Программа на строительство индивидуального жилья что это такое

Эксперты: меры поддержки частного домостроения помогут выполнить показатели нацпроекта

МОСКВА, 8 апреля. /ТАСС/. Запуск мер поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) оживит сектор частного домостроения и поможет реализации проекта «Жилье и городская среда». Такое мнение высказали эксперты, опрошенные ТАСС.

Как сообщал вице-премьер Виталий Мутко, программа поддержки и развития ИЖС в России заработает с 2020 года. Она предполагает запуск механизмов финансовой поддержки строительства частных домов, снятие административных барьеров для застройщиков и ряд других мер. Участниками программы станут Минстрой, Минсельхоз, Минпромторг, Минэнерго, Минэкономразвития, Росреестр, экспертная организация «Опора России». В программе также будут задействованы банки, которые разработают пилотные продукты.

Меры поддержки частного домостроения особенно востребованы в регионах, считает руководитель комитета по строительству «Опоры России» Дмитрий Котровский. «В отдельных регионах индивидуальное строительство является превалирующим. Например, в 2018 году в Чеченской республике, Еврейской автономной области, Белгородской области это значение варьируется от 85% до 92%», — говорит эксперт.

Программа для проектирования дома

Как отмечает президент Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства Елена Николаева, «сейчас почти половина от общего объема строящегося в РФ жилья — ИЖС, но граждане пока сами решают свои проблемы в этой сфере».

По оценке замминистра строительства и коммунального хозяйства РФ Никиты Стасишина, меры поддержки ИЖС, в первую очередь, создадут «резерв для роста строительства частных домов». В Минстрое отмечают, что в структуре ввода 2018 года на ИЖС пришлось 32,42 млн кв. м (из общего объема в 75,66 млн кв. м). При этом, согласно паспорту национального проекта «Жилье и городская среда», в конце 2024 года ежегодный объем ввода по ИЖС в РФ должен составить 40 млн кв. м (общий ввод — 120 млн кв. м).

Банки научат давать «коттеджную ипотеку»

Одно из главных мероприятий программы поддержки ИЖС — развитие специальных ипотечных программ. «Сейчас кредиты на строительство ИЖС получить практически невозможно. Если банки научатся давать такую ипотеку, это приведет к росту объемов строительства жилья», — сообщил ТАСС Стасишин.

Как подтвердил ТАСС генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса Николай Алексеенко, пока ипотека под ИЖС не востребована, доля ипотечных кредитов, взятых на строительство или покупку дома, составляет всего 1% от общего числа выдаваемых кредитов в РФ. По словам управляющего директора риэлтерской компании «Метриум Премиум» Ильи Менжунова, развитие «коттеджной ипотеки» тормозят сложности с обеспечением залога в банке. «Не все банки хотят выдавать кредит на строительство дома, поскольку в таком случае в залоге остается земля, продать которую непросто», — объясняет эксперт.

Как составить смету на строительство и ремонт. Урок #1

Из-за отсутствия ликвидного залога ставки по таким кредитам на 1-3 процентных пункта выше кредитов на приобретение квартир, отмечают в ДОМ.РФ. Речь идет о 10,5-13,5%, по сравнению со средней ставкой в феврале 10,15% при кредитовании многоквартирного жилья. Повысить ликвидность позволит создание рынка стандартных индивидуальных жилых домов, полагают в институте развития. Этому могут помочь утверждение стандарта комплексного освоения территорий и разработки проектов стандартного жилья, в том числе индивидуальных домов различного типа.

«Стандартизация объектов подразумевает, в частности, требования к наличию коммуникаций и инфраструктуры. Использование типовых домокомплектов во многом учитывает такие требования и позволяет снизить конечную стоимость строящихся объектов индивидуального жилищного строительства», — полагают в ДОМ.РФ.

