Aml это что за программа

AML-cофт: понятие, цель, виды и характеристики

Наступление эры цифровых технологий вызвало фундаментальные сдвиги в финансовом секторе и вывело финансовые услуги на новый уровень. Количество электронных транзакций растет , в среднем, на 13% в год.

Но в ходе таких изменений возникает необходимость применять новые инструменты для борьбы с отмыванием денежных средств (далее: AML, Anti Money Laundering ), чтобы найти баланс между использованием преимуществ открытости и снижением AML-рисков.

Понятие и значение AML-софта

Глобальный стандарт по AML – это рекомендации FATF ( группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег ), и он включает в себя отдельную Рекомендацию №⁣15 по новым технологиям .

Согласно этому документу финансовые организации обязаны проводить анализ рисков AML до запуска новых продуктов. При этом меры против отмывания денег должны быть включены в бизнес процессы изначально, а AML -софт – стать частью риск-ориентированного подхода.

Что такое AML? Душкин объяснит

Учитывая, что криптовалюты, как и фиатные валюты, иногда становятся инструментом для незаконной деятельности, это требование должны выполнять и поставщики услуг в сфере виртуальных активов . Это закреплено FATF в руководстве для риск-ориентированного подхода “Виртуальные активы и провайдеры услуг в сфере виртуальных активов” от июня 2019 г.

Очевидно, что любой криптовалютный сервис без надлежащих AML / KYC инструментов считается ненадежным и рискует стать площадкой для незаконных действий.

Виды AML-софта

В целом программные платформы помогают финансовым учреждениям внедрять AML политики — комплекс действий, направленных на борьбу с легализацией преступных доходов.

Практическое применение таких инструментов довольно разнообразное — от управления данными и фильтрации финпроцедур до предиктивного анализа и машинного обучения.

Так, AML-софт может использоваться как для мониторинга и выявления крупномасштабной подозрительной деятельности, так и при контроле мелких индивидуальных сделок.

• для проверки личности (name screening);
• для мониторинга транзакций;
• для подачи отчетов о проведенных транзакциях;
• для обеспечения соответствия нормативным требованиям.

AML-cофт для проверки личности (name screening)

Идентификация / верификация лиц при получении ими финансовых услуг с помощью электронных инструментов применяется уже давно. Это осуществляется в рамках процедуры Know Your Customer (KYC). Но, поскольку технологии постоянно развиваются, возникают трудности при разработке и внедрении цифровой идентификации.

Например, в криптоиндустрии в последние годы проблема идентификации приобрела новое звучание с принятием 5-ой Директивы Европейского союза по борьбе с отмыванием денег (5AMLD) .

На поставщиков финансовых услуг наложено обязательство проводить идентификацию и верификацию каждого клиента, который обратился за получением услуги в сфере виртуальных активов. В основном это касается покупки и продажи криптовалют за фиатные деньги.

Как не попасть в криптопрачечную? KYC и AML — почему это важно.

Возникают отдельные проблемы: некоторые категории населения, особенно пожилые люди и жители удаленных местностей, не владеют даже базовыми навыками работы с онлайн-платформами.

Для устранения трудностей и минимизации рисков FATF в марте 2020 выдала Руководство по Цифровой идентификации (Digital Identity) , которое является своеобразным справочным материалом для финансовых учреждений при цифровом удостоверении личности.

Согласно общему правилу идентификация имеет место при первом обращении клиента с целью получения услуги. Для подтверждения личности такое лицо предоставляет финансовому учреждению свой паспорт, селфи с документом и другую необходимую информацию.

Верификация применяется при повторном обращении к тому же провайдеру. В этом случае чаще всего документы не требуются, так как личность была подтверждена при первом обращении.

AML-софт для проверки личности применяется также для проверки лиц на предмет наличия в “санкционных списках”.

В некоторых странах ведутся “черные списки” клиентов и организаций с высокой степенью риска (например, в США существует Специальный список лиц , с которыми финансовым учреждениям запрещено вести бизнес).

