Ач что это за программа

Что такое ACH? Электронные платежи

В банковском деле ACH означает Автоматизированная Клиринговая Палата, которая является сетью, которая координирует электронные платежи и автоматические денежные переводы.

ACH — это способ перемещения денег между банками без использования бумажных чеков, банковские переводы , сети кредитных карт, или наличными.

Ссылки на ACH могут означать несколько вещей, в зависимости от того, где вы их видите. 

На банковских выписках (или в вашей истории транзакций), ACH означает, что электронный платеж было внесено в ваш аккаунт или из него с использованием данных вашего текущего аккаунта.  Общие примеры передачи ACH приведены ниже. Для любого перевода ACH для перевода средств на ваш счет или с вашего счета вам необходимо авторизовать эти переводы и предоставить банковский счет и номера маршрутизации .

На ваших счетах, ACH означает, что у вас есть вариант в оплачивать свои счета в электронном виде . Другие условия включают eChecks, EFT или AutoPay. Вместо того, чтобы выписывать чек или вводить номер кредитной карты каждый раз, когда вы платите, вы можете предоставить данные своего текущего счета и произвести оплату непосредственно со своего счета. В некоторых случаях,

Как работает программа FX Home

вы контроль, когда происходит платеж (средства перемещаются только при запросе платежа). В других случаях ваш биллер автоматически снимает средства с вашего счета при наступлении срока оплаты, поэтому вы должны быть уверены, что у вас есть средства на вашем счету . 

Что означает ACH?

На что именно ссылается Автоматизированный центр обмена информацией? Определение терминов может помочь:

1. Автоматизированное: Система ACH состоит из компьютеров, работающих вместе для автоматической обработки платежей. Нет необходимости обрабатывать платежи вручную (с вашей стороны или платежных поручений). ACH — это «пакетная» система обработки, которая обрабатывает миллионы платежей в конце дня.
2. Клиринговая палата: Сеть использует две центральные «клиринговые палаты». Все запросы проходят через Федеральный резерв или Центр обмена информацией. Это позволяет эффективно сопоставлять и обрабатывать многочисленные финансовые учреждения. 

Примеры транзакций ACH

У вас, вероятно, больше опыта с ACH, чем вы думаете. Частные лица и предприятия используют ACH для повседневных транзакций, таких как:

• Прямой депозит вашей заработной платы (от вашего работодателя на ваш банковский счет)
• Автоматическая оплата повторяющихся счетов, таких как счета за электроэнергию, страховые взносы и Сборы ТСЖ (ТСЖ) . Когда вы предоставляете аннулированный чек своему биллеру, вы настраиваете ACH.
• Платежи от предприятий поставщикам и поставщикам
• Перемещение денег из обычного банка в онлайн-банк

Как и в случае с любой технологией, использование ACH означает использование преимуществ и недостатков. Давайте рассмотрим эти ниже.

Pros

• Для клиентов:
• Получайте оплату быстрее с помощью автоматического платежа, не дожидаясь чека для очистки
• Автоматизация оплаты счетов, чтобы избежать просроченных платежей и пропущенных платежей
• Совершать покупки в Интернете без использования кредитной карты или чека
• Минимизируйте бумажные записи, которые несут важную банковскую информацию
• ДЛЯ БИЗНЕСА:
• Облегчает денежные переводы с минимальными трудозатратами и затратами
• Позволяет сотрудникам платить без печати чеков, запечатывания конвертов или оплаты почтовых расходов
• Облегчает регулярные платежи клиентов без необходимости перевозить фактические бумажные чеки в банк
• Имеет более низкие комиссии, чем платежи по кредитным картам
• Электронный процесс делает платежи поставщика и поставщика проще и быстрее, сохраняя при этом электронные записи всех транзакций

Cons

• Для клиентов:
• Компании имеют прямой доступ к вашему банковскому счету
• Авто платежи вычитаются независимо от того, есть ли у вас средства на вашем счете, что может привести к сборам по овердрафту
• ДЛЯ БИЗНЕСА:
• Позволяет другим компаниям иметь прямую ссылку на ваш банковский счет
• Клиенты могут отменить свои платежи, хотя и не так легко, как с помощью кредитной карты
• Необходимо отслеживать транзакции на предмет мошенничества, так как бизнес-счета защищены меньше, чем учетные записи потребителей.
• Компаниям может потребоваться купить программное обеспечение и инвестировать в обучение для обработки платежей ACH

Что делает ACH для потребителей?

