Программа дмс что это

Что такое полис ДМС и как его выбрать

За 2021 год эксперты отметили рост продаж розничных полисов ДМС, а также более внимательный подход клиентов к выбору наполнения программ добровольного медицинского страхования. В статье расскажем о том, что влияет на стоимость страховки и как выбрать выгодную.

Что такое полис ДМС

Добровольное медицинское страхование (ДМС) — это вид личного страхования. Оно позволяет человеку получать медицинскую помощь в больницах и клиниках, которые работают в рамках программы страхового полиса.

Работает это так. Страховая компания сотрудничает с определенными клиниками, которые принимают и лечат застрахованных клиентов. Пациент при этом не платит за услуги, так как уже оплатил полис, который покрывает эти расходы.

Если сравнивать с полисом ОМС, то у добровольного страхования есть свои нюансы.

  • услуги по ДМС обычно оказывают оперативно;
  • при наступлении страхового случая можно сэкономить деньги;
  • можно оформить налоговый вычет в размере 13 % от полной стоимости полиса, но не более 15 600 ₽ за год.
  • полис платный — от 20 000 ₽ за год;
  • покрывает не все болезни: например, не покрывает онкологию, психические расстройства, сахарный диабет, гепатиты и др.;
  • плановые визиты к врачу не входят в перечень услуг;
  • обращение в лечебно-профилактическое учреждение возможно только по факту страхового случая, а не для профилактики здоровья.

Например, если вам нужно каждые полгода бывать у гастроэнтеролога из-за хронического гастрита, то полис такие визиты не покроет. Но если гастрит внезапно обострился, то по полису вам помогут. Стоматология — это исключение: здесь плановые осмотры часто включены в перечень услуг.

Что такое ДМС / Мифы и реальность

Сколько можно сэкономить с ДМС

Предсказать заранее, окупится ли полис, невозможно. Все зависит от того, как будет складываться ситуация со здоровьем застрахованного человека. Например, если в течение года человек подхватит вирус с осложнением в виде синусита, то его лечение в платной клинике в Москве будет стоить около 15 000 ₽:

11 200 ₽ — 8 процедур промывания носа;

1500 ₽ — прием терапевта;

3600 ₽ — 2 приема у отоларинголога;

570 ₽ — общий анализ крови.

А это примерно половина стоимости базового полиса ДМС.

Если вы болеете чаще, чем один раз в год, или случится проблема посерьезнее, чем синусит, то может окупиться даже полис повышенной категории.

Что входит в полис ДМС

Услуги, на которые может рассчитывать клиент, зависят от программы ДМС. Она может быть базовой, расширенной и полной. Первая — самая простая. Обычно она содержит в пакете определенный набор услуг, которые можно получить бесплатно в государственной поликлинике, например визит к терапевту или вызов врача на дом. Но качество сервиса, скорее всего, будет выше, и времени вы потратите меньше, так как не придется ждать очереди на запись к доктору.

По расширенным и полным страховкам единого стандарта нет — каждая компания прописывает в договоре свои условия. Например, в расширенные страховки обычно включена стоматология с простыми услугами: осмотр, чистка зубов, установка световой пломбы. Более сложные проблемы, такие как установка коронки, обычно страховкой не покрываются. Иногда услуги стоматологии по ДМС оказывают клиники конкретной сети. В этом случае лучше заранее проверить, есть ли в вашем городе эта сеть клиник.

Полис ОМС и полис ДМС, в чём принципиальная разница.

Полные страховки обычно включают широкий спектр услуг, например визиты к специалистам, любые анализы, психотерапию, ведение беременности, сложную стоматологию. Стоит такая страховка от 100 000 ₽ на год и выше.

В полис могут быть включены следующие услуги:

  • амбулаторно-поликлиническая помощь, если есть жалобы;
  • выезд врача на дом;
  • скорая медицинская помощь;
  • стоматология;
  • стационарная помощь, госпитализация, срочные операции;
  • чекап — комплексное обследование организма (вроде диспансеризации);
  • телемедицина;
  • психологическая поддержка.

В полисы ДМС входит диагностика COVID-19, но лечение после постановки диагноза программами не предусмотрено. Коронавирус официально включен в перечень заболеваний, которые представляют опасность для окружающих, поэтому его лечение происходит на базе специализированных клиник, которые контролирует Роспотребнадзор.