В таком случае AML-софт используют для быстрой идентификации заблокированных лиц. Помимо санкционных списков, скрининг имен также применяется для выявления Политически значимых персон (PEP) и лиц, получивших негативное внимание со стороны средств массовой информации.

AML-cофт для мониторинга транзакций

AML-cервисы для отслеживания транзакций позволяют финансовым учреждениям следить за операциями клиентов ежедневно или в режиме реального времени. Зачастую эта информация изучается вместе с анализом информации о клиенте. Такие сервисы дают анализ “целостной картины” профиля клиента, уровня риска и прогнозируемой будущей деятельности, а также могут генерировать отчеты и создавать предупреждения о подозрительной деятельности.

Мониторинг транзакций обеспечивает:

• выявление подозрительного поведения;
• повышение уровня автоматизации;
• адаптацию сценариев к рискам клиента;
• возможность учитывать индивидуальные особенности услуг, провайдеров, клиентов.

В результате такого мониторинга иногда может потребоваться подать отчет о подозрительной деятельности (Suspicious Activity Report, SAR), который является важным источником информации для правоохранительных органов. Программное обеспечение для мониторинга транзакций позволяет экспортировать ключевые данные в формат отчета SAR одним нажатием кнопки.

AML-cофт для подачи отчетов о проведенных транзакциях

Существуют разные виды такого AML-софта в зависимости от характера и вида операций, а также законодательства страны их проведения. Так, национальные законодательства устанавливают обязательный порог, по достижению которого провайдеры финуслуг обязаны подавать отчеты регулятору. Например, в соответствии с Законом США о банковской тайне, операции на сумму более 10 000 долларов будут автоматически помечены флажками.

Ценность таких инструментов в том, что они автоматизируют работу лиц компаний, ответственных за финансовый мониторинг. Такой софт агрегирует операции, а в случае превышения пороговых сумм провайдеры, на которых наложены обязательства подавать отчеты, могут без проблем сделать это в автоматическом режиме.

AML-софт для обеспечения соответствия нормативным требованиям (compliance)

В повседневной деятельности финансовые компании используют разные виды специальных сервисов с целью соблюдения нормативных требований. Это могут быть программы для ведения подробного учета обучения сотрудников, плановых аудитов, а также отслеживания других видов обязательных отчетов и процедур.

Зачем финансовым учреждениям нужен AML-софт?

AML-сервисы — неотъемлемая и незаменимая часть стратегии финучреждения по борьбе с отмыванием денег. Важность их применения проистекает из сложности нормативных требований. Соблюдение финансового законодательства требует значительных административных и финансовых усилий, включая строгий процесс внешнего аудита и многочисленные обязательства по отчетности.

Об этом команда AMLSafe писала в материале о регулирующих технологиях (RegTech).

При соблюдении законодательства в области борьбы с отмыванием денег в работе AML-софта генерируются большие объемы данных, которые относятся к отдельным клиентам и операциям. Управление такими массивами данных в ручном режиме невозможно. Оно выходит за рамки возможностей сотрудников, которые занимаются вопросами борьбы с отмыванием денег.

C другой стороны, AML-cофт может обрабатывать эти объемы данных эффективно и точно, фильтруя информацию для сотрудников и помогая им в выполнении их обязательств перед своими учреждениями и финансовыми органами.

Интеграция AML-софта

Топ-менеджмент финансовых учреждений и ответственные сотрудники напрямую заинтересованы в интеграции соответствующего программного обеспечения.

Поскольку они могут быть привлечены к персональной ответственности за любые нарушения закона и потенциально могут столкнуться с уголовными последствиями, очень важно, чтобы ответственные сотрудники компании тщательно подбирали инструменты для такой работы. При этом нужно учитывать характеристики AML-софта, вид деятельности компании, характер операций, другие индивидуальные особенности, а также возможность постоянной технической поддержки программного обеспечения от поставщика.

Как специалисты по управлению рисками сотрудники должны оценить конкретные потребности своей компании и принять решение о том, какая AML платформа / инструмент / сервис подходят больше всего.

По мере внесения изменений в законодательство и расширения возможностей ПО сотрудники по борьбе с легализацией незаконных доходов должны принимать меры для обеспечения его обновления до последней версии.