Если вы человек, Вы можете наслаждаться:

Что такое Ампер-Часы, как их меряют. Разница между Охранкой и другими АКБ

• Получать оплату от вашего работодателя быстро, безопасно и надежно. Вам не нужно ждать поступления вашей зарплаты или депонировать чек в вашем банке.
• Автоматизация ваших платежей, так что вы никогда не забудете оплатить (и ваши платежи поступят вовремя)
• Делать покупки онлайн без использования чека или кредитной карты. Вы платите быстро и избегаете сборов за обработку кредитной карты.
• Минимизация количества бумажек с информацией о вашем банковском счете

Основным недостатком для потребителей является то, что настройка ACH предоставляет предприятиям прямой доступ к вашему текущему счету.  Они берут деньги, чтобы оплатить ваши счета, готовы ли вы платить или нет. Если у вас недостаточно средств, вы можете предпочесть платить другим способом. В качестве альтернативы вы можете расставить приоритеты, когда у вас ограниченные средства и вы сначала оплачиваете только самые важные счета.

Подробнее о том, как потребители используют ACH, читайте о настройка ACH дебета .

Что делает ACH для бизнеса?

Если вы ведете бизнес, Вы получаете выгоду от:

• Недорогой, не трудоемкий способ перевода денег
• Оплата работникам без необходимости распечатывать чеки или оплачивать почтовые расходы
• Легко, быстро и регулярно получать оплату от клиентов — больше не будет проблем с денежными потоками, в зависимости от того, когда вы сможете добраться до банка
• Сборы за обработку платежей ниже, чем сборы за использование кредитной карты
• Платят поставщики — или платят поставщикам — способом, который легко отследить и обезопасить (есть мгновенная электронная запись всего) 

Компании сталкиваются с той же проблемой, что и потребители: существует прямая ссылка на ваш текущий счет, и любые ошибки или неожиданные выплаты могут вызвать проблемы. Более того, компании должны быть осторожны, чтобы клиенты не возвращали платежи и не возвращали платежи. Это сказало, отменить платеж ACH сложнее чем это отменить платеж кредитной картой . 

Компании должны быть особенно бдительны в отношении контроля за мошенничеством. Потребители пользуются высокой степенью защита от ошибок и мошенничества в их текущих счетах, но бизнес-счета не имеют такой же уровень защиты. Если средства покидают ваш аккаунт, вы можете вернуть средства (или принять убытки).

Наконец, предприятиям может потребоваться приобрести программное обеспечение или инвестировать время и ресурсы в переход на передачу ACH.  Тем не менее, они, скорее всего, более чем возместят эти расходы в долгосрочной перспективе.

Подробнее о том, как компании используют ACH, читайте о Обработка ACH .

Компьютеры, которые говорят

Система ACH представляет собой сеть компьютеров, которые обмениваются данными друг с другом для осуществления платежей. Для каждого платежа есть два набора компьютеров:

1. Сторона, которая создает запрос
2. Сторона, которая удовлетворяет запрос (при условии, что все идет хорошо, что обычно делает)

ODFI: Используя прямой депозит в качестве примера, работодатель (через банк работодателя) создает запрос на отправку денег на счет сотрудника. Работодатель известен как Инициатор, а банком работодателя является Инициативное депозитарное финансовое учреждение (ODFI). Этот запрос направляется оператору ACH, который является центром обмена информацией, который получает многочисленные запросы в течение дня и который направляет запрос к месту назначения.

RDFI: Финансовым учреждением-получателем является Финансовое учреждение-получатель (RDFI), которое будет настроить учетную запись конечного владельца счета — сотрудника, получающего оплату в этом случае — который известен как Получатель. 

Типы сделок

ACH-транзакции бывают двух видов:

1. Прямые депозиты платежи получателю, такие как заработная плата вашего работодателя или пособия по социальному обеспечению, выплачиваемые на ваш текущий счет.
2. Прямые платежи запросы на снятие средств со счета Например, прямые платежи происходят, когда вы автоматически оплачиваете счета за коммунальные услуги со своего текущего счета. 

