк ВТБ (ПАО) | 4,8 |
| 4 | АО Россельхозбанк | 4,7 |
| 5 | АО Почта Банк | 4,6 |
| 6 | ПАО Сбербанк | 4,5 |
| 7 | АО Райффайзенбанк | 4,5 |
| 8 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 4,5 |
| 9 | ПАО Совкомбанк | 4,3 |
| 10 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 4,2 |
GalaxyStore: топ-5 мобильных банков
У 13 кредитных организаций в GalaxyStore более 15 отзывов к приложениям. Из них в лучшие мобильные банки 2023 года выделено пять. Всего в этом магазине представлено 18 игроков рынка.
| Место | Банк | Оценка |
| 1 | Банк ВТБ (ПАО) | 4,5 |
| 2 | ПАО Сбербанк | 4,5 |
| 3 | АО Райффайзенбанк | 4,5 |
| 4 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 4,5 |
| 5 | ПАО РОСБАНК | 4,0 |
Анализ рейтингов мобильных банков начала 2023 года
- КБ Ренессанс Кредит (ООО);
- АО Кредит Европа Банк (Россия);
- ПАО АК БАРС БАНК;
- АО БАНК СНГБ;
- АО Тинькофф Банк;
- ПАО Сбербанк.
Хотя бы в один рейтинг вошло 46 кредитных организаций. Четверть из них — 11 удалены из Google Play и App Store. То есть применяемые к ним ограничения зарубежных платформ не повлияли на высокую оценку их мобильных банков пользователями. Пусть и оставленную на альтернативных площадках: AppGallery, RuStore и GalaxyStore.
В целом лучшие мобильные банки 2023 года представлены разными кредитными организациями. Например, девять из 13 системно значимых финансовых компаний входят хотя бы в один рейтинг. Четыре других не получили достаточных оценок пользователей. Причем каждая из этих кредитных организаций доступна не менее чем в трех магазинах приложений. То есть крупные размеры банка не гарантируют высокое качество дистанционного канала обслуживания.
В то же время почти половина — 19 вошедших хотя бы в один рейтинг игроков рынка относится к региональным. Они представлены максимум в семи субъектах РФ. То есть дистанционным каналам обслуживания физлиц эти компании уделяют максимальное внимание, невзирая на небольшой территориальный охват.
Общие тенденции рынка
- App Store — 65 мобильных банков;
- RuMarket — 11.
- AppGallery — на один мобильный банк или 2,0%;
- RuStore — на 3 кредитных организации или 6,98%;
- GalaxyStore — на 4 игрока рынка или 28,57%.
Прослеживается тенденция рынка — увеличение популярности альтернативных магазинов приложений. Причем связано это не только с ограничениями App Store и Google Play. Например, в лучшие мобильные банки 2023 года на этих площадках вошло 32 кредитные организации. Треть из них — 11 доступны в RuStore. То есть к ним не применены санкции, но они действуют на упреждение, размещая свои приложения на альтернативных ресурсах, и тем самым проявляют заботу о своих клиентах.
- Сайты финансовых компаний, где можно скачать официальное приложение. То есть без посредничества магазинов.
- Альтернативные платформы. Например, универсальные RuStore и RuMarket. Либо узкопрофильные — AppGallery и GalaxyStore. Такой вариант доступен только пользователям смартфонов на базе Android.
- Интернет-банкинг. То есть классический личный кабинет. Отметим, у него, как правило, более широкий набор функций, чем у мобильного приложения.
Спустя более чем год после удаления из App Store и Google Play части российских кредитных организаций можно констатировать, что ухудшения доступности мобильных банков для физлиц нет. Финансовые компании находят достаточное количество вариантов решения проблемы. Причем внедряя новые подходы. К ним можно отнести использование альтернативных магазинов, что до начала 2022 года не было востребовано.