Первые шаги к развитию «коттеджной ипотеки» уже делаются. В частности, Банк ДОМ.РФ запустил ипотечную программу под приобретение готового или строящегося дома с земельным участком без дополнительного залога, заявил ранее на итоговой коллегии Минстроя генеральный директор ДОМ.РФ Александр Плутник. В ближайшее время банк планирует распространить продукт и на кредитование индивидуального строительства с привлечением профессиональных подрядных строительных организаций, сообщили ТАСС в банке. «Следующим шагом могла бы стать ипотека на самостоятельное строительство дома с дифференцированной ставкой в зависимости от стадии готовности дома», — добавила Николаева.

Малый бизнес — малым домам

Стимулирование участия небольших подрядчиков в сегменте ИЖС отвечает задаче развития индивидуального домостроения, прокомментировал Котровский. «Небольшие строительные компании должны перейти из сегмента многоквартирных жилых домов в сегмент ИЖС. Заниматься малоэтажным строительством должны профессиональные подрядные организации, а не девелоперы, доступная ипотека для граждан обеспечит им спрос», — резюмирует эксперт.

Стимулируя спрос на частные дома с помощью ипотеки, нужно также снимать и административные барьеры для застройщиков ИЖС, полагает Николаева. Например, при постановке на кадастр таунхаусов, которые строятся на едином участке, законодательство требует разделить каждый земельный участок, говорит она. «Такое межевание можно проводить годами, все это время объекты будут заморожены. Наша задача — создать максимальные комфортные условия для предпринимателей, которые готовы строить и продавать дома, но они сейчас находятся в дискриминации по отношению к многоэтажному строительству», — говорит эксперт.

О нацпроекте

Реализация национального проекта «Жилье и городская среда» рассчитана до 2024 года. Нацпроект состоит из четырех федеральных проектов — «Ипотека», «Жилье», «Формирование комфортной городской среды» и «Обеспечение устойчивого сокращения непригодного для проживания жилищного фонда». Общий объем финансирования мероприятий из всех источников, включая внебюджетные, превышает 1 трлн рублей. Основной целевой показатель нацпроекта — обеспечение ежегодного ввода в эксплуатацию 120 млн кв. м жилья и улучшение жилищных условий 5 млн семей ежегодно.

Источник: tass.ru

Сделать ручкой: россиянам дадут льготную ипотеку на самостоятельную постройку дома

Россиянам разрешили брать льготную ипотеку на самостоятельное строительство частного дома. Ставка не превысит 9% годовых, а максимальный размер займа составит от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Это пилотный проект: в 2022 году по нему планируют выдать около 8 тыс. кредитов. Есть и определенные условия — к примеру, заемщик обязан построить жилье за год. Как будет работать программа, что нужно сделать, чтобы в нее войти, и с какими трудностями можно столкнуться — в материале «Известий».

Всем у дачи: спрос на самые дешевые дома и участки вырос на 30%
Как высокий интерес к недорогим объектам скажется на ценах

Что такое ИЖС хозспособом

До запуска пилота льготную ипотеку на строительство частного дома можно было взять только с привлечением подрядчика — профессиональной фирмы. В апреле правительство заявило, что поддержит и постройку жилья своими руками: банкам планируется субсидировать 2 процентных пункта по таким кредитам.

С июня россияне могут возвести дом по льготной ипотеке сами, без подрядчиков со стороны, то есть, в правовых терминах, хозспособом. Ставка останется такой же, как и для других льготных ипотечных программ, — 9%. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти можно взять в кредит до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Это максимальный размер займа с господдержкой.

Если дом обойдется дороже, оставшуюся часть придется оплатить на рыночных условиях. Для жителей обеих столиц, Подмосковья и Ленобласти в этом случае лимит составит 30 млн рублей, для других регионов — 15 млн.

В 2022 году на постройку дома своими силами планируют выдать около 8 тыс. кредитов. По мнению управляющего директора ДОМ.РФ Светланы Некрасовой, это позволит возвести в России около 1 млн кв. м жилья. В фининституте и ВЦИОМе посчитали, что треть россиян (31%), которые хотят построить жилье в ипотеку, не готовы привлекать застройщиков и рассчитывают всё сделать сами.

