Субсидированная ставка по ипотеке что это за программа

Как получить ипотеку с господдержкой в 2021

Ипотека с господдержкой — это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство.

Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и людей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.

Рассказываем, как получить ипотеку с господдержкой в 2021 году, кто может взять кредит по льготной ставке и можно ли получить отказ.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:

  • молодые семьи и семьи с детьми;
  • военные;
  • жители дальнего востока;
  • семьи, проживающие в сельской местности;
  • все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.

Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.

Субсидированная ставка по ипотеке. Как она работает в 2021 году?

Программа для молодых семей на строительство жилого дома

  • Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет
  • Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке
  • Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых
  • Первоначальный взнос составляет не менее 20%
  • Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов
  • Только на строительство жилья в частном сектор
  • Маткапитал использовать нельзя
  • Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена

Программа для семей с детьми

  • Состоящие в браке семьи, где второй или последующий ребенок родился в период 2018—2022 гг., в том числе, в повторном браке
  • Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным
  • Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия
  • Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока
  • Первоначальный взнос составляет не менее 20%
  • Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.
  • Разрешено использовать материнский капитал
  • Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле

Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.

Субсидированная ставка по ипотеке. Обман или выгодно?

Программа для дальневосточников

  • Супруги не старше 35 лет с детьми или без, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие минимум одного ребенка, постоянно проживающие на территории ДФО
  • Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»
  • Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства
  • Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.
  • Второй супруг обязательно выступает созаемщиком
  • В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права
  • Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены

Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

  • Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность
  • Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала
  • Разрешено использование маткапитала
  • Программа действует до конца 2025 года
  • Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек
  • Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

Военная ипотека

  • Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года
  • Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально
  • Минимальная ставка по ипотеке 7,3%
  • Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам
  • Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом
  • На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет

Господдержка 2021

  • Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет
  • Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.
  • На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника
  • Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:

  • Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения. Нужен паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ, если заёмщик физлицо, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик — индивидуальный предприниматель. Категории граждан, получающие господдержку в связи с особым статусом — военные, многодетные семьи — готовят документы, подтверждающие право на льготу.
  • Получение предварительного одобрения. Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки.
  • Предоставление сведений об объекте, заключение договора и получение ипотеки. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие права собственности продавца на объект и отсутствие обременений, удовлетворяющий требования банка договор купли-продажи
  • и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе необходимы документы о созаемщике, даже если он не финансовый, поручителе, залоге, если они есть, а также сведения об имеющихся сертификатах и документы, подтверждающие права на субсидии.
  • Оформление сделки, регистрация права собственности. Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора, инициируется оформление права собственности. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счету банка и поступают продавцу после получения выписки ЕГРН с данными о новом владельце. После регистрации права применяется материнский капитал и прочие субсидии, не связанные с уменьшением ставки по договору.

Могут ли отказать

Отказать в ипотеке с господдержкой могут, как и при подаче заявки на несубсидируемую программу. Основаниями для отказа чаще всего являются:

  • отсутствие стажа у заемщика на территории РФ;
  • наличие других ипотечных и потребительских кредитов;
  • несоответствие заявленной недвижимости условиям программы;
  • плохая кредитная история.

Кроме этого, если заемщик не соблюдает основные требования, по ипотеке с господдержкой может быть увеличена ставка. Например, не оформил или не продлил сертификат комплексного страхования жизни, не застраховал объект, не прописался в приобретаемой собственности в установленный срок.

Источник: www.raiffeisen.ru

Льготная ипотека под 7 процентов

Взять льготную ипотеку под 7 процентов можно, обратившись в одну из 64 надежных компаний. Есть возможность выбрать продукт среди 84 предложений, минимальная ставка при этом составит от 0.1%. Состоянием на 12.12.2022 в каталоге представлено 64 банка.