Архив
Рейтинги лучших мобильных банков на 14 марта 2023 года
Google Play
| Место | Банк | Оценка |
| 1 | АО Тинькофф Банк | 4,9 |
| 2 | АО Райффайзенбанк | 4,8 |
| 3 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 4,8 |
| 4 | КБ Кубань Кредит ООО | 4,8 |
| 5 | КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) | 4,8 |
| 6 | АО Банк Интеза | 4,8 |
| 7 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 4,7 |
| 8 | АКБ Алмазэргиэнбанк АО | 4,7 |
| 9 | АО БАНК СНГБ | 4,7 |
| 10 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 4,6 |
| 11 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 4,6 |
| 12 | АО Газэнергобанк | 4,6 |
| 13 | АО Банк Акцепт | 4,6 |
| 14 | АО АКБ Алеф-Банк | 4,6 |
| 15 | ООО ХКФ Банк | 4,5 |
| 16 | АО ОТП Банк | 4,5 |
| 17 | АО Россельхозбанк | 4,5 |
| 18 | ПАО АК БАРС БАНК | 4,5 |
| 19 | АО Банк Русский Стандарт | 4,5 |
| 20 | Банк Левобережный (ПАО) | 4,5 |
| 21 | СДМ-Банк (ПАО) | 4,5 |
| 22 | ПАО Банк АЛЕКСАНДРОВСКИЙ | 4,5 |
| 23 | АО НС Банк | 4,5 |
| 24 | АО Экспобанк | 4,4 |
| 25 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 4,4 |
| 26 | Таврический Банк (АО) | 4,4 |
| 27 | Банк РЕСО Кредит (АО) | 4,4 |
| 28 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 4,3 |
| 29 | ПАО АКИБАНК | 4,2 |
| 30 | АО КБ Ситибанк | 4,1 |
App Store
| Место | Банк | Оценка |
| 1 | Банк РЕСО Кредит (АО) | 5,0 |
| 2 | АО БАНК СНГБ | 4,9 |
| 3 | АО АКБ Алеф-Банк | 4,9 |
| 4 | ООО ХКФ Банк | 4,8 |
| 5 | АО Райффайзенбанк | 4,8 |
| 6 | ПАО АК БАРС БАНК | 4,8 |
| 7 | АО РН Банк | 4,8 |
| 8 | КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) | 4,8 |
| 9 | ПАО Банк АЛЕКСАНДРОВСКИЙ | 4,8 |
| 10 | АО НС Банк | 4,8 |
| 11 | АКБ Ланта-Банк (АО) | 4,8 |
| 12 | АО ОТП Банк | 4,7 |
| 13 | АО БКС Банк | 4,7 |
| 14 | АО Банк Акцепт | 4,7 |
| 15 | ПАО АКИБАНК | 4,7 |
| 16 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 4,6 |
| 17 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 4,6 |
| 18 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 4,6 |
| 19 | АО Банк ДОМ.РФ | 4,6 |
| 20 | ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | 4,5 |
| 21 | АКБ Алмазэргиэнбанк АО | 4,5 |
| 22 | АО Экспобанк | 4,5 |
| 23 | МОРСКОЙ БАНК (АО) | 4,5 |
| 24 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 4,4 |
| 25 | АКБ Энергобанк (АО) | 4,3 |
AppGallery
| Место | Банк | Оценка |
| 1 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 4,9 |
| 2 | АО Тинькофф Банк | 4,8 |
| 3 | АО Россельхозбанк | 4,7 |
| 4 | АО Почта Банк | 4,6 |
| 5 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 4,6 |
| 6 | ПАО Сбербанк | 4,4 |
| 7 | АО Райффайзенбанк | 4,4 |
| 8 | АО Банк Русский Стандарт | 4,3 |
| 9 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 4,3 |
| 10 | АО ОТП Банк | 4,1 |
Источники
- App Store
Источник: brobank.ru
ТЕРМИНАЛЫ ДЛЯ МОСКОВСКОЙ БИРЖИ 2023
Программы для управления персональными финансами
При получении зарплаты вы каждый раз даете себе слово, что будете тратить деньги с умом и уж в этом-то месяце однозначно не будете их занимать — но, тем не менее, до конца месяца дотянуть опять не удается? Или вы, наоборот, хорошо зарабатываете, но постоянно увеличиваете свои ежемесячные расходы, покупая массу совершенно ненужных вам вещей? При этом вы нимало не задумываетесь о том, что в любой момент ситуация может в корне перемениться и уровень вашего благосостояния будет желать лучшего либо просто возникнут какие-то непредвиденные обстоятельства и вам вдруг понадобится сразу солидная денежная сумма, коей у вас в заначке не окажется? Согласитесь, что большинство россиян подпадает либо под одну, либо под вторую категорию и считает подобное положение вещей вполне естественным — увы, такова, по всей видимости, наша российская психология.
Об отношении к личным финансам
В США, равно как и во многих европейских странах, принципиально иное отношение к персональным финансам, которые учитываются и планируются чуть ли не столь же скрупулезно, как и корпоративные. Данный факт подтвердят все, кто бывал за границей, о том же свидетельствуют и рекордные продажи применяемого для подобного учета софта — судите сами: самый популярный в мире пакет для планирования личных финансов, а именно Microsoft Money, уже несколько лет подряд входит в десятку самых продаваемых в магазине Amazon программ. Результат столь серьезного подхода к персональным финансам налицо — на Западе большинству даже не придет в голову перехватить у соседа немного денег до получки, у нас же это вполне обычное дело. Более того, немалая часть американцев, например, не только умудряется сводить концы с концами, но и активно занимается инвестированием в ПИФы (паевые инвестиционные фонды), что при грамотном подходе позволяет постепенно сформировать некоторый капитал и тем самым в какой-то мере обезопасить себя в будущем от возможных финансовых проблем. А у нас большинство даже не имеют представления о существовании подобных возможностей (хотя в последние три года количество российских пайщиков ПИФов увеличивалось рекордными темпами) и в лучшем случае вкладывают лишние деньги в банки, где проценты по вкладам не позволяют преодолеть порог инфляции.