От чего зависит стоимость полиса

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

  • города проживания, так как стоимость медуслуг в разных городах может отличаться;
  • пола и возраста страхуемого — обычно страховки для женщин немного дороже, чем для мужчин. Это связано с тем, что женщины, по статистике, чаще ходят к врачам и пристальнее следят за здоровьем;
  • сферы деятельности — например, если работа связана с повышенным риском для здоровья, то стоимость полиса будет выше;
  • перечня клиник — чем больше выбор и чем выше статус заведений, тем выше стоимость полиса;
  • наполнения медицинской программы — чем больше случаев покрывает страховка, тем она дороже.

Как оформить ДМС через работодателя

Оформить ДМС можно несколькими способами.

ДМС от работодателя — это самый простой и выгодный вариант. Многие крупные компании для привлечения лучших кадров стремятся включать такую опцию в социальный пакет: обычно ДМС оформляется сотрудникам, которые прошли испытательный срок. Работодатель сам заключает договор со страховой, участия сотрудника не требуется.

В среднем такой полис обходится компании в 25–50 тыс. руб. на человека. Для сотрудника полис бесплатный или с доплатой за стоматологию. Также некоторые работодатели предлагают по корпоративным тарифам застраховать близких родственников, например супруга, родителей или детей.

Коллективный договор страхования — это способ купить полис со скидкой, если работодатель не оформляет ДМС сам. В этом случае сотрудники платят за полис сами, но проводят договор через работодателя. Например, группе от 10 человек страховщик может предложить более выгодные условия. «В случае оплаты полиса за счет сотрудников экономия будет до 10 %», — поясняет Олеся Сабанова, директор по андеррайтингу личных видов страхования страховой компании «Согласие».

Так выглядит первый лист полиса на ДМС от работодателя. Он содержит номер полиса, срок его действия и телефоны для связи, если наступил страховой случай

Как оформить ДМС самостоятельно

Оформить ДМС можно и без работодателя. Чтобы купить полис самостоятельно, нужно:

  1. Обратиться в страховую компанию или к агенту — это можно сделать онлайн или в офисе страховой компании. Понадобятся паспортные данные страхователя и номер одного из документов: ОМС, СНИЛС или ИНН.
  2. Заполнить специальную анкету, в которой указать данные о себе и своем здоровье.
  3. Оплатить страховку.

После этого страховая компания заключает с клиентом договор лично или высылает на электронную почту. В договоре прописаны условия страхования, описание программы, указаны номер полиса и телефоны, по которым нужно звонить, если наступил страховой случай. Иногда все условия прописаны непосредственно в полисе.

Такой полис, по оценке эксперта, в среднем обойдется клиенту на 50 % дороже, чем работодателю. Это связано с тем, что работодатель оплачивает полисы сразу на всех сотрудников.

Каждый страховщик имеет собственные программы и сеть клиник, с которыми он работает, но примерный ориентир по ценам можно понять из примеров.

Примеры стоимости полисов ДМС для физлиц в Москве

на 14 ноября 2021 года

КомпанияПолисСтоимость на годЧто входит
Ингосстрах Базовый 37 700 ₽ Поликлиника + вызов врача на дом
Ингосстрах Стандарт От 48 200 ₽ Поликлиника + стоматология
РЕСО-Гарантия Базовый 38 000 ₽ Поликлиника, вызов врача на дом, скорая помощь, телемедицина
РЕСО-Гарантия Стандарт 49 200 ₽ Поликлиника, вызов врача на дом, скорая помощь, телемедицина + стоматология

Чтобы сэкономить на стоимости ДМС, можно оформить полис с франшизой. При наступлении страхового случая человек оплачивает услуги в соотношении, которое предусмотрено договором, например пополам. «Обычно франшиза распространяется на поликлинические услуги и стоматологию, а на стационарную помощь, как правило, нет», — поясняет Олеся Сабанова.

Примеры стоимости полисов ДМС с франшизой для физлиц в Москве

на 14 ноября 2021 года

Полисы для семей с детьми. Полисы для семей предлагают всего несколько страховщиков. Их цена зависит от города проживания, пола и возраста членов семьи, перечня клиник и наполнения медицинской программы. Например, стоимость полиса ДМС, который включает только телемедицину, — от 5000 ₽ в год на семью из трех человек.