Это примерно 50 тыс. семей. По данным Росстата, больше половины жилья в России строится населением. В прошлом году жители самостоятельно возвели более 373 тыс. домов — это 49,1 млн кв. м жилья (53% от общего ввода).

стройка

Фото: ТАСС/Ведомости/Максим Стулов

Обнаружить вклад: жилье в каких районах Москвы подорожало больше всего
Лидирует Тверской район, внизу рейтинга — Марьино и Даниловский район

Гендиректор Puzzle PropTech Алексей Горулев, чья компания занимается IT-решениями и автоматизацией в сфере индивидуального жилищного строительства (ИЖС), отметил в беседе с «Известиями», что хозспособом в стране строится более 70% всех частных домов. Он подчеркнул, что термин «хозспособ» не означает, что застройщик сам выполняет все работы — скорее на него возложена функция генерального подрядчика, и он может нанять профильные бригады или специалистов на конкретные виды работ.

Читайте также:
Uefi что это за программа

Но в этом случае неясно, как банки будут следить за потраченными ипотечными средствами и не приведут ли риски кредитных организаций к дополнительным требованиям для заемщиков. По словам Горулева, у банков сейчас нет инструментов и компетенций по контролю за строительством, тем более в ИЖС.

— Вероятнее всего, банк будет требовать от заемщика проведения независимой оценки сметной стоимости строительства и последующей независимой оценки самого дома после завершения работ. Вероятно, для контроля за расходом средств могут ввести ограничение на тип расходных операций по счету, например, с помощью номинального счета заемщика.

Но риск нецелевого расхода средств в таком виде кредита очень высок. Именно поэтому данная программа названа пилотной — тестируют нишу, так сказать, — отмечает эксперт. Пока порядок работы с этим видом льготной ипотеки до конца не определен: к примеру, еще нет конкретных указаний и требований от банков. Возможно, в ближайшее время правительство и кредитные организации будут оценивать спрос на нее.

строительство

Фото: РИА Новости/Владимир Песня

Дело трубы: деньги стали выманивать под предлогом газификации дач
Сколько можно потерять, пытаясь сэкономить

— Я уверен, что спрос будет огромный, и после этого банки сами будут решать, каким образом они будут контролировать процессы и снижать свои риски. Скорее всего, по итогу тестов данный вид ипотеки сведется к тому, что от заемщика будут требовать строить только по типовым проектам, оценка которых заранее проведена банком. Но это отличный вариант, — пояснил Алексей Горулев.

Учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута тоже отметил, что в случае ИЖС хозспособом заемщик может выбрать свою команду строителей, не привязываясь к конкретным юридическим лицам. Весь контроль, по его мнению, будет проходить через подписание кредитного договора, а снижать риски банки будут посредством залога земли и готового дома. — Здесь действуют стандартные условия: сначала заемщик получает одобрение по ипотеке по стандартным условия на данную программу (проверка службы безопасности банка, кредитной истории, подтверждение платежеспособности). Затем заемщик выбирает земельный участок или заявляет о намерении строительства дома, банк рассматривает предложение и дает свое одобрение или отказ. И наконец, подписывается договор, банком определяется сумма, выдается кредит, — сказал Ракута «Известиям».

За какое время нужно построить дом

Одно из обязательных условий: строительство дома нужно завершить в течение 12 месяцев с даты заключения договора. Алексей Горулев считает, что этого мало и срок необходимо увеличить минимум до 18 месяцев.

дом

Фото: РИА Новости/Павел Бедняков

Ума в палаты: как собрать умный дом в наши дни
Цены на необходимые гаджеты несопоставимы с пользой, которую они приносят

— Под «домом, пригодным для проживания» понимается полностью построенный дом, подключенный к сетям инженерного обеспечения и поставленный на кадастровый учет. Сделать всё это за 12 месяцев, не будучи профессионалом в управлении строительством, практически невозможно. Думаю, срок увеличат.