Транзакции (в настоящее время) не происходят в режиме реального времени. Вместо этого банки используют «пакетную обработку» и обрабатывают запросы за весь день.  В результате вам не платят сразу после того, как ваш работодатель санкционирует оплату. Вместо этого транзакция проходит через один или два рабочих дня. Существуют планы по ускорению платежей ACH, и по отдельным транзакциям уже начались платежи в тот же день.

Ты в! Спасибо за регистрацию.

Это была ошибка. Пожалуйста, попробуйте еще раз.

Источник: portalfamososbr.com

ACH Дебет: за и против электронного платежа

Видео: How to Instantly Transfer Money from PayPal to Bank Account 2022

Узнать о преимуществах и недостатках использования ACH для обработки платежей. Кроме того, советы по регистрации с правильным поставщиком.

Дебет против кредитных карт в повседневной жизни

, Когда вы используете пластик, вам нужно выбрать между дебетом и кредитом. Как и все вещи в жизни, дебетовое и кредитное решение включает компромиссы.

Дебет или кредит? Затраты для покупателей и продавцов

Читатели карт иногда спрашивают, является ли покупка транзакцией «дебет» или «кредит». Этот выбор может привести к увеличению затрат для потребителей или розничных продавцов.

Источник: ru.travelcashinc.com

Что такое платежи ACH?

Если вы подпишитесь на услугу по ссылке на этой странице, Reeves and Sons Limited может получить комиссию. Смотрите наши заявление об этике.

• Прямой депозит ACH- С помощью прямых депозитных транзакций ACH коммерческие организации, потребители или другие учреждения могут отправлять деньги на свои банковские счета или своим поставщикам через безопасные платежные процессоры ACH, такие как Dwolla, Venmo or PayPal, Другой случай, когда они хотят погасить свою зарплату, отправляя деньги на банковские счета своих сотрудников.
• Прямая оплата ACH- Это полная противоположность вышеуказанному термину. Вместо того, чтобы отправлять деньги на другие счета, вdiviдвойные компании и юридические лица получают средства с других счетов. Возьмем, к примеру, ваш Подписка Netflix, Компания автоматически снимает деньги с вашего банковского счета после истечения срока действия предыдущего плана.

На первый взгляд, основной смысл того, что ACH, имеет прекрасный смысл для любого непрофессионала. Дело в том, что на финансовых рынках есть множество весомых терминов, которые вам необходимо рассмотреть.

Итак, вот краткий каталог терминов, используемых в процессе платежей ACH;

Клиринговый Дом

В банковском деле это финансовое учреждение, которое утверждает платежные операции. Обычно сеть ACH использует два центра обмена информацией; Федеральный резерв и Центр обмена информацией, который выступает в качестве посредника между всеми финансовыми учреждениями, которые используют модель ACH.

Автоматизированный

Проще говоря, это означает, что все платежи обрабатываются автоматически. Другими словами, нет никаких ручных записей. Компьютеры сядут за руль, когда вы подпишетесь на транзакции платежей ACH.

NACHA

Ранее известный как Национальная автоматизированная клиринговая ассоциацияэто орган, который управляет всеми транзакциями, выполняемыми сетью ACH. Поскольку транзакции совершаются на миллиарды; Благодаря платежам B2B, электронным платежам по счетам и многому другому, этот орган регулирует все транзакции с помощью предварительно установленных правовых рамок.

Это юридическое лицо осуществляет свои надзорные полномочия в отношении банковских учреждений, поставщики учетных записейи все другие заинтересованные стороны на финансовых рынках.

ODFI

Ну, аббревиатура расшифровывается как Исходное депозитарное финансовое учреждение чаще всего упоминается в банковских операциях. Что он делает, так это действует как посредник между инфраструктурой Федеральной резервной системы или системой ACH и отправителем конкретной транзакции. Он имеет юридические полномочия проверять, все ли транзакции, совершаемые через платежную систему ACH, соответствуют нормам и положениям практики.