  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Семейная ипотека
  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Ипотека со скидкой от застройщиков
  • Квартира в новостройке
  • Без подтверждения дохода
  • Ипотека для IT
  • Многодетным семьям
  • На долю в квартире
  • Военная ипотека
Продукт Банк Ставка Платеж
Ипотека с господдержкой Альфа-Банк 7,00 % 11 629 ₽ Подробнее Оставить заявку
Господдержка 2020–2022 РНКБ 6,00 % 10 746 ₽ Подробнее Оставить заявку
С господдержкой Банк Открытие 6,30 % 11 008 ₽ Подробнее Оставить заявку
Льготная ипотека Банк ДОМ.РФ 6,00 % 10 746 ₽ Подробнее Оставить заявку
Льготная ипотека Газпромбанк 6,20 % 10 920 ₽ Подробнее Оставить заявку
Госпрограмма 2020 Промсвязьбанк 6,35 % 11 052 ₽ Подробнее Оставить заявку
Ипотека с господдержкой МТС Банк 6,60 % 11 272 ₽ Подробнее Оставить заявку
Госпрограмма 2020 — 2022 Абсолют Банк 6,50 % 11 184 ₽ Подробнее Оставить заявку
Льготная ипотека Росбанк 4,95 % 9 858 ₽ Подробнее Оставить заявку
Новостройка с господдержкой — 2020 Совкомбанк 5,25 % 10 108 ₽ Подробнее Оставить заявку
Ипотека с господдержкой Банк Уралсиб 6,59 % 11 263 ₽ Подробнее Оставить заявку
Льготная ипотека на новостройку с господдержкой Банки.ру 6,30 % 11 008 ₽ Подробнее Оставить заявку
По двум документам СберБанк 5,30 % 10 150 ₽ Подробнее Оставить заявку
Новостройки с господдержкой Ак Барс 6,29 % 10 999 ₽ Подробнее Оставить заявку
Ипотека с господдержкой Россия 6,00 % 10 746 ₽ Подробнее Оставить заявку
Читайте также:
Программы ревизоры что это такое

Предложения месяца

«Льготная ипотека»
«Семейная ипотека»
Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке

Льготная ипотека под 7 процентов

Льготная ипотека, предлагаемая российскими банками, является одной из тех наиболее выгодных программ кредитования, за счет которых граждане могут приобрести требуемое им жилье. Условия льготной ипотеки под 7 процентов наиболее привлекательны в настоящее время, учитывая то, что ключевая ставка Центробанка существенно возросла, что повлекло увеличение ставок по банковским кредитам.

Описание

Основное отличие льготной ипотеки от тех программ, которые предполагают применение обычных условий, заключается в закреплении более низких ставок. Учитывая то, что она предоставляется только в отношении новостроек, а не на вторичное жилье, и у банка, и у заемщика возникают определенные риски, в особенности если стройка только начата, а платеж направлен не на эскроу счет застройщика.

Использование таких счетов строительными компаниями обеспечивает гарантию того, что перечисленные покупателем (банком заемщика) денежные средства, будут использованы застройщиком только после того, как обязательства перед приобретателем жилья будут исполнены. Ранее ставка по аналогичной программе составляла 7%.

Ее рост до 12% был обусловлен резкими экономическими изменениями в стране, в силу которых ключевая ставка Центробанка выросла до 20%, а с ней и проценты по кредитам. Несмотря на отсутствие финансовой стабильности Президентом Российской Федерации было дано поручение о реализации льготной ипотеки в период с 1 апреля по 1 июля 2022 года.

В правительстве посчитали, что отказ от субсидирования повлечет недоступность жилья для тех граждан, которые не обладают требуемой суммой средств на его приобретение. Практически все условия предложенной программы сходны с той, что действовала ранее. Она отличается применяемой ставкой и максимальной суммой, которая может быть одобрена банком и предоставлена им на покупку жилья. Начиная с 1 апреля 2022 года у кредиторов появится возможность изменения начисляемых процентов, если к тому будут иметься такие предпосылки, как изменение ставки рефинансирования Банком России. При оформлении кредита до этого срока зафиксированная в договоре ставка не будет подлежать изменению.

Ставки

Любой россиянин может воспользоваться льготной ипотекой. Впервые она предоставлялась с применением ставки в 6,5%. Уже в июле 2021 года состоялось ее повышение до 7%. В марте 2022 года было принято решение о ее увеличении до 12%. Получение кредитного решения на этих условиях уже доступно в некоторых банках.

Теперь заемщики могут рассчитывать на одобрение более крупных сумм, достаточных для покрытия стоимости приобретаемого жилья. Претендовать на максимальный кредит в 12 млн руб. могут жители столицы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей. Ранее им было доступно не более 6 млн руб., но этой суммы перестало быть достаточно для покупки квадратных метров в этих городах.