Должны также учитываться и конкретные потребности в обучении сотрудников компании, которые будут использовать сервисы для борьбы с отмыванием денег.

Таким образом, в условиях цифровой экономики предоставление финансовых услуг выходит на новый уровень. Это одновременно и преимущество, и вызов, так как совершенствоваться должны и инструменты AML.

С этой целью специализированные провайдеры разрабатывают инструменты, направленные на борьбу с легализацией преступных денег. Общепринято такой софт разделять на 4 категории: для проверки личности (name screening); для мониторинга транзакций; для подачи отчетов о проведенных транзакциях; для обеспечения соответствия нормативным требованиям.

Такой софт является очень важным для провайдеров финансовых услуг, поскольку в современных условиях соблюдать все нормативные требования в ручном режиме — невозможно и сопряжено с дополнительными рисками. Поэтому, топ-менеджмент таких компаний и ответственные лица напрямую заинтересованы во внедрении качественного софта и новейших инструментов для борьбы с легализацией преступных доходов.

Источник: hub.forklog.com

Aml Maple — что это за программа?

Aml Maple — программа, отображающая текущую раскладу клавиатуры возле курсора ввода текста.

То есть вы печатаете текст и сразу видно на каком языке, какой язык сейчас клавиатуры, нет необходимости смотреть в системный трей. Также умеет показывать флаг страны языка, а также менять цвет самого курсора.

Оказывается эта маленькая программка платная — стоит 250 рублей, но 40 дней можно пользоваться бесплатно. Есть русский язык, а разработчик — Ghttp://virtmachine.ru/aml-maple-chto-eto-za-programma-042021777.html» target=»_blank»]virtmachine.ru[/mask_link]

Обзор существующих AML-систем с точки зрения новой Стратегии цифровой экономики в России

Сегодняшние реалии требуют применения значительно более высоких, чем еще несколько лет назад, технологических решений, особенно в сфере финансов, где критически важен неизменно максимальный уровень безопасности. С точки зрения технологий есть все необходимое для разработки различных систем, обеспечивающих проведение безопасных финансовых операций. В данной статье рассматриваются различные АМL-системы (Anti-Money Laundering – против легализации доходов, полученных преступным путем), применяемые в Российской Федерации в рамках действующего законодательства.

Цифровая экономика

Сегодня мир одержим идеей цифровой трансформации. Тема цифровой экономики в последние годы широко обсуждалась на разных уровнях: в научных, деловых и правительственных кругах. Развитие инфокоммуникационных технологий, инноваций и научно-технического сектора, модернизация многих отраслей – все это способствует формированию нового видения экономики и позитивного отношения общества к ней.

Согласно исследованию Digital Evolution Index 2017, Россия входит в категорию стран Break Out: «Несмотря на то, что все еще находятся на относительно низких уровнях цифрового продвижения, эти страны демонстрируют самый быстрый импульс, готовы к росту и привлекательны для инвесторов».

Основная проблема, с которой приходится сталкиваться при цифровой трансформации экономики, – это адаптация новых технологий, таких как Big Data, блокчейн, IoT, машинное обучение. При этом все понимают, что вышеперечисленные технологии способны усовершенствовать многие процессы. Например, применение алгоритмов машинного обучения способно усовершенствовать процесс выявления подозрительных транзакций, что позволяет широко применять аналогичные решения в сфере противодействия незаконным операциям на финансовом рынке.

AML-решения сегодня

Нарушение требований противодействия легализации (отмыванию) денег, полученных незаконным путем (AML), является основной причиной карательных санкций, значительных репутационных потерь и, наконец, прекращения деятельности финансовых организаций. Для предотвращения таких рисков возникает потребность во внедрении эффективных AML-решений.

Существующие AML-решения, в том числе те, которые используют машинное обучение, не способны обрабатывать операции в режиме онлайн. Интеллектуальный анализ выполняется фильтрацией транзакций в соответствии с правилами, т.е. на него влияют установленные ограничения. Все отфильтрованные транзакции считаются «законными» и не проходят процедуру анализа. Существующие AML-системы рассматривают только индикаторы, непосредственно связанные с операцией или ее участниками, и не учитывают косвенных показателей. В результате возникают ложные срабатывания и ошибки.