Сейчас прописано 12 месяцев, чтобы «держать в тонусе» заемщика и получить от него отчет через год, а не через два или три. Полагаю, это просто попытка снизить кредитные риски, пока без понимания, как контролировать ход строительства, — пояснил эксперт. Горулев добавил, что в случае просрочки компенсация ипотечной ставки не производится.

То есть если заемщик не успеет возвести дом за год, она станет общерыночной. Юрист «Единого центра защиты», член Ассоциации юристов России Владимир Фурта в то же время отметил, что банки могут пойти и навстречу заемщикам и продлить условия ипотеки. — Наряду с этим при условии, что заемщик продолжает оплачивать платежи по ипотеке, даже притом что строительство не окончено в срок, банки никаких решительных действий предпринимать не будут, — пояснил он изданию. Еще один важный момент — залог. В качестве залога банки могут принять земельный участок и готовый дом после завершения работ. По словам экспертов, участок при этом может стоить значительно дешевле строительства дома — это не станет препятствием.

строитель

Фото: РИА Новости/Александр Гальперин

— Ипотека в данном случае выдается не под залог земли, точнее, не только под него. Предметом залога является «будущий актив» — то есть дом, который заемщик построит на своей земле. Сам участок, естественно, тоже попадает в залог к банку, но лишь как часть обеспечения, в качестве подтверждения платежеспособности заемщика, — пояснил «Известиям» Алексей Горулев.

Кооперативное планирование: как сэкономить на покупке квартиры с помощью ЖСК

Категории льготников для улучшения жилищных условий расширят, но эксперты советуют сперва просчитать все риски

Он отметил, что размер кредита зависит от множества факторов, и стоимость земельного участка не играет решающую роль. Более важные факторы: положительная кредитная история, размер долговой нагрузки, уровень дохода и наличие прочих активов у заемщика. Сам участок оценивается, как правило, по кадастровой стоимости (это хорошо работает для Москвы, МО, Петербурга и Ленобласти) и на основании аналитики по продаже схожих лотов, например, от ЦИАН. В крайнем случае, потребуется независимая оценка. — Возможен вариант того, что банки установят минимальный порог первоначального взноса при условии, что оценочная стоимость залогового имущества меньше стоимости самой ипотеки, — добавил Владимир Фурта. — Также банки могут требовать в обеспечение обязательств иное имущество заемщиков, например квартиры или предоставление платежеспособных поручителей.

Сколько россияне тратят на постройку дома

Сейчас в России в частных домах живет около 22 млн семей. И в два раза больше — 45,4 млн — хотели бы. 70% из них готовы обратиться к профессиональным подрядчикам, но когда ВЦИОМ и ДОМ.РФ проводили опрос, возможности строить жилье самостоятельно по льготной ипотеке еще не было.

дом

Фото: РИА Новости/Кирилл Каллиников

Детский дом: как покупать квартиру у семьи с ребенком
Число сделок с участием несовершеннолетних собственников увеличилось на 30%

В целом трое из четырех россиян готовы потратить на постройку дома около 3–5 млн рублей, следует из апрельских данных ЦИАН. Большинство планируют делать это на свои деньги (57%) или взять ипотеку (46%).

Эксперты портала отмечают, что жители страны стали чаще задумываться о продаже другой недвижимости ради частного дома. «То есть накопить на строительство дома без проведения альтернативных сделок всё сложнее», — отмечают аналитики. К тому же в реальности россиянам не всегда удается уложиться в бюджет.

Из тех респондентов, которые построили жилье в 2021-м, только 28% потратили 3 млн рублей, 16% — 4–5 млн и 7% — 5–6 млн. Большинству (39%) частный дом обошелся в 6–20 млн, 10% — более 20 млн. При этом дорожают и стройматериалы: с этой проблемой застройщики столкнулись еще в прошлом году. Причин много: экспортные котировки, нестабильный курс рубля, транспортные трудности и санкции.