Подать заявку на сумму в 6 млн руб. могут жители других российских регионов. Годом ранее это значение составляло 3 млн руб. Большинство кредиторов не готовы к снижению утвержденной ставки. В то же время использование материнского капитала позволяет им снизить затраты. Еще одним способом экономии является онлайн-оформление, при котором некоторые банки готовы предоставлять дисконт.

Условия получения

Актуализация ипотечных условий, потребовавшаяся в силу существенного изменения финансовых и экономических показателей в стране, послужила поводом к установлению обновленного размера процентной ставки по льготной ипотеке. Чтобы ипотека была согласована, ее потенциальному получателю необходимо иметь на руках сумму первоначального взноса, составляющую не менее 15% от цены на приобретаемые квадратные метры.

На возврат предоставленного кредита и начисленных на него процентов банк отводит до 30 лет. Итоговый срок определяется по согласованию сторон, включается в договор и отражается в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением соглашения.

С высокой точностью определить сумму итоговой переплаты можно, используя кредитный калькулятор, в ячейки которого вносится: ·предполагаемая сумма покупки; ·размер платежа, который будет внесен на первоначальном этапе; ·ставка, применяемая банком; ·количество лет или месяцев, требуемых для возврата кредита. По условиям, оговоренным в законе, приобретатель предмета ипотеки должен оформить страховку в его отношении.

Выполнение этого требования является обязательным. От оформления страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться. В этом случае процент по ипотеке увеличивается. Показатель увеличения определяется кредитным договором.

Требования к заемщику

Оказание господдержки заемщикам, выраженное в предложении им в 2022 году льготной ипотеки, предполагает возможность ее оформления отдельными категориями заемщиков. В первую очередь лица, намеренные приобрести жилье, должны быть гражданами России.

Наличие российского гражданства должно иметься у созаемщика и тех, кто готов поручиться в том, что предоставленный кредит будет возвращен своевременно и с соблюдением оговоренных условий. Программа не предполагает установления возрастных ограничений, помимо обязательности достижения клиентом совершеннолетнего возраста.

Право определения дополнительных условий закреплено за банками. По этой причине некоторые из них все-таки установили возрастной ценз. Некоторые особенности установлены и в отношении продавцов приобретаемой в кредит недвижимости. Учитывая то, что льготная ипотека распространяется на новостройки, к числу которых относятся квартиры и дома, их продавцом могут выступать юридические лица, являющиеся застройщиками, помимо тех, что имеют статус инвестиционных фондов. Такие компании могут заключать договоры купли-продажи в отношении уже построенных объектов и выступать стороной договоров долевого участия, предметом которых является строящееся жилье.

Господдержка

Оказываемая со стороны руководства страны господдержка позволяет приобретать жилье на наиболее выгодных условиях. Это важно для тех, кто нуждается в собственной недвижимости, но не имеет достаточных средств на совершение покупки без привлечения заемного капитала.

Предлагаемая льготная ипотека является наиболее мягким финансовым решением долгосрочного характера, воспользовавшись которым клиент может купить жилье и начать пользоваться им, рассчитываясь за него несколько лет. Реализация этой программы важна для государства, ведь благодаря ее использованию россияне решают имеющиеся жилищные вопросы с минимальной финансовой нагрузкой.

Оказание господдержки возможно только в том случае, если надежность застройщика является проверенной и не вызывает сомнения. Заявки в выбранный банк могут подаваться клиентами как лично, так и онлайн. Официально старт действия программы придется на 1 апреля 2022 года, при этом некоторые кредитные учреждения уже начали предлагать своим клиентам доступ к льготным заемным средствам. В зависимости от статуса граждан, а также свойственных им особенностей, в том числе наличия детей или проживания на отдельных российских территориях, для клиентов могут быть подходящими и иные предложения с господдержкой. Посетители Банки.ру могут получить подробную информацию о льготной ипотеке, доступной во многих отечественных банках, выбрать подходящее предложение и оформить заявку на его одобрение, не покидая маркетплейс.

Как получить льготную ипотеку

  • Выбрать банк из доступных предложений в каталоге или воспользоваться калькулятором.
  • Заполнить заявку онлайн.
  • Подготовьте документы и дождитесь одобрение от сотрудников банка.