Некоторые страховые предлагают скидки при оформлении индивидуальных полисов ДМС на каждого следующего члена семьи.

Полисы для пенсионеров. Страхование для пожилых людей обходится намного дороже обычного, так как страховщики применяют коэффициент к стандартной цене. Для возраста 55–60 лет учитывают коэффициент от 1,5, для людей старше 60–70 лет — от 2,5. Человека совсем преклонных лет компания страховать, скорее всего, откажется.

Кого не застрахуют

Страховые компании обычно не оформляют ДМС, если человек состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом, онкологическом и других диспансерах. Также не застрахуют больных СПИДом или людей с инвалидностью 1-й или 2-й группы.

На что обратить внимание при выборе полиса ДМС

Ислам Шахабов, главный врач медицинского центра «Коопвнешторг»:

— Если работодатель не оформляет ДМС и вы выбираете полис самостоятельно, то нужно обратить внимание на услуги, которые в него включены. Вот что стоит проверить, чтобы страховка была удобной и выгодной:

  1. Возможность записываться к врачам напрямую через клинику, а не по звонку в страховую компанию. Прямая запись через клинику дает больше возможностей клиенту. Дело в том, что страховщик может долго согласовывать запрос: раздумывать, покрывает ли страховка вашу ситуацию, подбирать специалиста, давать направление. Скорее всего, страховая выберет самый недорогой вариант из доступных вам по страховке, например в самой недорогой клинике и в отдаленном районе. Запись на прием через медицинский пульт страховой компании характерна для бюджетных программ ДМС — это один из способов уменьшения убыточности для страховой.
  2. Включена ли медпомощь со стоматологией — в этом случае, если вам придется лечить кариес, ДМС это покроет.
  3. Возможность вызова врача на дом.
  4. Госпитализация с вызовом коммерческой скорой помощи. Если коммерческая скорая помощь госпитализирует пациента, то его могут разместить с большим комфортом, нежели по ОМС: в одно- или двухместной палате. Обычно в полис включена возможность однократной госпитализации за год.
  5. Убедиться, что страховая работает с физлицами. Например, ВСК страхуют по ДМС только сотрудников в рамках корпоративного договора.
  6. Обратить внимание в договоре страхования на перечень услуг, которые попадают в список исключений, — это услуги, которые страховка не покрывает.
Читайте также:
Html5 player что это за программа

Еще статьи о страховании

  • Зачем нужна страховка для путешествия
  • 5 способов сэкономить на ипотечном страховании

Источник: www.raiffeisen-media.ru

Полис ДМС — виды, как оформить

Добровольное медицинское страхование это — страховая программа, которая гарантирует получение медицинских услуг по выбору застрахованного лица, например, вызов платной скорой помощи, стоматология, лечение в палатах повышенной комфортности. Клиент платит за полис, а при наступлении страхового случая все его расходы компенсирует СК.

Отличие полисов ДМС и ОМС

Добровольный вид страхования по самостоятельной выбранной программе.

Обязательное государственное страхование (основание — ФЗ № 326 от 29.11.10г.).

ДМС финансируется за счет средств страхователя, ОМС — за счет госбюджета.

  • юридические, физические лица;
  • страховые компании;
  • медучреждения, с которыми СК заключили договор.
  • физические лица-граждане РФ;
  • иностранцы, постоянно проживающие в России;
  • дети;
  • страховщики;
  • территориальные и федеральные фонды ОМС;
  • медучреждения.

Виды заболеваний (страховое покрытие):

Установлены Постановлением Правительства РФ №1492 от 2017 г.

Страхователь определяет самостоятельно до заключения договора страхования.

Условия ОМС — общие, для всех застрахованных лиц. При ДМС страховщик разрабатывает индивидуальные условия страхования для каждого клиента.

Порядок оказания помощи:

В порядке «живой очереди».

Дистанционная запись на прием в удобное для пациента время.

Зависит от возраста, состояния здоровья, пола застрахованного, количества и видов услуг.