Обычно финансовые учреждения (отправители), которым был выдан ордер на размещение депозитариев в Резерве, обычно признаются членами системы ACH. Эти банки всегда начинают все транзакции, действуя ради своих клиентов. Если вы покопаетесь глубже, вы поймете, что режим работы OFDI имеет строгие стандарты безопасности, которые на ступеньку выше, чем в системе проверок.

автор

Эта фраза имеет многоотраслевые значения в банковской сфере. Это чаще всего используется для обозначения ипотечного банкира, который работает или поддерживает связь с банком, имеющим ипотечное кредитование для финансирования перспективной покупки заемщиков.

В других случаях оригинатор лучше всего описывается как финансовое учреждение, которое, образно говоря, оставляет за собой право облегчить ипотеку, продав ее другой стороне, которая, в свою очередь, оговаривает условия с заемщиком. Стоит отметить, что Оригинатор может бытьdiviдвойной (частный застройщик / ИП) или корпорация.

RFDI

Это означает получение финансового депозитарного учреждения. Это банк-получатель, который лично зачисляет на счет владельца счета. Получатель, в этом контексте, будет служащим или биллером.

Так как же работает ACH Payments?

Если у биллера есть веб-сайт, оригинатору может потребоваться войти в систему (через имя пользователя и пароль), чтобы завершить процесс аутентификации клиента. Это первый шаг ребенка, чтобы инициировать дебетовую транзакцию с вашего счета через сеть ACH. Само собой разумеется, что электронная передача платежей является безопасным, быстрым и надежным способом перевода средств другому владельцу счета.

Это вступает в силу после того, как инициирующее депозитарное финансовое учреждение (ODFI) получит полное согласие отправителя. При отсутствии запроса платеж ACH не может быть авторизован. По стандартной практике срок погашения транзакций ACH обычно составляет один или два рабочих дня.

Давайте использовать реальную иллюстрацию.

PayPal служит лучшим примером для использования в этом контексте. Как клиент, вам обязательно нужно сначала просмотреть счет, отправленный вам. Итак, давайте предположим, что вы правильно заполнили биллинг.formatион. После того, как платеж запланирован на определенную дату, веб-сайт продавца использует Платежный шлюз и отправляет точную вformatна PayPal.

С этой целью PayPal обрабатывает данные и устанавливает точную запланированную дату платежа, утвержденную клиентом. В результате PayPal сортирует платеж ACH вformation и использует зашифрованное (сквозное) резервное соединение для пересылки его в ODFI для проверки. Подвох в этомformatИон отправляется строго в конкретную дату, которую указывает заказчик.

Как только ODFI обрабатывает все детали, он в электронном виде передает его в Федеральный резерв. Сеть ACH передает этот запрос банку клиента.

Вот где деньги переходят из рук в руки .

Федеральная резервная система переходит к кредитованию ODFI на оговоренную сумму и в согласованную клиентом дату. Сумма такая же, как и сумма, которую система ACH вносит в виде дебетовой транзакции. Затем OFDI будет списывать эту точную сумму в соответствии с условиями авторизации, отправленными через систему ACH, со счета кредитной или дебетовой карты клиента.

Вернемся к нашей иллюстрации.

PayPal затем будет иметь право ускорить подчиненную транзакцию на счет продавца, биллера или ритейлера; что относится к вам лучше всего. Эта транзакция зачисляет на счет выставителя счета сумму, указанную в счете, если срок оплаты установлен заранее. Клиент будет периодически получать (ежемесячно) полную банковскую выписку с указанием даты, времени и характера каждой транзакции, инициированной ACH.

То же самое и с продавцами, которые используют PayPal в качестве биллинговой платформы. Панель управления PayPal показывает краткие и точные отчеты о каждом предыдущем платеже от клиентов. Таким же образом ODFI отслеживает все платежи.

Какие основные платежные процессоры ACH?

Да, конечно, PayPal сделает это в наш список. Не то чтобы это была какая-то аффилированная реклама, так сказать. Дело в том, что с этим процессором ACH вы не столкнетесь с серьезными недостатками. Это универсальный инструмент, быстрый, но с низкими затратами на обработку. Поскольку я собираюсь перечислить несколько его эквивалентов, я считаю, что это выровняет все углы.