Конечно, у большого числа россиян финансовые доходы гораздо ниже, чем у американцев и жителей европейских стран. Но ведь дело не только в этом, но и в умении грамотно распорядиться полученными деньгами, что совсем непросто.
Для начала необходимо четко разобраться, на что и в каком количестве они у вас уходят, и тогда появится возможность проанализировать траты и выявить резервы, например, для того же инвестирования. Теоретически подобный анализ и учет может быть организован как угодно — даже с помощью блокнота и ручки, но мало кому хватает терпения вручную считать все эти нудные цифры — ведь процесс этот слишком трудоемкий и утомительный.
Гораздо удобнее воспользоваться компьютером, благодаря которому открывается масса возможностей, и тут все зависит от личных предпочтений. Можно вести учет в MS Excel, но тогда придется самим продумывать и создавать все требуемые таблицы и многочисленные формулы. Можно воспользоваться обычной бухгалтерской программой, ее, наверное, предпочтут те, кто привык к ней на работе.
Однако гораздо удобнее установить специализированное приложение, предназначенное для управления персональными финансами. Такие решения не требуют даже минимального знакомства с бухгалтерией (а значит, работать с ними могут даже домохозяйки), а все нужные таблицы и формулы в программах уже существуют (это позволяет минимизировать время, затрачиваемое на работу с данными), что, конечно, очень удобно. С их помощью вы сравнительно легко сможете организовать контроль над доходами и расходами, выявите слабые места личного или семейного бюджета и в любой момент сможете ответить на вопрос, куда в очередной раз ушли заработанные деньги. Более того, вы получите возможность эффективно управлять семейным бюджетом (включая оптимизацию расходов и планирование бюджета на длительный период), сможете реально планировать не только обычные, вполне рядовые расходы, но и серьезные приобретения (покупка нового жилья, строительство дома и т.д.) и, возможно, почувствуете наконец финансовую свободу. С наиболее привлекательными для российских пользователей решениями данного плана мы и ознакомимся в этой статье.
На рынке программ управления персональными финансами
Программ для управления персональными финансами и контроля над семейным бюджетом предлагается очень много, однако западные решения ориентированы на западного пользователя и базируются на тех категориях расходов, которые для россиян нетипичны. Кроме того, в большинстве своем они не имеют поддержки русского языка, что для немалого числа российских пользователей абсолютно неприемлемо.
В связи с этим мы акцентируем внимание на российских пакетах — практически все они рассчитаны исключительно на внутренний рынок и на мировом уровне неизвестны. Исключение составляет пакет AceMoney, который не только достаточно популярен, но и даже стал бронзовым призером в рейтинге TopTenREVIEWS 2007 в категории Personal Finance Software.
Среди предлагаемых на российском рынке решений есть как бесплатные (однако вполне работоспособные), так и платные, причем цена последних — чисто символическая, а следовательно, приобрести понравившуюся программу может любой пользователь.
Наиболее функциональным является пакет AceMoney (см. таблицу), но возможности программ Family 2007 PersonalFinance и «Домашние финансы Professional», в принципе, сопоставимы. Однако интерфейс первого из названных решений, равно как и принципы учета финансов в нем, гораздо более удобен для широкого круга пользователей, нежели сложное управление финансами, реализованное во втором решении, где пользователь должен иметь неплохое представление о таких продуктах, как Excel и Access.
У программы «Домашние финансы Professional» есть свои плюсы — например формирование бюджетов с возможностью создания процентных категорий и более полные и настраиваемые Excel-отчеты. Наименее функциональной из рассмотренных решений является программа «Жадюга», но и ее возможностей должно хватить тем пользователям, задачи которых ограничиваются учетом доходов и расходов. Что касается удобства работы, то, на наш взгляд, быстрее и с наименьшими затратами времени можно организовать работу по управлению финансами в пакетах AceMoney и Family 2007 PersonalFinance. Самой же доступной в освоении однозначно является программа «Жадюга», на изучение возможностей которой достаточно 5-10 минут.
Сравнение функциональности решений, предназначенных для управления
персональными финансами
Family 2007 PersonalFinance
Домашние финансы Professional
Источник: compress.ru