Чем старше человек, тем дороже ДМС (коэффициент возрастания начинают применять с 30 лет). Страховка для мужчины обойдется дороже, чем для женщины (страховщики относят мужчин к группе повышенного риска для жизни и здоровья). Стоимость полиса повышается, если в программу страхования включены дорогостоящие услуги (например, стоматология) или много разных услуг.

Полис ДМС обеспечивает самостоятельный выбор страховой программы, более комфортные (в сравнении с ОМС) условия лечения, экономию времени. Страховые компании заключают договора сотрудничества с ведущими клиниками и медицинскими учреждениями России, где застрахованные лица получают квалифицированную врачебную помощь. Продукт рассчитан на любые финансовые возможности клиентов. Например, стоимость базового пакета, куда входят бесплатные консультации, врачебные осмотры и несколько видов терапии, — 10-20 тыс.руб., а полного (терапия, консультации, санаторное лечение, экстренная помощь и любые виды диагностики) — до 150 тыс. Единственный минус ДМС — необходимость ежегодного продления договора страхования.

Виды добровольного страхования

дмс

Индивидуальное. Страховку может оформить любое физическое лицо, от 18 до 75 лет, не имеющее серьезных проблем со здоровьем (хронические заболевания, инвалидность), работающее или неработающее. Ведущие игроки страхового рынка предлагают также полисы ДМС для детей (с пакетом услуг, ориентированным на определенную возрастную группу). Для заключения договора страхователь предъявляет паспорт, заполняет анкету-опросник (касается здоровья). Некоторые СК просят клиента пройти медосвидетельствование.

Корпоративное. Юридическое лицо оформляет коллективную страховку для своих сотрудников/членов их семей, повышая мотивацию труда, создавая конкурентное преимущество при найме на работу. При этом работодатель уменьшает налогообложение прибыли, если заключает договор страхования на срок больше года.

В коллективном страховании есть ограничения по возрасту (каждая СК устанавливает свои критерии), по сумме страхования на одного человека. Пакет медицинских услуг определяет работодатель. Он же оплачивает коллективный полис, но в форс-мажорных обстоятельствах может предложить это сделать работнику за счет личных средств. Франшизы в таких продуктах обычно отсутствуют. При увольнении сотрудника действие ДМС прекращается.

Особенности оформления договора ДМС

Для покупки полиса нужно обратиться в страховую компанию, имеющую лицензию на страховую деятельность. При выборе страховщика рекомендуем изучить его репутацию на рынке, предлагаемые программы страхования, тарифы.

При наличии у страхователя некоторых тяжелых или хронических заболеваний СК может отказать в страховке или увеличить стоимость полиса.

В перечень не включают процедуры, не связанные с медицинскими показаниями, например, например пластические операции для улучшения внешности. СК будет оплачивать только услуги, назначенные врачом.

Для корпоративного страхования на предприятии необходимо издать нормативные документы, в которых указать цели ДМС, условия страхования (суммы, услуги, лица, имеющие право на страхование). Всю информацию о медицинской страховке вносят в трудовые договора с каждым работником или в колдоговор.

Внимательно читайте условия договора. Если что-то не нравится, обсудите это со специалистом СК, чтобы внести соответствующие изменения.

Что такое полис ДМС? Для граждан, которые не участвуют с системе ОМС (безработные, работающие неофициально), страховка может быть единственным видом возмещения затрат в случае болезни. Добровольное страхование расширяет спектр медицинских услуг гарантируемых государством по программе ОМС, обеспечивает лечение вне очереди, позволяет при наступлении страхового случая покрыть расходы на процедуры, которые не включены в общий перечень ОМС.

  • О компании
  • Руководство
  • Наша команда
  • Контакты
  • Реквизиты
  • Пресс-центр
  • Раскрытие информации
  • Внутренние документы
  • Отчетность
  • Правила страхования
  • Лицензии
  • Карьера
  • Партнерам
  • Несчастный случай
  • Финансовая защита
  • Бизнес под защитой
  • Карта сайта
  • Версия для слабовидящихОбратиться на горячую линию

Источник: www.smpins.ru

ДМС: Отличия от ОМС

Полис обязательного медицинского страхования не включает в себя стоимость транспортировки больного или покупку лекарств. К тому же, качество предоставляемых услуг зависит только от конкретной поликлиники и работающего в ней персонала, от квалификации медработников.

ДМС и ОМС: что общего и в чем отличия?