С таким программным обеспечением вы можете легко выполнять эти другие задачи в упрощенном виде;

• Вы можете выбрать предпочитаемый способ оплаты. Будь то транзакции ACH, международные банковские переводы, кредитные и дебетовые карты, вы называете это.
• Для продавцов приятной новостью является то, что с этого момента вы можете выбрать наиболее подходящий для вас способ оплаты.
• Это удобно для мобильных устройств. Это strikingly responsive на устройствах iOS и Android.
• Он обычно следует правилам бухгалтерского учета, сортируя ваши средства по «Кредиторской задолженности» и «Дебиторской задолженности» соответственно.

Так каковы альтернативы PayPal?

Skrill

Skrill имеет те же тарифы, что и PayPal. Вы можете добавить свой банковский счет на свой счет Skrill, при условии предварительно авторизованного дебеты и условия ACH, Здесь довольно легко настроить свой аккаунт.

Это программное обеспечение поможет вам сделать банковские переводы на сумму, которую вы диктуете через систему ACH. Электронный перевод вполне осуществим, поскольку ваша учетная запись Skrill синхронизирована с данными вашей кредитной или дебетовой карты. Такой же как БиллЭтот процессор обработки платежей ACH достаточно опытен и справляется со своей задачей.

Полоса

Этот платежный процессор имеет огромные настройки, помеченные рядом с ним. С подобными Lyft, WooCommerce, Xeroи Shopify синхронизация с этим процессором, Полоса в основном, подходящая альтернатива ACH для включения в ваши будущие транзакции.

Stripe предоставляет своим пользователям доступ к удобной панели инструментов, где они могут связать свои банковские счета с платежами ACH. Она имеет условия и услуги которые отвечают задаче защиты любого запроса на авторизацию.

Bill.Com

Для тех, кто не знает, Bill.com это платежный процессор, который автоматизирован для выполнения всех транзакций через систему ACH, Это поможет вам отправлять счета или производить оплату в срок. Лучшая часть этой конкретной ACH-ориентированной системы состоит в том, что она интегрируется с бухгалтерскими приложениями, такими как Quickbooks, Xero, Sage Intacctи Oracle, Просто назвать несколько. Большая часть всего этого, все полностью безбумажно. Действительно экономит время.

Платежи ACH против кредитных и дебетовых карт против бумажных чеков против банковского перевода

Основываясь на фактах, ACH более устойчив и хорошо построен для оптимизации ваших финансовых транзакций. Это выдающийся канал, который превосходит как безопасность кредитных, так и дебетовых карт при передаче всех обновлений авторизации через OFDI. Поскольку он поддерживает связь с признанной правовой базой, он способен обрабатывать массовые транзакции.

По этой причине плата за обработку данных, несомненно, будет ниже по сравнению с кредитными картами. С дебетовыми картами они так же зачисляют деньги с чековых счетов тем же способом, что и система ACH, однако, поскольку они работают в карточной сети, они взимают те же сборы, что и кредитные карты.

С опцией банковского перевода, здесь возникает разница.

Фактически, банковский перевод — это тип ETF, который используется для платежей небольшого объема. Время их обработки всегда в реальном времени, в отличие от ACH, который сортирует транзакции на разных уровнях, а затем отправляет их на обработку в соответствующее запланированное время. Банковский перевод выполняет обработку заdiviдвойная транзакция.

Каковы минусы ACH платежей?

Чаще всего люди обращаются за помощью к ACH, поскольку это несколько удобно. Существуют обоснованные причины, по которым потребители и предприятия должны использовать систему ACH. Некоторые из его преимуществ:

• Имеет более быстрое время обработки
• Более низкие сборы за обработку. Для поставщиков, которые принимают кредитные и дебетовые карты от клиентов, ACH может сэкономить вам немного денег.
• Это идеальный канал для повторяющихся счетов. Это приносит новый вид гибкости. Больше не нужно вырезать чеки, чтобы время от времени платить взносы. Вы можете автоматизировать свои транзакции, чтобы все обрабатывалось одним нажатием кнопки. Другойwise заявил, что это идеально подходит для потребителей, которым необходимо автоматизировать свои платежи, чтобы они не пропускали сроки.
• Для клиентов это дает им автоматизированную платежную платформу. Продавец, предлагающий услуги на основе подписки, может использовать процессор ACH, такой как Dwolla or Chargebee.
• Это довольно солидная альтернатива чекам и транзакциям по кредитным картам.
• Все транзакции безбумажные. Это повышает безопасность как для покупателей, так и для продавцов. Все платежи являются прямыми и не включают третьих лиц. В частности, главное отличие чеков в том, что они подвержены подделке подписей. С другой стороны, кредитные карты могут быть украдены. Хорошая сторона обработки платежей ACH заключается в том, что она выполняет сквозной процесс аутентификации до утверждения транзакции между двумя сторонами. В качестве меры безопасности покупателю предлагается подтвердить сумму и реквизиты продавца, получающего платеж.
• Отгоняет всевозможные человеческие ошибки и неточности.
• Эта система является гибкой для корпораций и бизнес-структур с удаленными работниками или большим количеством сотрудников.
• Банки уделяют больше внимания распознаванию платежей ACH по бумажным чекам.
• Это идеально подходит для потребителей, которые не имеют доступа к кредитным картам.

А минусы?

• Ваши банковские реквизиты открыты для компаний
• Кривая обучения для крупных корпораций немного размыта
• Для владельцев бизнеса вы должны установить меры предосторожности, чтобы избежать любой формы мошенничества

Является ли ACH Payments идеальным решением для меня?

Если вы управляете компанией, которая принимает платежи от клиентов по всему миру, вам может потребоваться автоматизированное решение. Способ оплаты ACH будет соответствовать вашим потребностям, если вы склонны к наиболее применимым Торговый счет, Я имею в виду тот, который идет с низкими ставками и имеет строгие меры безопасности.

Обычно наиболее распространенные поставщики услуг взимают фиксированную ставку, которая лежит где-то между $0.20 в $1.50 за транзакцию. В других случаях процессоры платежей взимают процентную плату в размере от 0.5 в за 1.5%, Пройдя по этим ставкам, вы точно будете знать, где разместить свои ставки.

Для торговцев с операциями с высоким риском, ставки могут, следовательно, выйти за пределы среднего. Я бы предпочел это, если бы возврат биллинга клиенты или расходы так. Если ваш бизнес связан с клиентской базой, которая не очень верит в кредитные и дебетовые карты, то не смотрите дальше. ACH — это правильный канал для обработки всех транзакций благодаря своей высокотехнологичной технике безопасности.

На самом деле, банки часто предпочитают этот самый безопасный и самый неукротимый метод, чтобы перемещать большие суммы денег и в то же время создавать защиту как для торговцев, так и для клиентов, совершая всевозможные расчеты.

Для всех клиентов, лучшая часть всего этого заключается в том, что Платежи ACH абсолютно бесплатны и достаточно выгодны для торговцев, Крайне важно, это канал, который значительно снижает шансы ваших транзакций на мошеннические попытки.

Найдите подходящую платформу электронной коммерции с помощью наших ВИКТОРИНА

Источник: ecommerce-platforms.com

Платежи ACH могут быть выгодными для всех. Посмотрите, как это работает

Электронные платежи заменяют платежи с расчетного счета и по картам, а также позволяют сэкономить деньги

Платежи ACH — это электронные платежи, которые проходят через сеть Палаты автоматизированных расчетов (ACH). Средства перемещаются с одного банковского счета на другой с помощью централизованной системы, которая направляет средства в конечный пункт назначения.

Эти компьютеризированные платежи могут быть выгодны как продавцам, так и клиентам: платежи стоят недорого, их можно автоматизировать, а ведение учета зачастую проще с электронными платежами. Большинство людей уже используют платежи ACH, хотя Вы, возможно, не знакомы с техническим жаргоном. Когда работодатели выплачивают заработную плату путем прямого зачисления на счет, или потребители оплачивают счета в электронном виде с расчетных счетов, сеть ACH обычно несет ответственность за эти платежи. Клиенты и предприятия совершили более 23 миллиардов платежей ACH в 2018 году по данным Национальной ассоциации палат автоматизированных расчетов (Nacha), ассоциации электронных платежей, осуществляющей деятельность в поддержку сети ACH.