Какие банки предоставляют и одобряют льготный ипотечный кредит?

На данный момент ипотечный кредит на льготных условиях можно получить в следующих банках:

  • Банк Зенит — Господдержка — от 6.5%
  • ГК Самолет — Ипотека 0,1% на весь период — от 0.1%
  • Ак Барс — Новостройки с господдержкой — от 6.59%
  • ЖК Symphony 34 — Ипотека с господдержкой в ВТБ — от 0.1%
  • ГК Полис — Ипотека с господдержкой в МКБ — от 0.1%
  • СберБанк — Льготное строительство жилого дома — от 6.3%
  • СберБанк — Господдержка — от 6.7%
  • СберБанк — По двум документам — от 5.3%
  • ГК А101 — Ипотека от 1,01% для всех в Россельхозбанке — от 1.01%
  • ЖК Метрополия — Ипотека с господдержкой в Банке ДОМ.РФ — от 0.1%
Читайте также:
Урюк что это за программа

Источник: www.banki.ru

Что такое субсидированная ипотека, и стоит ли ее брать в 2021 году

Ипотечный рынок резко изменился с началом пандемии. В апреле 2020 года правительство запустило льготную программу со ставкой под 6,5%, но продержалась она менее полутора лет. Новые условия по ипотеке с господдержкой, которые ввели в июле 2021 года, оказались менее выгодными и сильно ограничивали клиентов в выборе. Чтобы решить проблему, застройщики заключили соглашение с банками: появилась субсидированная ипотека со сниженным процентом. Отвечаем на распространенные вопросы о новой программе.
Какие изменения произошли в ипотеке с господдержкой с июля 2021 года? В начале июля ипотеку с господдержкой продлили еще на год, но условия программы изменились: сумма кредита уменьшилась с 12 до 3 млн рублей.

Купить жилье на таких условиях теперь могут только те клиенты, которые планируют приобрести небольшую квартиру, накопили внушительную сумму для первого взноса, или хотят улучшить условия своего проживания. Взять ипотеку с господдержкой по субсидированной ставке возможно от 3,05% при первоначальном взносе 15% и условии страхования жизни заемщика.

Программа действует во всех регионах РФ. Кто компенсирует разницу между стандартной и субсидированной ставкой? Субсидируемая ипотека – всегда совместная, партнерская ставка от банка и застройщика. Поэтому недостающую разницу берет на себя строительная компания и оплачивает ее за клиента.

Эта сумма выплачивается заранее и разовым платежом, чтобы впоследствии ни одна из сделок не была отменена. Какие условия у семейной ипотеки? Раньше льготной программой могли воспользоваться пары с двумя и более детьми, но с 1 июля 2021 года условия изменились.

Теперь сниженная ставка действует и для семей с одним малышом, если первый или последующий ребенок родились с 1 января 2018 года. Родители смогут взять ипотеку на срок от 12 до 20 лет под 1,8%. Первоначальный взнос составит от 15%, сумма кредита – от 600 тыс. до 12 млн рублей. При этом стоимость квартиры автоматически увеличится на 10%.

Это обязательное условие, которое, как ни парадоксально, экономит деньги клиента. Приведем пример. Если пара берет квартиру за 5 152 575 рублей в ипотеку на 20 лет со стандартной ставкой от 5%, то первоначальный взнос (15%) составит 772 886 рублей, а ежемесячный платеж – 29 000. Итого переплата за весь срок – 2 558 000 рублей.

Если пара возьмет эту же квартиру, но с субсидированной ставкой 1,8%, то стоимость квартиры увеличится до 5 667 833 рублей. Соответственно, первоначальный взнос тоже станет больше – 1 133 567 рублей. Несмотря на это, ежемесячный платеж уменьшится на 6 400 рублей и составит 22 600, а переплата за весь срок период будет 869 000 рублей. Получается на 1 689 000 рублей выгоднее.

Для первоначального взноса клиенты могут воспользоваться материнским капиталом. Что делать семьям без детей, которые хотят 3-комнатную квартиру, но не имеют больших накоплений? Если у пары еще нет детей или ребенок родился до начала 2018 года, они могут воспользоваться специальными условиями субсидирования стандартной ставки.