Все граждане России имеют право на получение медицинской помощи. Так, бесплатные медицинские услуги можно получить, оформив полис обязательного медицинского страхования (ОМС). Данный документ получается гражданином в соответствии с законодательством, и законом регулируется порядок получение необходимых медицинских услуг.

Лечение оплачивается за счет фонда обязательного медицинского страхования из федерального бюджета. В данный фонд каждый месяц осуществляются взносы со стороны работодателя, в организации которого числится застрахованный по полису ОМС. Чтобы получить скорую медпомощь либо обратиться в поликлинику по месту жительства, необходимо иметь на руках этот документ.

Конечно, не все терапевтические и операционные процедуры проходят по бесплатному полису ОМС. К тому же, качество предоставляемых услуг зависит только от конкретной поликлиники и работающего в ней персонала, от квалификации медработников. Также полис обязательного медицинского страхования не включает в себя стоимость транспортировки больного или покупку лекарств.

Полис ДМС (Добровольного медицинского страхования) представляет собой расширенный вариант медицинской страховки, в которую включены заранее определенные категории услуг в конкретном лечебном учреждении. Владелец полиса ДМС может самостоятельно выбрать, какие категории специалистов, виды лекарств и анализов будут вписаны в его страховку. Объем услуг и список лечебных учреждений можно расширить по выбору заявителя.

Кроме того, полис добровольного медстрахования позволит избежать лишних финансовых трат и сэкономить время, получить застрахованному лицу любые необходимые услуги вне очереди. Владелец страховки может обезопасить себя на будущее: например, оформить полис для дорогостоящего лечения в случае серьезных заболеваний и травм. Таким видом страхования пользуются путешественники, люди, чья работа связана с рисками для здоровья, любители активного отдыха и занимающиеся экстремальными видами спорта. Полис оформляется за счет средств владельца, страхователя либо работодателя (если организация сотрудничает со страховой компанией).

Принципиальные отличия ДМС и ОМС

Одним из основных отличий полиса добровольного медстрахования от полиса ОМС является страховая премия при оформлении (фактически, вы покупаете полис ДМС), а также выбранные персонально застрахованным услуги и клиники. Полис ОМС покрывает лечение большинства заболеваний. Главное отличие в регламенте: форма заключения договора ОМС закреплена на законодательном уровне, в том время как клиенты ДМС оформляют договор в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Но условия медицинских услуг по ДМС также регламентированы Законодательством Российской Федерации.

Анализы и процедуры по ДМС

У владельца полиса ДМС имеется приоритет в обслуживании – ему не нужно ждать живой очереди или записываться предварительно. Страховка по ОМС покрывает расходы на практически все простые анализы и исследования. Эти же анализы проходят и по ДМС, однако на количество однотипных исследований могут действовать ограничения.

А вот сложные анализы и исследования при наличии ОМС оплачиваются отдельно. При оформлении полиса добровольного страхования их можно вписать в договор предварительно. Та же ситуация обстоит с вакцинацией: при наличии ОМС пациент проходит вакцинацию в соответствии с национальным календарем профилактических прививок, а владельцы ДМС указывают выбранные прививки по желанию в договоре страхования.

Кроме того, полис ОМС включает в себя безотлагательную госпитализацию застрахованного, если того требуют обстоятельства. Полис ДМС включает госпитализацию также при наличии данного условия в договоре, но застрахованный может пребывать в отдельной палате или палате повышенного комфорта, если подобное указано в документе. То же самое касается оказания скорой медицинской помощи. При этом часть страховых компаний могут предоставить своим клиентам кареты скорой помощи с диспетчерским пультом.

Гражданин, получающий медпомощь по ОМС, не может выбрать поликлинику, ему придется либо посещать бесплатную по месту жительства, либо обращаться в платное лечебное учреждение. Застрахованный по ДМС вправе получать лечение в любой заранее выбранной клинике, кроме того он может пользоваться ресурсами нескольких учреждений сразу. ДМС подразумевает возможность прохождения лечения за рубежом.

Пациенты бесплатных клиник и владельцы полисов ОМС не вправе выбирать конкретного специалиста, а заседание врачебного консилиума проводится только в экстренной ситуации. В этом же случае владелец полиса ДМС может заранее выбрать любого специалиста из страховой программы.