Основы ACH

• клиент платит поставщику услуг;
• работодатель вносит деньги на расчетный счет работника;
• клиент переводит средства из одного банка в другой;
• предприятие платит поставщику за продукцию;
• налогоплательщик отправляет средства в налоговое управление или местные организации по Интернету.

Для совершения платежей организация, запрашивающая платеж (независимо от того, желает ли она отправить или получить средства), должна получить информацию о банковском счете от другой заинтересованной стороны. Например, работодателю требуются следующие сведения от сотрудников для настройки прямого перечисления на счет:

• наименование банка или кредитного союза, получающего денежные средства;
• тип счета в этом банке (расчетный или сберегательный);
• маршрутный номер ABA банка;
• номер счета получателя.

С помощью этой информации платежи могут быть созданы и направлены на соответствующий счет. Организациям, выставляющим счет, нужны те же самые данные, чтобы сделать предварительно авторизованный вывод средств со счетов клиентов.

Платежи ACH обычно являются электронными от начала до конца. Но иногда продавцы конвертируют бумажные чеки в электронные платежи, и средства переводятся через систему ACH.

Преимущества во всех отношениях

Электронные платежи популярны по нескольким причинам:

• поскольку платежи ACH электронные, они используют меньше ресурсов, чем традиционные бумажные чеки. Нет необходимости в бумаге, чернилах, топливе для транспортировки чеков, времени и труде для обработки и депонирования чеков и т. д.;
• электронные операции позволяют легко отслеживать доходы и расходы. При совершении каждой операции банки создают электронную запись. Инструменты бухгалтерского учета и управления личными финансами также могут иметь доступ к данной истории операций.

Почему компании любят платежи ACH

Важно: компании могут сократить расходы и усовершенствовать операции при использовании электронных платежей.

Легко обрабатывать

Когда клиенты платят чеком, компании должны ждать прибытия почты, а затем они должны депонировать чек в банк. Платежи иногда теряются, и ввод этих платежей в систему учета является трудоемким. Электронные платежи поступают быстро и надежно, и нет необходимости пересылать чеки в банк и ждать несколько дней, чтобы узнать, какие чеки были возвращены.

Менее дорогие, чем платежи с помощью пластиковых карт

Для компаний, которые принимают платежи с помощью кредитной карты, обработка перевода ACH часто обходится дешевле, чем обработка оплаты кредитной картой. Особенно при сборе многочисленных повторяющихся платежей, эти сэкономленные суммы складываются вместе, и автоматизация этих платежей только увеличивает выгоды. Однако ACH не дает Вам ответа «одобрить/отклонить» в режиме реального времени, как это сделал бы терминал оплаты кредитной картой.

Междугородные платежи

Компании могут принимать платежи через ACH удаленно, несмотря на то что это возможно и для кредитных карт. Если у Ваших клиентов нет кредитных карт, или они предпочитают не предоставлять каждый раз информацию о своих картах, ACH может решить эту задачу.

Почему клиенты любят платить с помощью ACH

Компании — не единственные, кто выигрывает от платежей через ACH.

Легкие платежи

Клиентам не нужно выписывать чеки, перезаказывать чеки, когда они заканчиваются, и получать чеки по почте точно в назначенное время. С их кредитных карт не взимается никаких платежей — средства поступают непосредственно с их банковского счета.

Автопилот

При использовании автоматических платежей ACH клиентам не нужно следить за выставленными счетами или предпринимать какие-либо действия при наступлении срока платежа. Хорошо это или плохо, но все работает на автопилоте.

Как принимать платежи ACH от клиентов

Чтобы принимать платежи ACH, Вам необходимо сотрудничать с платежной системой. Возможно, Вы уже сотрудничаете с одной из них, просто еще не пользуетесь сервисом ACH.

Совет: многочисленные платежные системы могут помочь вам в приеме платежей ACH, поэтому стоит осмотреться в поисках варианта, который предусматривает именно то, что Вам нужно.

Начните с опроса Ваших действующих поставщиков услуг, могут ли они включить для Вас платежи ACH, в том числе:

• банк, в котором Вы ведете свои счета предприятий;
• поставщика, который уже обрабатывает платежи по кредитной карте (или другие платежи) для Вас;
• Вашего поставщика бухгалтерского программного обеспечения — популярные программы позволяют создавать счета-фактуры и принимать платежи ACH.