Отрасли предстоит переориентироваться на импортозамещение и наладить поставки из азиатских стран. Пока правительство пытается сдерживать цены. — В целом мы отмечаем, что за последнее время выросли цены на загородные дома, также увеличилась себестоимость их строительства из-за подорожания стройматериалов. При этом запуск льготной ипотечной программы на строительство загородных домов со ставкой не выше 9% — это позитивное событие для рынка недвижимости. По итогам 2021 года, согласно нашим наблюдениям, был зафиксирован рост цен во всех классах загородного жилья, в среднем ценники поднялись как минимум на 20%. Если говорить отдельно именно про себестоимость строительства, то в сравнении с теми ценами, которые были еще пару лет назад, бюджет возведения дома с использованием обычных стройматериалов (дерево, металл, кирпич) вырос в среднем в два раза, — сказала «Известиям» руководитель департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко.

строительство

Фото: РИА Новости/Кирилл Каллиников

В этой ситуации льготная ипотека на ИЖС хозспособом может помочь россиянам начать строительство частного дома своими силами, даже если не удалось скопить нужную сумму. Главное — рассчитать сроки, чтобы уложиться в год, иначе жилье выйдет дороже.

Читайте также:
Ttester что это за программа

Источник: iz.ru

Льготная ипотека на строительство дома: как получить кредит по низкой ставке

Льготная ипотека на строительство дома: как получить кредит по низкой ставке

Льготную ипотеку можно оформить не только на покупку, но и на строительство дома. В России работает несколько субсидированных программ со ставками ниже рыночных. Рассказываем, как получить такой кредит и какой дом можно построить на эти деньги.

В чем суть льготной ипотеки на строительство дома

Льготная ипотека на строительство дома работает по такому же принципу, как и льготная ипотека на покупку дома или квартиры. Вы можете получить кредит по ставке ниже рыночной. Но нужно соблюсти несколько условий.

Где можно строить частный дом

  1. Земли сельхозназначения.
  2. Земли населенных пунктов.
  3. Земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, земли для обеспечения космической деятельности, земли обороны, безопасности и земли иного специального назначения.
  4. Земли особо охраняемых территорий и объектов.
  5. Земли лесного фонда.
  6. Земли водного фонда.
  7. Земли запаса.

На землях, указанных под пунктами 3–5, строительство индивидуальных жилых домов запрещено. На землях сельскохозяйственного назначения (1) строительство жилых домов тоже не предусмотрено, но им может быть присвоен такой вид разрешенного использования (ВРИ), при котором строить можно.

Что такое ВРИ

Вид разрешенного использования — это классификация земель по их назначению. Показывает, что разрешено и не разрешено делать на участке.

Разберемся, какие категории и ВРИ подходят для загородных домов — садовых и тех, в которых можно прописаться и жить постоянно.

Какие бывают частные дома и где их можно строить

Садовый дом (здание сезонного использования) можно строить на землях, которые имеют:

  • Категорию «Земли сельхозназначения».
  • ВРИ «Ведение садоводства».

Жилой частный дом для круглогодичного использования можно строить на землях с:

  • Категорией «Земли населенных пунктов».
  • ВРИ «Для индивидуального жилого строительства», «Для ведения личного подсобного хозяйства», «Ведение садоводства».

На участках с ВРИ «Ведение огородничества» и «Ведение личного подсобного хозяйства на полевых участках» строить жилой и садовый дом нельзя. Можно — хозяйственные постройки для хранения инвентаря и урожая.

Как узнать категорию и ВРИ участка

Категорию земельного участка и ВРИ можно узнать по кадастровому номеру на сервисе Росреестра «Публичная кадастровая карта». Также можно заказать выписку из Росреестра.

Какие дома можно строить

Вы можете построить частный жилой дом высотой не выше 3 наземных этажей (не более 20 метров). Также администрация, в ведении которой находится земельный участок, может устанавливать дополнительные требования.

Условия льготного кредитования

Существует несколько льготных программ ипотеки, которую можно взять на строительство дома. Ставка по ним ниже рыночной, но есть ограничения по:

  • требованиям к заемщику
  • максимальной сумме
  • максимальному сроку
  • первоначальному взносу
  • региону строительства

Кроме того, по некоторым программам дом можно строить только по договору подряда с юрлицом или ИП.