При первоначальном взносе в 15% ставка будет 5,8%, а если первый взнос составит 20%, то ставка уменьшится до 5,3%.Срок кредита тот же – от 12 до 20 лет. Такие условия особенно выгодны для тех, кто планирует покупать многокомнатные квартиры, так как главное отличие заключается в сумме кредита – можно взять от 3 до 60 млн рублей. При этом стоимость жилья, как и в семейной программе, увеличится.

Но клиент все равно выигрывает в сумме ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Почему при субсидированной ставке повышается стоимость квартиры? Застройщик таким образом компенсирует разницу в процентной ставке для банка. Стоимость увеличивается только один раз и не влияет на выгоду клиента – ведь ежемесячный платеж и итоговая переплата уменьшаются.
Я хочу купить квартиру в Петербурге или Ленобласти, но живу в другом городе. Одобрят ли мне субсидированную ипотеку на этих условиях? Оставить заявку на субсидированную ипотеку можно, проживая в любом городе. О дальнейших действиях расскажут сотрудники банка или представители застройщика. Я планирую досрочно погасить ипотеку. Сколько я выигрываю в этом случае?

Этот вопрос решается индивидуально с каждым клиентом, так как все зависит от суммы ипотечного кредита. Если вы планируете досрочное погашение, обратитесь к сотрудникам застройщика или банка: они высчитают выгоду с учетом сумм, которые вы планируете вносить. Эксперты по ипотечному кредитованию на основе первого месяца аналитики подвели итоги спроса на ипотеку в новостройках: каждый второй на сегодня предпочитает брать ипотеку с субсидированной ставкой.

Другие статьи
Популярные новостройки:

ЖК «Полис на Комендантском» от 180 000 р./м 2

ЖК LEGENDA BUSINESS «Малоохтинский, 68» от 290 302 р./м 2

ЖК «Цветной город» от 135 762 р./м 2

ЖК «Московские ворота II» от 199 225 р./м 2

ЖК Alter («Альтер») от 263 674 р./м 2

ЖК «Ручьи» от 149 500 р./м 2

ЖК «Полис Приморский» от 192 800 р./м 2

ЖК TERRA («Терра») от 222 538 р./м 2

ЖК «Заповедный парк» от 189 756 р./м 2

ЖК «LEGENDA Героев» («Легенда Героев») от 231 696 р./м 2

ЖК «ART квартал. Аквилон» от 225 914 р./м 2

ЖК «Квартал Che» от 203 288 р./м 2

ЖК Neva Haus («Нева Хаус») от 281 000 р./м 2

ЖК ID Park Pobedy (Айди Парк Победы) от 175 998 р./м 2

ЖК «Цивилизация» от 194 000 р./м 2

ЖК «ID Moskovskiy» (Айди Московский) от 300 000 р./м 2

ЖК «Елизаровский» от 216 981 р./м 2

ЖК «Морская набережная. SeaView» от 232 000 р./м 2

ЖК «Статус у Парка Победы» от 240 201 р./м 2

ЖК «Морская набережная» от 236 600 р./м 2

ЖК «ID Moskovskiy» (Айди Московский) от 300 000 р./м 2

ЖК «Новый Лесснер» от 230 587 р./м 2

ЖК «Modum» (ЖК «Модум») от 245 692 р./м 2

Источник: spbhomes.ru

Ипотека с господдержкой: особенности, условия получения

Баннер

Статья для тех, кто слышал о льготной ипотеке, но не знает деталей. Расскажем, кто и на каких условиях может купить жилье под низкий процент.

  • Что такое льготная ипотека
  • Чем отличается ипотека от льготной ипотеки
  • Виды льготной ипотеки
  • Ипотека под 7%
  • Семейная ипотека
  • Военная ипотека
  • Другие программы льготной ипотеки
  • Какое жилье взять по льготной ипотеке
  • Какой должен быть первоначальный взнос
  • Какие нужны документы для льготной ипотеки

Моя подруга Татьяна хочет купить квартиру. Сейчас она живет с мужем на съемной в поселке городского типа в Амурской области. Работает на лесоперерабатывающем предприятии экономистом.

Таня не разбирается в банковских продуктах. Знает, что есть специальные ипотечные программы , но от источника к источнику информация отличается. Поэтому она попросила меня помочь разобраться, как оформить льготную ипотеку .