Таким образом, на сегодняшний день в области автоматизации противодействия легализации преступных доходов и терроризму (AML) есть ряд важных задач, которые требуют решения.

Аналитический обзор существующих AML-систем

В рамках анализа учитываются следующие ожидаемые функциональные возможности систем оперативного анализа рисков и оценки участников финансовых процессов:

• обработка и анализ транзакций в автономном режиме;
• автоматизация мониторинга финансовых процессов организации;
• расширенный анализ данных клиентов;
• оценка надежности юридических лиц через базу данных;
• высокая скорость принятия решений;
• возможность автоматической корректировки алгоритмов анализа данных с целью выявления устойчивых закономерностей, а также прямых и косвенных связей между объектами;
• рассмотрение официальных требований Центрального банка России и Росфинмониторинга.

Ожидается, что системы будут использовать следующие исходные данные для анализа:

• сведения о транзакции;
• подробную информацию о контрагентах сделки;
• историю транзакций (график транзакций);
• отрезок пути транзакции для тренировки системы (набор транзакций с тегами «подозрительный / соответствующий»).

Для разработки системы, способной обнаруживать подозрительные транзакции, требуется использование всех предоставленных данных.

SAS AML

SAS AML (sas.com) применяется в «Газпромбанке» и Commonwealth Bank of Australia.

• полная автоматизация мониторинга финансовых процессов организации, включая оценку подозрительных транзакций, проведение расследований;
• применение принципа KYC;
• высокая скорость принятия решений о подозрительных операциях;
• предоставление трафика средств в транзакциях в виде графика;
• конструктор отчетов.

• обработка и анализ транзакций возможны только в режиме отсрочки;
• невозможность самообучения системы по фактическим данным – только путем ручной корректировки правил;
• отсутствие анализа для расширенного уровня данных по юридическим лицам – участникам сделок;
• чрезвычайно высокая стоимость лицензирования, внедрения и владения. Решение могут себе позволить только крупные банки.

Oracle Mantas AML

Продукт является аналогом SAS AML. Используется в следующих организациях: Deutsche Bank AG, ABN AMRO Bank N.V., Credit Suisse Group, Barclays Bank, Citibank N.A., Merill Lynch, Charles Schwab, Goldman Sachs, BBVA, M

применение принципа KYC;

анализ сценария;

высокая скорость принятия решений о подозрительных операциях;

конструктор отчетов.

• обработка и анализ транзакций возможны только в режиме отсрочки;
• невозможность самообучения системы по фактическим данным – только путем ручной корректировки правил;
• отсутствие анализа для расширенного уровня данных по юридическим лицам – участникам сделок;
• чрезвычайно высокая стоимость лицензирования, внедрения и владения. Решение могут себе позволить только крупные банки.

Nice Actimize AML

Nice Actimize AML (niceactimize.com) применяют крупнейшие мировые финансовые организации, включая контролирующие органы: Центральный Банк Российской Федерации (Росфинмониторинг), AFM (Управление финансовых рынков Нидерландов), СFTC (Комиссия по торговле товарными фьючерсами США), FINRA (Агентство по регулированию деятельности финансовых институтов США), FINTRAC (Канадский центр анализа финансовых операций и отчетности), IMPA (Управление по борьбе с отмыванием денег и предупреждению финансирования терроризма Израиля).

• возможность обработки и анализа транзакций как в режиме отсрочки, так и в режиме онлайн;
• полная автоматизация мониторинга финансовых процессов организации, включая оценку подозрительных транзакций, проведение расследований;
• способность системы к самообучению по фактическим данным;
• применение принципа KYC;
• анализ сценария;
• высокая скорость принятия решений о подозрительных операциях;
• конструктор отчетов.

• отсутствие анализа для расширенного уровня данных по юридическим лицам – участникам сделок;
• относительно высокая стоимость лицензирования, внедрения и владения.