Новые платежные системы постоянно выходят на рынок, и они могут быть хорошо приспособлены для малого бизнеса, которому необходимо совершать только нечастые платежи ACH. Например, Plooto позволяет отправлять или получать платежи с ежемесячной комиссией в размере 25 долларов США, которая включает в себя 10 бесплатных переводов. Крупные компании могут платить меньше за каждый перевод ACH, но это может быть приемлемо, если Вы совершаете только несколько операций в месяц.

Сколько это стоит?

ACH — это вариант для бизнеса любого масштаба. Вы, естественно, будете платить меньше, если у Вас есть большие объемы, но то же самое можно сказать и о платежах по кредитным картам. Средняя стоимость отправки и получения платежей ACH составляет около 0,29 долларов США за операцию. В случае малого бизнеса поставщики услуг могут взимать больше (некоторые взимают только за операцию, в то время как другие включают ежемесячную комиссию или берут процент от каждого платежа). В зависимости от Вашего среднего размера транзакции, эти расходы все еще могут конкурировать с расходами на обработку платежей по дебетовым картам.

Обязательно смотрите на общую картину при оценке альтернатив: принятие чеков может ничего не стоить, но в чем тогда подвох?

Примечание: работа с бумажными чеками требует времени, и средства, вероятно, не попадут на Ваш счет так быстро.

Для некоторых компаний, таких как консалтинговые компании, которые получают только один или два чека в месяц, и для которых движение денежных средств не является проблемой, настраивать платежи ACH — себе дороже. Но другие могут выиграть, просто выделив больше времени в течение дня. При автоматизации платежей у Вас появляется больше возможностей для других видов деятельности.

Личные платежи ACH

Как физическое лицо Вы можете отправлять или получать платежи ACH, если по другую сторону операции находится компания или другая организация. Прямые платежи ACH от человека к человеку установить трудно, но легко отправить средства с привлечением посредника.

Сторонние приложения

Несколько приложений и платежных сервисов позволяют отправлять средства друзьям и родственникам бесплатно. Эти приложения предоставляют интерфейс для Вашего банковского счета, и они часто используют ACH для внесения и снятия средств для Вас.

Предложения банка

Ваш банк или кредитный союз может иметь платежный сервис P2P (с карты на карту), который также позволяет Вам отправлять деньги. Эти услуги могут быть банковскими брендами, или они могут быть частью платформ Zelle или Popmoney.

К сожалению, иногда недостаточно просто ввести чью-то банковскую информацию и совершить перевод. В зависимости от используемой Вами услуги, лицу, которому Вы отправляете перевод, или от которого Вы его получаете, может потребоваться открыть счет у этого поставщика услуг для совершения платежа (или, по крайней мере, предоставить поставщику услуг свой банковский маршрутный номер и номера счетов).

Платежи в тот же день

Обычные платежи ACH, как правило, занимают от двух до трех рабочих дней, однако выходные и праздничные дни могут замедлить этот процесс. В современном мире, где все совершается по требованию, это слишком медленно, особенно для электронной системы. Когда-то в 2016 году началась история платежей ACH, и их функциональность расширяется, так что можно в скором будущем ожидать более быстрых платежей.

Юлия Зорина посвятила большую часть своей карьеры финансовому образованию. В начале 2019 года она присоединилась к Acatia в качестве редакционного директора, где она курирует контент-стратегию и операции.

Недавние посты

Интернет-банки изменили наше взаимодействие с банками в лучшую сторону. Клиенты Интернет-банков могут.

Процесс, стоимость, безопасность и скорость безналичного перевода денег Когда вам нужно быстро отправить.

О компании

В Acatia (acatia.ru) мы заботимся о качестве нашего контента. Наши авторы создают достоверный и интересный контент, в котором не затрагиваются этические вопросы и конфликты. Если вы когда-нибудь сталкивались со статьей, которая, по вашему мнению, нуждается в улучшении, свяжитесь с нами по адресу [email protected] .

Важная правовая информация

• Условия использования
• Политика конфиденциальности
• Политика файлов COOKIE
• Редакционные правила
• О компании
• Контакты

Источник: acatia.ru