В этой статье я собрала информацию о льготах, субсидиях и других возможностях улучшить жилищные условия при поддержке государства с учетом последних изменений.

Что такое льготная ипотека

Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые разработало государство, чтобы сделать жилье доступнее. Господдержка позволяет банкам выдавать займы клиентам по сниженной ставке.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,34% с господдержкой.

Чем отличается ипотека от льготной ипотеки

Главное отличие льготных ипотечных программ от обычных – это наличие господдержки . Банк дает клиенту заем по сниженной ставке, а разницу между предоставленным и среднерыночным процентом получает из государственного бюджета.

К заемщикам, которые желают получить жилищный кредит на специальных условиях, предъявляются дополнительные требования – например, по возрасту, сроку регистрации. От них требуется определенный пакет документов.

Кроме того, в зависимости от вида ипотеки могут действовать ограничения по типам и стоимости недвижимости. Эти нюансы придется учитывать при выборе объекта для покупки.

Виды льготной ипотеки

Программы кредитования, доступные по всей России, – это ипотека под 7%, семейная и военная. Разберемся, кому доступна льготная ипотека и на что распространяется .

Ипотека под 7%

Это льготная ипотека «для всех», которую раньше называли «под 6,5%». С июля 2021 года ставка менялась несколько раз: в апреле 2022 года ее подняли до 12%, а затем снизили сначала до 9%, а после – до 7% . На первоначальный взнос, как и раньше, понадобится не меньше 15% от стоимости квартиры. Максимальный срок – 30 лет.

Читайте также:
Программа тандер склад что это

Эта программа универсальна. Если вы не подходите под требования других программ по составу семьи, категории или месту покупки квартиры – у вас есть выход в виде этой ипотеки. Она доступна всем гражданам РФ и на всей территории России без ограничений.

Минус в том, что максимальная сумма по программе с господдержкой – 12 млн рублей для столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 млн – для других регионов . С учетом цен на недвижимость в некоторых российских городах на эти деньги можно купить не так уж много объектов.

По правилам программы можно купить первичное жилье на любом этапе строительства, а по факту это осуществимо при первоначальном взносе в 40-50% и выше в зависимости от региона. Скорее всего, льготный заем теперь будет оформляться для расширения жилплощади в собственности. При этом сначала надо будет продать действующее жилье, чтобы купить новое с привлечением льготного займа.

Обратиться в банк для кредитования с господдержкой необходимо до 31 декабря 2022 года.

Семейная ипотека

По семейной (или детской) ипотеке правила тоже неоднократно менялись . Сейчас неважно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один ребенок родился не раньше 1 января 2018 года. Под этот пункт также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

Изначально программа должна была действовать до 31 декабря 2022 года. Но 23 августа вышло Постановление Правительства РФ , в котором действие программы «Семейная ипотека» продлили до 31 декабря 2023 года.

Семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить заем до 2027 года (если инвалидность ребенку установлена после 2022 года).

Максимальная ставка по детской ипотеке – 6%, а на Дальнем Востоке – 5%. По этой программе можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать действующий.

Если планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, которую можно оформить с господдержкой , – 12 млн рублей. А если решили купить квартиру в других регионах, то рассчитывайте на 6 млн рублей.

Что касается остальных пунктов, то первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости выбранного жилья, и тогда заем вам будут готовы предоставить на срок до 30 лет.

Военная ипотека

Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.

Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию. Не раньше чем через три года после регистрации счета можно оформить заем и использовать при этом уже выплаченную государством сумму. Она пойдет на первоначальный взнос. А субсидию, которую государство продолжает переводить, можно вносить как ежемесячный платеж.

Если военнослужащий отказывается от ипотечного займа, то он имеет право забрать накопившиеся средства. Государство при этом будет продолжать перечислять на его счет сумму до тех пор, пока он не уволится. В 2022 году это около 25 тысяч рублей в месяц.

Важно: сумма определяется на год вперед, и выплачивают ее равными частями ежемесячно. Поэтому при увольнении, например, в середине года придется возвращать государству то, что оно переплатило.

Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет, и погасить ее надо до 45 лет.

При выборе объекта недвижимости учтите ряд важных нюансов.

