Авто по программе госсубсидирования

Автомобиль в наше время — не роскошь, а необходимость. Транспортное средство крайне нужно не только многодетным семьям и инвалидам в силу их социального положения, но и гражданам, не принадлежащим к особым категориям лиц. В данной статье рассказывается о том, что представляет собой программа государственного субсидирования, на каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023 году, какие понадобятся документы для ее оформления.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

Автокредит за счет государства. Как это работает

• кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
• сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
• субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
• стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
• покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Необходимые документы

Как правило, банковские учреждения требуют от заемщика предоставления следующих документов при оформлении автокредита:

Физические лица	Индивидуальные предприниматели
Заявление на получение автокредита по государственной программе субсидирования (Скачать образец заявления)
Анкета заемщика банка
Паспорт РФ
Водительские права
Справка по форме 2-НДФЛ о доходах заемщика (за предшествующие 3 месяца)	Свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП)
Заверенная ксерокопия трудового договора (трудовой книжки)	Налоговая декларация за предшествующий год и предыдущий налоговый период (при выборе системы налогообложения ЕНВД — за 3 месяца)

Кому предоставляется субсидия на покупку автомобиля

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита процентная ставка не превысит 15%. На официальном сайте Правительства РФ опубликована информация о финансировании адресных программ:

• «Первый автомобиль» по выплате субсидий в сумме 60 000 рублей гражданам младше 30 лет, покупающим первый в семье автомобиль не дороже 800 000 рублей;
• «Семейный автомобиль» по выдаче субсидии в размере 100 000 рублей на приобретение транспортного средства не дороже 1 000 000 рублей семьей, в которой воспитывается от 3 детей (при условии, что у родителей не имеется другого автомобиля);
• «Свое дело» по выделению субсидий на покупку коммерческих транспортных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности малого и среднего бизнеса;
• «Русский фермер» по выплате субсидий на приобретение легких коммерческих грузовых и легковых автомобилей для фермерских хозяйств;
• «Русский тягач» по выдаче субсидий для покупки грузового транспорта отечественных производителей.

Законодательные акты по теме

Постановление Правительства РФ от 07.07.2017 № 808

Об изменениях в порядке предоставления субсидий на реализацию программ льготного автокредитования

Типичные ошибки

Ошибка: Потенциальный оформитель автокредита по государственной программе субсидирования покупки автомобиля подает в суд на банк за предъявление собственных дополнительных условий к заемщику.

Комментарий: Банковские учреждения, участвующие в программе государственного субсидирования, имеют право на предъявление дополнительных требований — они могут касаться наличия детей, стажа работы, размеров заработной платы, возраста, гражданства, первоначального взноса, минимальному сроку автокредита и так далее.

Ошибка: Заемщик, желающий приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования, требует выдать ему кредит «на руки», чтобы в дальнейшем приобрести автомобиль.

Комментарий: Деньги из бюджета могут поступить только в банк-участник программы, а затем — продавцу автомобиля, но не лично заемщику.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Можно ли приобрести автомобиль по государственной программе субсидирования автокредита на средства материнского (семейного) капитала?

Ответ: Да, семьи с 2 и более детьми могут воспользоваться такой возможностью.

Вопрос №2: Можно ли получить компенсацию по государственной программе субсидирования покупки автомобиля наличными?

Ответ: Нет, государство компенсирует часть стоимости автомобиля только через банк, заемщик не может получить деньги из бюджета напрямую.

Источник: pravo-invalida.ru

Как получить автокредит с господдержкой

В России федеральная программа государственного субсидирования автокредитов действует несколько лет. 2023 год – не стал исключением, так как этот проект пролонгирован. Его основная цель – развитие транспортной промышленности, поддержка спроса на автомобили отечественных производителей. Финансовая помощь государства позволяет гражданам, заинтересованным в приобретении машины, использовать льготные условия по кредитованию. Правда, купить авто в кредит по такой программе могут далеко не все желающие.

Условия автокредита с господдержкой в 2023 году

2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2023 году выдается на следующих условиях:

• заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
• транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
• машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
• стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
• первоначальный взнос не менее 20%;
• масса нового автомобиля — не более 3,5 тонны.

Эти условия Минпромторг обозначил на 2023 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

Программа «Первый автомобиль»

Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.

Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед.

Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться. Скидку в размере 10% гарантирует государство.

Программа «Семейный автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2023 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

• физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
• могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
• официальное трудоустройство;
• способность предоставить пакет документов.

Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.

Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2023 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля

Модель

Источник: kredity-tut.ru

Особенности программы государственного субсидирования автокредитов

Программа государственного субсидирования автокредитов разработана для тех граждан, у которых нет возможности сразу заплатить всю стоимость авто, а процентные ставки в банках – непосильный груз. Автокредит с государственным субсидированием – оптимальный вариант как для кредитора, так и для государства, так как обе стороны заинтересованы в привлечении клиентов.

Программа субсидирования автокредитов была запущена в работу в 2009 году. Государство создало удобные условия кредитования, однако есть нюансы, которые нужно учитывать во время подписания договора. Государственная программа будет отличным решением для тех, кто не может приобрести автомобиль ни за наличные средства, ни на основе стандартных кредитных условий.

Условия автокредита с государственным субсидированием

Суть такого субсидирования заключается в том, что клиент получает возможность выплачивать автокредит на льготных условиях.