Льготные программы на строительство дома

Льготная ипотека до 7%

По этой программе можно купить квартиру в новостройке, земельный участок или частный дом. А с 1 июня 2022 года — построить дом своими силами, то есть без договора подряда с ИП или юрлицом.

  • Ставка — до 7% годовых.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Суммы — 6 млн рублей во всех российских регионах и 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. С использованием рыночной ипотеки можно увеличить эти суммы до 15 и 30 млн рублей.
  • Срок — до 30 лет.

Дальневосточная ипотека

Программа с господдержкой распространяется на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Взять такую ипотеку могут молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет), граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и те, кто переехал в ДФО по программе повышения мобильности трудовых ресурсов.

Кредит можно взять на частный дом в сельской местности и индивидуальное жилищное строительство (самостоятельно или по договору подряда).

  • Ставка — до 2% годовых.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Максимальная сумма — 6 млн рублей.
  • Срок — до 20 лет.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Получить льготный кредит могут IT-специалисты, которые не менее 3 месяцев работают в компании из сферы информационных технологий. С помощью этой ипотеки можно купить или построить по договору подряда частный дом.

  • Ставка — до 5% годовых.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Суммы: до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек, до 18 млн рублей в регионах с населением больше 1 млн человек. С использованием рыночной ставки можно увеличить эти суммы до 15 и 30 млн рублей соответственно.
  • Срок — до 30 лет.

07.11.2022 14:29

Сельская ипотека

Подходит для тех, кто хочет переехать в сельскую местность — рабочий поселок, поселок городского типа или города с населением до 30 тысяч человек. Можно купить готовый дом по договору купли-продажи или еще не построенный дом по договору долевого участия. Программа также распространяется на строительство дома по договору подряда или покупку земельного участка под строительство.

  • Ставка — до 3% годовых.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Суммы: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.
  • Срок — до 25 лет.

Семейная ипотека

В программе могут участвовать семьи с детьми. Кредит по льготной ставке до 6% выдается на покупку жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома. Обязательное условие: строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

  • Ставка — до 6% годовых.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Суммы: в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
  • Срок — до 30 лет.

450 тысяч рублей многодетным семьям

Государство выдает 450 тысяч рублей на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Выплата доступна семьям, в которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2024 года.

Деньги можно потратить на погашение ипотеки, выданной на строительство дома.

08.09.2022 15:31

Как оформить льготную ипотеку на строительство дома

После того как вы выбрали участок, уведомьте о строительстве частного дома местную администрацию. Ответ должны прислать в течение 7 дней. С положительным решением можно обращаться в банк за ипотекой.

У каждого вида льготной ипотеки свой пакет документов, его список можно попросить в банке. Что точно понадобится:

  • заявление
  • паспорт
  • справка о доходах (2-НДФЛ)
  • выписка из ЕГРН
  • разрешение местной администрации

Требования к заемщикам тоже зависят от программы. Так, льготная ипотека под 7% доступна всем совершеннолетним заемщикам, а семейную ипотеку могут взять только семьи с детьми.

Источник: www.banki.ru

Льготная ипотека на самостоятельное строительство дома

Баннер

С 31 мая стартовала льготная ипотека на строительство дома своими силами.

  • Спрос на загородном рынке
  • Что такое «самостоятельное» строительство
  • Условия льготного кредитования
  • Ограничения по строительству с привлечением льготной ипотеки
  • Транши на оплату стройки
  • Востребованность данной ипотеки на рынке

Льготная загородная ипотека расширила перечень льготных кредитов. Теперь такой кредит можно взять, чтобы самостоятельно построить загородный дом.

Рынок нуждался в таком ипотечном продукте. Люди часто выбирают самостоятельное строительство загородного дома.

Спрос на загородном рынке

Жизнь за городом стала популярна в последнее время. Спрос активизировался во время пандемии. Сегодня, несмотря на сложные экономические условия, люди продолжают покупать земельные участки и строить на них дома.