FLEXTERA. Противодействие легализации незаконных доходов

AML-модуль линии банковских продуктов FLEXTERA российской компании Diasoft (diasoft.com) оснащен базовым функционалом, который может частично автоматизировать AML-процессы.

• невысокая стоимость лицензирования (~ 870 тыс. рублей), внедрения (~ 2 млн рублей) и владения (техническая поддержка ~ 500 тыс. рублей).

• обработка и анализ транзакций возможны только в режиме отсрочки;
• частичная автоматизация мониторинга финансовых процессов организации (контроль транзакций на соответствие проводится только по правилам, установленным вручную);
• низкая скорость принятия решений по подозрительным операциям, поскольку исследования проводятся вручную;
• невозможность самообучения системы по фактическим данным – только путем ручной корректировки правил с привлечением разработчиков;
• отсутствие расширенного анализа уровня данных по юридическим лицам.

ЦФТ «Контроль рисков легализации (отмывания) доходов»

Продукт, созданный Центром финансовых технологий (cft.ru), по своим свойствам похож на его аналог – «Диасофт» (Diasoft): демонстрирует аналогичные преимущества (стоимость) и недостатки (ограниченная автоматизация AML-процессов, низкая эффективность обнаружения подозрительных транзакций).

Сервисы проверки контрагентов (Spark/X-Compliance, «Контур-Фокус»)

Преимущества существующих сервисов, таких как, например, Spark, X-Compliance (xco-interfax.ru), Контур-Фокус (focus.contur.ru):

• высокая узнаваемость и привычность для пользователя;
• широкий спектр предоставляемых данных, вплоть до анализа публикаций в СМИ, социальных сетей и официальных сайтов юридических лиц.

• отсутствие анализа для AML-задач, интерпретация данных выполняется вручную;
• критерии оценки надежности юридических лиц не являются прозрачными, недоступны для исправления пользователями и, следовательно, не всегда подходят для рассмотрения в случае проведения расследования.

Заключение

В условиях современных реалий требования законодательства к финансовым организациям ужесточаются, усиливаются санкции за позднее обнаружение ненадежных операций. Организациям грозят не только значительные репутационные потери, но и риски выплат высоких штрафов, приостановление деятельности и даже лишение лицензии. Крупные компании выполняют до 20 млн транзакций в день, в то время как обнаружение подозрительных операций связано с ручной работой, что может вызвать риск ошибок и ложных срабатываний. Именно поэтому крайне важна разработка и внедрение высокотехнологичных AML-систем, отвечающих всем современным тенденциям и требованиям цифровой экономики.

1. Arin Ray. Emerging Solutions in Anti-Money Laundering Technology.
2. Teresa Pesce. Global Anti-Money Laundering Survey.
3. MarketsandMarkets. Fraud Detection FS, Insurance, Energy Forecasts.
4. Dow Jones 2015 Global Anti-Money Laundering Survey Results.
5. Jedrzejek C., Falkowski M., Bak J. Graph Mining for Detection of a Large Class of Financial Crimes.
6. Irwin A. S. M., Choo K.-K. R., Liu L. Modelling of Money Laundering and Terrorism Financing Typologies. Journal of Money Laundering Control. 2012. Vol. 15,no. 3.P. 316-335.

Статья подготовлена Ксенией Козловой и Полиной Качуриной (компания DocSourcing) на основании статьи: Review and studies of existing AML—systems and examples of money—laundering schemes from the angle of the new digital economy strategy in Russia (D.I. Dorofeev, P.A. Kachurina, T.R. Usubaliev, A.S. Dobrotvorskiy).

Источник: unionexpert.su

Aml это что за программа

Индикатор языка теперь постоянно будет перед глазами , причем именно в том месте, куда и обращен Ваш взгляд — в точке ввода текста.
ВКонтакте

Телеграм

Что нового в 7-ой версии Aml Maple : Полностью новая архитектура «Мапли»: смарт-борда, события, подписчики. Добавлены новые сервисы. Добавлено отображение активного языка в системной панели. Исправлено: работа настройки не показывать Aml Maple в системной панели. Добавлено больше сообщений в системный трей при перекодировке выделенного текста.