Если клиент решил оформить автомобиль, используя госсубсидирование, необходимо заранее учесть все критерии. Главные условия автокредита касаются таких параметров, как:

• стоимость;
• масса;
• год выпуска авто;
• срок выплаты;
• размер предоплаты.

Разбирая каждый критерий, важно учесть, что общая стоимость транспортного средства, которое участвует в программе, не должна быть больше 750 тысяч рублей, а его масса – не более 3,5 тонн.

Что касается возраста автомобиля, то с момента его выпуска должно пройти не больше чем 1 год. Взятые в кредит средства нужно выплатить на протяжении 3 лет, с учетом предоплаты 15%.

Автомобиль должен быть собран только в России, и до приобретения его в кредит транспортное средство не должно состоять на регистрации.

В двух словах, субсидирование автокредитов можно объяснить так: 2/3 общей суммы займа оплачивает государство. К примеру, если клиент получил ставку по кредиту 15%, то оплачивать он будет только 8-9%. Естественно, такие условия привлекли немало желающих приобрести авто на льготной основе. Но с каждым годом размер процентной ставки, которую оплачивает государство, меняется, поэтому нужно уточнять информацию в банках.

Используя калькулятор, можно рассчитать размер процентной ставки, которую нужно будет оплачивать клиенту. Она рассчитывается по формуле: С=Д – 2/3 х Р, где:

• С – процентная ставка клиента;
• Д – действующая ставка кредитного учреждения;
• Р – ставка рефинансирования Банка России.

Такой калькулятор удобно использовать для самостоятельного расчета размера ежемесячного платежа. Подставив индивидуальные данные, можно узнать сумму, которую нужно будет выплачивать.

Совершенствуясь, программа государственного субсидирования расширила перечень автомобилей, которые можно приобрести на льготных условиях. Теперь государственная программа разрешает покупать на такой основе не только машины отечественного, но и зарубежного производства.

Какую машину выбрать и где оформить?

Прежде чем идти в банк, чтобы оформить бумаги, нужно определиться с машиной. По льготному кредиту можно приобрести не все авто, важно, что их комплектация не должна превышать 250 тысяч рублей. Узнать, участвует ли выбранное авто в государственной программе, можно, используя специальную таблицу.

Не все банки смогли пройти государственный отбор, поэтому количество кредитных учреждений-партнеров ограничено. Главный критерий, по которому не подошло большинство банков, капитал больше 70 миллиардов рублей. Кроме того, половина акций у таких банков должна быть в управлении правительства РФ.

С каждым годом перечень банков, которые предоставляют государственное субсидирование на покупку автомобиля, меняется. В среднем количество кредитных учреждений достигло отметки 90. Возглавляет список:

• Сбербанк;
• Росбанк;
• ВТБ 24;
• Юникредит;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк.

Эти банки предлагают наиболее выгодные условия автокредитования, учитывая начальную процентную ставку и процент госсубсидирования. К примеру, в Сбербанке начальная ставка колеблется от 15% до 17%, но с учетом процента субсидии заемщику нужно будет платить только 9,5-11,5%. Одни из самых низких процентных ставок выставил Юникредит банк:

• ставка банка: 13,5%-16,5%;
• ставка с учетом субсидий: 8%-11%.

Есть один способ, который позволяет не платить процентные ставки по автокредиту. Он уместен в том случае, если у клиента есть сбережения. Заемщик кладет крупную сумму под депозит и оформляет автокредит, в итоге депозитные проценты будут перекрывать процентные ставки автокредита.

Кто может оформить субсидирование автокредитов?

Автокредит на льготных условиях могут оформить граждане Российской Федерации, которым выполнился 21 год, а на момент окончания кредитования их возраст не должен превышать 65 лет. Заемщик должен иметь официальное постоянное место работы, доход с которого позволял бы оплачивать ежемесячный платеж.

Пакет документов, которые нужно предоставить для оформления автокредитования, индивидуальный и зависит от банка. Как правило, перечень основных документов выглядит так:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительские права.
3. Справка о доходах.

Паспорт должен подтверждать, что гражданин имеет постоянную или временную регистрацию в том районе, где планируется сделка.

Вместо водительских прав можно представить любой другой документ, который бы подтверждал личность заемщика.

Справка о доходах должна быть оформлена по форме 2-НДФЛ. В ней необходимо указать общий стаж работы (не менее 1 года) и размер дохода за последние 3 месяца. К этому документу рекомендуется приложить копию трудовой книжки и трудового договора.

Автокредитование можно оформлять и без бумажной волокиты. В Сбербанке можно оформить автокредит на льготных условиях всего по 2 документам, однако тогда нужно внести аванс в размере от 30% и больше.

Даже если кандидат на оформление автокредита подходит по всем требованиям программы, это еще не значит, что решение государства и банка будет положительным. Существует два фактора, которые кардинально влияют на принятие банком решения. Это:

1. Плохая кредитная история.
2. Дети, возраст которых меньше 6 месяцев (для женщин).

Чтобы не стать невольным игроком махинаций, стоит внимательно изучать актуальную программу, где субсидирование автокредитов прописано до малейших деталей.

Важно, что в настоящее время программа госфинансирования приостановлена на 2015 год в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Источник: avtokreditov.ru