Выгодным отличием ДМС от ОМС является возможность оформления страхования выезжающих за рубеж. В некоторых случаях в полис добровольной страховки можно внести этот пункт, в то время как в обязательной он просто отсутствует.

По большей части лечение дорогостоящими препаратами и с использованием высоких технологий по полису ОМС проходит в порядке очереди (исключение составляют льготные категории граждан). При лечении в этом случае могут использоваться аналоговые российские лекарства и препараты. В страховку ДМС может быть включено и высокотехнологичное лечение, и дорогостоящие препараты, и даже процедуры за границей. То же самое разграничение касается косметологии, либо эстетического протезирования и курса реабилитации.

Читайте также:
Bright data что это за программа

В полис ОМС включен большой перечень физиотерапевтических процедур, которые проводятся в соответствии с медицинским законодательством РФ. Правда, список может быть ограничен конкретным медицинским учреждением: в каких-то клиниках процедуры могут просто не предоставляться. В полис ДМС физиотерапия также включена, но в договоре могут указываться возрастные ограничения.

Как можно получить полис ДМС

Страховые компании предлагают варианты оформления множества программ добровольного медицинского страхования. Существуют семейные программы, детские программы, программы для беременных женщин. Для корпоративных клиентов возможно оформление коллективной страховки, а также можно выбрать отдельные варианты страхования для путешественников и иностранцев, или только стоматологические полисы.

Оформить медицинский полис несложно: выбрав подходящую страховую компанию, вы можете подать заявление на его получение в офисе организации, либо онлайн на ее сайте. Если вы пока не знаете, в какую страховую фирму вам обратиться, воспользуйтесь удобным калькулятором страховых полисов на Выберу.ру. Укажите ваш пол, возраст и желаемые условия страховки, и сервис подберет для вас ряд предложений исходя из ваших запросов.

Источник: www.vbr.ru

И меня вылечим, и тебя вылечим! Ведь у меня есть ДМС

Баннер

Что вы представляете при слове «очередь»? Мы уверены, что многие подумают о поликлинике, ведь, чтобы зайти в кабинет врача, нужно прождать не один час. ДМС помогает забыть об утомительных ожиданиях и талонах. Но что еще скрывается за этими тремя буквами?

  • Что такое ДМС
  • Как лечиться

Что такое ДМС

Все больше людей обращаются к специалистам за платными услугами, а некоторые и вовсе отказываются от посещений государственных поликлиник. Это удобно, быстро и эффективно. Но можно ли в медцентрах сэкономить не только время, но и деньги?

Добровольное медицинское страхование – это альтернативный вид полиса. Он представляет из себя пакет, в который включены страховые случаи и доступная помощь, а также перечень лечебно-профилактических учреждений (ЛПУ). А все затраты на лечение берет на себя страховая компания.

Что получает клиент:

  • Вызов врача на дом. Это может быть доктор из списка ЛПУ или врач, который работает по контракту со страховой компанией.
  • Скорая помощь. В этом случае к вам приедет команда врачей из коммерческой клиники.
  • Прием терапевта или специалиста узкой направленности. Это может быть как личный визит на амбулаторный прием в лечебное учреждение, так и телемедицина (консультация по телефону или видеосвязи).
  • Госпитализация. Некоторые страховщики предоставляют даже VIP-палаты.
  • Стоматология.
  • Оздоровительные процедуры (массаж, ЛФК, санатории).
  • Компенсация платных процедур в поликлиниках.

Для чего нужно ДМС, если у каждого человека есть возможность получить плановый осмотр в поликлинике по месту жительства? Раньше же как-то жили без платной медицины!

Представьте ситуацию: участковый терапевт назначил вам процедуру, на которую выстроилась большая очередь пациентов. Зачастую ожидание растягивается на месяц и больше.

Я однажды оказалась в подобной ситуации. Врач назначил сделать несколько УЗИ, но звонка из больницы с приглашением на прием пришлось ждать около месяца.

Мой случай не был экстренным, и я действительно могла подождать. Если бы на тот момент у меня была альтернатива, то я ускорила бы весь процесс в разы.

Моя знакомая за счет корпоративного добровольного страхования лечит зубы и компенсирует себе часть расходов. Это не только удобно, но и выгодно.