  • Если планируете купить квартиру в новостройке с господдержкой , убедитесь, что у застройщика есть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. А еще застройщик должен сообщать «Росвоенипотеке» об исполнении сроков строительства.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке у физлица, проверьте, что квартира – собственность продавца, на жилье есть кадастровые документы и нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
  • Если выбрали частный дом , то также надо убедиться, что он в собственности, имеет кадастровые документы и на нем нет задолженностей.

Еще одно требование – дом должен быть расположен на территории одной из форм объединения граждан:

– дачного некоммерческого партнерства,

– индивидуального жилищного строительства,

– личного подсобного хозяйства.

Важно: при уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 20 лет от начала службы, господдержка аннулируется, все полученные средства придется вернуть.

Другие программы льготной ипотеки

Есть несколько программ для улучшения жилищных условий.

  • Программа для молодых семей действует до 2025 года.

Молодой считается семья, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. По этой программе государство выплачивает субсидию семьям, которые нуждаются в расширении жилья, но при этом не малоимущие.

Подтвердить это можно только в администрации населенного пункта проживания молодой семьи, поскольку в каждом регионе этот факт определяется по своим правилам. Субсидия выдается в виде сертификата, который можно потратить на покупку недвижимости или строительство частного дома.

Чтобы стать участником программы, надо обратиться в администрацию – узнать требования и список документов, необходимых для подачи заявления.

  • Субсидия для многодетных семей (трое и больше детей) на погашение жилищного займа.

Господдержку в виде субсидии на 450 тысяч можно получить, если третий или последующие дети родились не раньше 2019 года. Чтобы списать часть долга (или оставшуюся сумму долга), надо обратиться с заявлением и пакетом документов в банк-кредитор, где оформлен ипотечный договор (список документов уточните в банке).

Действует до 1 июля 2023 года.

  • Субсидия для молодых специалистов .

Молодыми специалистами считаются сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет, которые устроились на работу в течение года после окончания вуза.

О субсидии для молодых специалистов на улучшение жилья (и других льготах и субсидиях) также надо узнать в администрации населенного пункта проживания, поскольку у каждого региона правила и требования для получения господдержки будут различаться.

Выдается до конца 2024 года по ставке до 2% на строительство или покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа.

В городе по этой программе можно взять жилье только на первичном рынке. В сельской местности – и на первичном, и на вторичном, и под строительство. Максимальная сумма – до 6 млн рублей; срок – чуть больше 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос – от 15%.

Оформить дальневосточную программу может молодая семья, где супругам или единственному родителю еще не исполнилось 36 лет, а ребенку – 19 лет.

Также эту программу господдержки могут оформить участники «Дальневосточного гектара». Обязательный пункт программы – регистрация минимум на 5 лет в приобретенном или построенном жилье. Без этой регистрации в льготной поддержке будет отказано, а процент – повышен.

Как получить льготную ипотеку

Необходимо обратиться в банк, который предоставляет ипотечные кредиты на специальных условиях. Но перед тем как взять льготную ипотеку , следует определиться, какая программа вам больше подходит.

Какое жилье взять по льготной ипотеке

Давайте разберем на примере.

Таня с мужем и ребенком сейчас живет в поселке городского типа, потому что работает на лесоперерабатывающем предприятии. Снимает квартиру, но хочет иметь свою, поэтому не исключает переезд в город и смену работы. Сейчас моя задача – подобрать для нее ипотечную программу из вышеперечисленных.

Военную ипотеку отметаем сразу – муж Татьяны работает на том же лесоперерабатывающем предприятии и к профессиональным военным не имеет никакого отношения.

Ипотека с господдержкой под 7% и семейная подойдут только на случай переезда в город. Если семья решит и дальше жить за городом – оформить можно будет только дальневосточную. Сделаем расчет, чтобы узнать, какой вариант будет наиболее выгодным для Тани.

Итак, совокупный доход у Тани с Сережей – 90 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира в поселке стоит около 2,6 млн рублей, а в городе – 4,5 млн рублей. К сожалению, об ипотеке под 7% придется забыть из-за ограничения по сумме – 3 млн рублей, т. к. у ребят нет 1,5 млн рублей на первоначальный взнос.

Сравниваем предварительные расчеты:

Название программы

Размер ПВ

Ставка

Срок

Платеж

Переплата

Дальневосточная

Источник: sovcombank.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
eft-soft.ru