Анатолий Нестеров, генеральный директор Торговой Сети ТЕХНОНИКОЛЬ (ТСТН), рассказывает про спрос на загородном рынке:

— Статистика и многие эксперты говорят о том, что за четыре месяца текущего года строительство индивидуального жилья бьет рекорды — порядка 60% нового жилья приходится на загород. Статистика в данном случае опирается на данные о регистрации объектов недвижимости, которая, в свою очередь, спровоцирована дачной амнистией и бесплатной газификацией. То есть статистика нас вводит в заблуждение, не исключая из расчетов объекты, построенные в ранние периоды. Тем не менее индивидуальное строительство сейчас действительно крайне востребовано. Бум загородного рынка пришелся на 2020-й год. Этому способствовали:

  • ограничения на перемещения из-за пандемии: если в городе ограничения жестко контролировались, то за городом, в доме на собственном участке была возможность почувствовать себя свободным и не страдать от отсутствия свежего воздуха и двигательной активности;
  • изменение подхода к организации труда и обучению: массовый переход на удаленку позволил пересмотреть приоритеты в пользу жизни за городом — оказалось, что работать и учиться удаленно реально и для многих удобно;
  • внимание государства к частному домостроению и разработка программ поддержки как профессиональных застройщиков, так и населения.
Читайте также:
Sap что это за программа и ее описание

Елена Мищенко, руководитель департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости», подтверждает, что спрос на рынке загородного жилья Подмосковья довольно высокий и сейчас:

— Спрос немного меньше, чем в прошлом году, но все же остается высоким. Покупатели активно рассматривают загородную недвижимость, звонят, интересуются такими объектами, приобретают как участки, так и дома.

Люди интересуются загородной недвижимостью в том числе из-за того, что испытывают сложности с выбором места для летнего отдыха, особенно если ранее планировали отдых за границей. Кроме того, из-за постепенного уменьшения ключевой ставки ЦБ снижаются и ставки по ипотечным программам, в том числе для загородного жилья.

Индивидуальное строительство сейчас весьма востребовано — люди предпочитают сами этим заниматься. Во-первых, они пытаются сэкономить. Во-вторых, многих не устраивают уже готовые дома из-за цены или качества.

Итак, новая льготная ипотека на дом заинтересует многих. Но под какое строительство она выдается и на каких условиях?

Что такое «самостоятельное» строительство

Ипотека на загородном рынке активно развивается с 2020 года. Однако новая льготная программа принципиально отличается от предыдущих.

Этот кредит можно получить на стройку своими силами, то есть будущий дом можно строить самостоятельно или привлечь любых строителей, не обращая внимание на их юридический статус. До этого банки давали кредиты на постройку частных домов при условии, что строить будут компании, аккредитованные банком.

Привлекая профессионалов, банки снижали риски недостроя или получения неликвидного объекта в залог, но ценник у таких строителей не всегда бюджетный. Сегодня же многие вынуждены экономить.

Бюджетная стройка требует внимательного подхода ко всем тратам. Тут часто выручает рассрочка. Покупайте товары у партнеров Халвы и пользуйтесь рассрочкой до 10 месяцев.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 12% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Условия льготного кредитования

Льготные условия кредитования частного строительства просты:

  • процентная ставка — не выше 7% (снижение с 9% произошло 22.06.);
  • сумма — до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн для всех других населенных пунктов;
  • взнос — 20%;
  • действие программы — до 31 декабря 2022 года;
  • рефинансирование – нет.

Обратите внимание, что заявленная ставка может быть снижена банками. Но она не может быть выше 7%.

Максимальная сумма кредита также оговорена. Но если на строительство требуется больше, то лимит можно увеличить для жителей столиц и их областей до 30 млн рублей, в других регионах — до 15 млн рублей. Однако по льготной ставке вы получите лишь установленную сумму. Остальные деньги банк выдаст под рыночный процент.

Условия просты и понятны, однако есть ограничения по строительству.