К тому же сейчас, в условиях пандемии, в поликлиниках порой останавливают плановый прием пациентов. Поэтому в таких ситуациях ничего не остается, как идти в платную клинику.

Полис является коммерческим аналогом государственной программы. Приобретая его, человек получает широкий сервис, а также может в короткие сроки пройти исследования и процедуры без ожидания и очередей.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма?

Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Как лечиться

Приобретая полис, человек получает доступ к личному кабинету на сайте компании, с которой он заключил договор.

Отдельные моменты могут отличаться и зависят от особенности работы страховых, но, как правило, принцип везде один:

  1. клиент вводит данные в личном кабинете;
  2. выбирает ЛПУ из списка;
  3. осуществляет запись.

Есть и другой метод – звонок на «пульт». Вы звоните в страховую, описываете свой случай, называете желаемое ЛПУ, а также время и день. Оператор фиксирует информацию и отправляет запрос в клинику. Вам лишь остается дождаться сообщения о подтверждении приема.

ОМС – просто и доступно

Обязательное медицинское страхование – это государственная система, которая обеспечивает всех граждан на территории страны необходимой бесплатной помощью. Оно регулируется Федеральным законом «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» от 29.11.2010 N 326-ФЗ.

Наверняка, у вас есть небольшая синяя бумажка, с которой вы обращаетесь в больницу, – это и есть ОМС. Его получают все граждане РФ (кроме военных), а также иностранцы, постоянно проживающие в России, и люди без гражданства.

Набор услуг, входящий в условия ОМС, указан в базовой программе, ст. 35 Федерального закона. Например, это лечение инфекций, проблем нервной системы, органов дыхания, врожденных заболеваний, сопровождение беременности и проведение родов.

Лечиться в рамках полиса можно лишь в учреждениях, которые работают по государственной системе. Как правило, это поликлиники по месту жительства, городские и районные больницы, а также скорая помощь.

Принципы, заложенные в основу ОМС:

  • Всем гражданам гарантирована бесплатная медицина при наступлении страхового случая за счет средств ОМС в рамках территориальной и базовой программ.
  • Обязательное страхование полностью соответствует вложенным в него средствам.
  • Регулярное поступление взносов от страховых в систему государственного медицинского страхования.
  • Соблюдение прав пациентов в рамках обслуживания по базовой программе.
  • Доступность качественной поддержки и создание условий для этого.
  • Представители субъектов РФ и представители ОМС равны во время участия в органах управления.

Отличия ДМС от ОМС

Они чем-то напоминают близнецов. Оба служат на благо нашего здоровья. Но между ними есть очень много отличий. Давайте рассмотрим основные из них.

ОМС ДМС
Носит социальный характер Коммерческое направление
Выдается бесплатно каждому гражданину РФ без ограничений по состоянию здоровья Приобретается отдельно. Отказ могут получить люди с определенными хроническими болезнями, а также пожилые
Люди получают одинаковую помощь и обладают равными правами, независимо от своего материального положения Условия не установлены государством, поэтому минимальных обязательных услуг нет. «Набор» зависит от тарифа полиса
Объем не ограничен денежными лимитами. Пациент может получить лечение даже за несколько сотен тысяч рублей Существует так называемый лимит страховой суммы. Лечение не может выходить за его пределы
Финансирование из государственного бюджета, регионов, а также страховых взносов в рамках ФЗ Оплата поступает от организаций и клиентов-физических лиц
Действует бессрочно Ограниченный срок действия, как правило – год
Можно получить любое содействие, входящее в базовую программу Если процедура или лечение не входит в договор, то застрахованный получит отказ

Плюсы и минусы ДМС

Кажется, что добровольная страховка, как волшебная палочка, может спасти от всех болезней, и о поликлиниках можно вообще забыть. Но, как и у всего, у добровольной страховки есть свои плюсы и минусы.

Преимущества:

  • Выбор между несколькими вариантами и возможность решить, какие процедуры будут входить именно в ваш пакет.
  • Возможность включить даже те способы лечения, которые не входят в ОМС.
  • Быстрый и удобный прием. Именно ради этого чаще и покупают страховку.
  • Включение своих ближайших родственников и детей.