Обновлены все языковые файлы пользовательского интерфейса. Добавлено описание TwinkiePaste в настройки перекодировки текста. Улучшена работа всплывающих подсказкок к меню: больше полезной и по делу информации.
Исправлена работа флага языка в текстовом курсоре в веб-браузерах. Теперь при переключении языка сразу же меняется и флаг в курсоре (раньше только при нажатии клавиш). Добавлена команда меню ПомощьКлючи командной строки. Улучшена работа с глобальными объектами синхронизации, их статус можно посмотреть в подсказках к меню, и на вкладке Языки. Новая версия API для определения версий модулей.
Описание «как получить Aml Maple бесплатно переехал в собственный раздел сайта». Полный список изменений см. здесь.
Для зарегистрированных пользователей предыдущих версий Aml Maple 3.x-6.x — новая версия 7.00 build 848 предлагается со значительной скидкой .

Что такое Aml Maple?

Aml Maple — это индикатор раскладки клавиатуры для Windows. Программа показывает раскладку в текстовом и «мышином» курсоре, изменяя цвет и добавляя аббревиатуру языка или флажок соответствующей страны. Этот индикатор всегда у Вас перед глазами, и нет нужды бросать «косяки» в угол экрана, чтобы узнать раскладку. любом приложении . —>

Например, мигающий текстовый курсор красного цвета для английского языка — | , и синего цвета для русского — | . «Элементарно, Ватсон»: изменили текущий язык — тут же изменился и цвет курсора в точке ввода текста. Цвет индикатора, размер курсора можно настроить на свой вкус. Как это работает, можно взглянуть на этом видео. А работает это в любых приложениях (пока только в 32x, 64x в планах).

Aml Maple исправляет неправильно набранный текст , когда Вы забыли переключить раскладку. Например, «ghbdtn» вместо «привет» — т.е. поменять английский текст на русский, наоборот русский на английский, или и вовсе на любой другой язык.

Выделяете неверный текст, нажимаете горячую клавишу — получаете иправленный текст. По умолчанию используется клавиша Ctrl+Alt+Q . Но в настройках можно назначить какие угодно клавиши. Во избежание случайных срабатываний можно использовать быстрое двойное нажатие. Если текст не выделен, то Aml Maple исправляет последнее набранное слово.

В отличие от EveryLang, Aml Maple распрекрасно работает и с Windowx XP 32x, и с Windows 2000, и не требует установки гигабайтных .NET Framework…

Aml Maple имеет многоязычный пользовательский интерфейс и справочную систему. В дистрибутив уже включены русский, украинский, английский, немецкий, греческий, казахский, сербский, польский, турецкий, иврит и корейский языки пользовательского интерфейса. В мышином и текстовом индикаторе «Мапля» поддерживает более двух десятков языков.

Кстати За перевод пользовательского интерфейса на прочие языки мы раздаем бесплатные регистрационные ключи.

На Aml Maple в действии и ее настройки посмотрите на этом видео-ролике ( 10M).

Скачать (переносная и с установкой)

СКАЧАТЬ Aml Maple 7.00 build 848 версия с установкой [1.3M]
Релиз от 09/12/2022 20:04.
Версия с программой установки и удаления. СКАЧАТЬ Aml Maple 7.00 build 848 portable-версия [ 1.3M]
Релиз от 09/12/2022 20:04.
Переносная версия. Распакуйте все файлы из ZIP-архива в любую папку и запустите файл AmlMaple.exe.

Рекомендации : при установке новой версии Aml Maple настоятельно рекомендуем ставить в ту же в папку, поверх старой версии. В этом случае новая версия автоматически подхватит настройки работы и ваши регистрационные данные.

Программа установки умеет корректно завершать работающую предыдущую версию. Но иногда может потребоваться завершить работу и некоторых соседних , «капризных» приложений К примеру, Google Chrome любит блокировать некоторые компоненты «Мапли» даже после завершения ее работы.

Источник: www.amlpages.com