Ограничения по строительству с привлечением льготной ипотеки

Основное ограничение — срок строительства. Если привлекать льготные деньги на постройку частного дома, то уложиться со стройкой необходимо в год. Причем это не просто построить коробку, но и подвести коммуникации, зарегистрировать постройку и поставить ее на кадастровый учет.

Срок маленький даже для профессионалов. Если же делать все собственными силами, то можно не уложиться. Нарушение срока означает нарушение банковского договора. Как следствие ставка по ипотеке поднимется до коммерческого уровня. То есть право на льготу по ставке аннулируется.

Второе ограничение по земле. Деньги на строительство дадут лишь в том случае, если назначение земельного участка подразумевает строительство.

У нас в стране строить дома можно на следующих землях:

  • ИЖС;
  • малоэтажной жилищной застройки;
  • блокированной жилой застройки;
  • приусадебных участках личного подсобного хозяйства;
  • участках сельхозназначения в определенных условиях.

Если же земля не подразумевает строительство жилого дома, например, имеет промышленное назначение, то ипотеку не одобрят. Кроме того, банк вправе ввести дополнительные условия. Например, выдавать кредит, если участок находится не дальше 100 км от Москвы или не имеет обременений.

Третье ограничение — само строительство. Деньги даются на постройку индивидуального жилого дома. Градостроительный кодекс под такой постройкой подразумевает отдельно стоящее здание, у которого не больше трех этажей и которое не выше 20 м. Делить такое здание на отдельные объекты нельзя.

Четвертое ограничение — все деньги сразу не дадут. Выдавать будут траншами.

Транши на оплату стройки

Деньги по этой ипотеке банк будет выдавать частями. Если деньги нужны и на покупку земли и на строительство, то будет четыре транша. Если земля уже есть — три.

  1. Первый транш выдается на покупку земли. Чтобы получить второй транш, необходимо купить землю, зарегистрировать право собственности и отдать ее в залог банку.
  2. Второй транш выделяется на строительство фундамента. Целевое расходование придется подтверждать: предоставить банку фотоотчет, чеки по оплате расходных материалов и строительных работ, расписки от строителей, документы на подрядные работы.
  3. Третий транш идет на основные работы: строительство стен, перекрытий, пола, кровли и т.д. Отчитаться о выполнении этого этапа перед банком также придется. После того как банк убедится, что работы выполнены, будет направлен последний транш.
  4. Четвертый транш идет на заключительные работы и постановку дома на кадастровый учет.

После готовый дом передается в залог банку до полного погашения кредита.

Но транши предусмотрены и в отношении первоначального взноса. Этот взнос делится на три или четыре транша и также выплачивается банку на специальный счет после завершения каждого этапа строительства. Лишь после отчета о завершении этапа стройки и переводе очередной части первоначально взноса банк выделит следующий транш ипотеки.

Востребованность данной ипотеки на рынке

Мнение экспертов о востребованности ипотеки на ИЖС разделилось.

Генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова считает, что доля таких покупателей не будет доминирующей, да и спрос по загородному рынку заметнее всего растет на уже готовые дома, с ремонтом и мебелью.

Но большинство экспертов придерживаются иного мнения. Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум», убежден, рынок ждал этого продукта:

— Исследование ДОМ.РФ и ВЦИОМ показало, что порядка трети (около 50 тыс. человек) от респондентов, желающих построить загородный дом, рассчитывают справиться своими силами. Другая целевая аудитория— те, кто раньше не закончил стройку.

Ограничивающими факторами выступят срок завершения работ (год с момента выдачи кредита) и лимит в 12 млн рублей для столичного региона. Это сужает выбор до быстровозводимых проектов, в том числе индустриальных серий. Полагаю, что программа будет востребована прежде всего в регионах. Тем более, в некоторых муниципалитетах именно ИЖС составляет основную массу вводимого жилья.

Если же вы пока не готовы переезжать за город, но хотите улучшить жилищные условия, то воспользуйтесь льготной ипотекой на покупку квартиры в новостройке.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,34% с господдержкой.

Источник: sovcombank.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
eft-soft.ru