Минусы:

  • Ограничения в обслуживании. Как говорится, шаг влево – и в услуге будет отказано, если она не входит в условия страховки.
  • Дорогая стоимость. Основные потребители – это компании, которые предоставляют корпоративное ДМС. Поэтому покупать страховку индивидуально довольно дорого.
  • Работодатель, предоставляя сотрудникам добровольный полис, сам выбирает программу и страховой лимит. Зачастую мнение работников не учитывается.
  • Срок действия составляет год. После чего полис нужно продлевать.

Если вы выбираете страхование для себя, то сравните его стоимость с реальными потребностями. Насколько часто вы будете обращаться за медпомощью? Возможно, ваши проблемы со здоровьем не такие частые, и вы редко посещаете поликлинику. Важно, чтобы вложенные деньги оправдали свои затраты.

Когда стоит оформлять ДМС

Если вы все еще не уверены по поводу покупки, то ответьте «да» или «нет» на следующие утверждения:

  1. Я болею несколько раз в год.
  2. Я часто обращаюсь в платные клиники (например, вы лечите зубы только в коммерческой организации).
  3. Я хочу вписать своих родителей и детей.
  4. Врач, которому я доверяю, принимает только платно.
  5. Я хочу получать быструю помощь с комфортом и без очередей.

Если вы ответили «да» хотя бы на три вопроса, то стоит задуматься о поиске выгодного тарифного плана. Изучите предложения не только страховых компаний, но и банков – финансовые организации предоставляют широкий выбор.

У многих компаний на сайте есть онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать примерную стоимость договора в зависимости от «начинки».

Если вы работодатель, то корпоративное ДМС – это хорошее вложение в своих сотрудников. Это поможет сохранить ценных работников и повысить лояльность к руководству и компании. Помимо этого, соискатели часто обращают внимание на наличие корпоративной страховки при поиске работы – будет проще пополнять кадровый состав.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 12% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Как выбрать программу страхования

Две важные вещи, на которые стоит ориентироваться: риски, которые вы хотите включить в соглашение со страховой, и итоговая сумма. Последнее, разумеется, зависит от количества рисков.

Читайте также:
Программа mrt exe что это

Помимо этого, на цену влияют следующие факторы:

  • возраст клиента.
  • общее состояние здоровья и наличие хронических заболеваний.

При выборе обязательно обратите внимание на клиники, входящие в список ЛПУ. Возможно, у вас есть свои предпочтения и конкретные доктора, к которым вы уже обращаетесь.

Одна из самых привлекательных опций – ежегодный check up. Это что-то вроде привычной нашему уху диспансеризации, в ходе которой можно проверить общее состояние организма.

Есть ли в программе страхования вызов врача на дом, скорой помощи или госпитализация? В условиях пандемии данные услуги стали очень актуальны.

Стоит отметить, что во многие перечни не включены тяжелые заболевания, например, онкология или туберкулез, но при этом страховые оказывают клиенту поддержку. Т.е. человек может обратиться в компанию и получить консультацию по поводу дальнейших действий.

Многие компании предоставляют также сессии с психологом, ведение беременности и родов, а также приходят на подмогу во время поездок за границу.

Добровольное медицинское страхование – хороший способ дополнительной поддержки здоровья. Несмотря на свою цену, оно может принести настоящую пользу в чрезвычайных ситуациях, ведь болезни часто случаются внезапно.

Но при этом не стоит полностью забывать и об ОМС. Многие услуги можно получить бесплатно. Существуют различные организации, которые помогают пациентам грамотно пользоваться бесплатной медициной и получать действенную помощь.

Источник: sovcombank.ru

Как выбрать полис ДМС и на чем можно сэкономить

Как выбрать полис ДМС и на чем можно сэкономить

Не устраивает качество обслуживания в государственных медучреждениях по полису ОМС? Можно получать медуслуги в частных клиниках, купив полис добровольного медстрахования — ДМС. Рассказываем, как правильно его выбрать, на что обратить внимание и на чем можно сэкономить.

В отличие от корпоративного ДМС, который многие работодатели выдают в компенсационном пакете, индивидуальный полис позволяет выбирать интересующие услуги и отказываться от ненужных. ДМС для физлиц на рынке предлагают несколько страховых компаний, и у каждой свой набор опций и условий. Если знать, что выбирать, то оформление страховки займет не больше 3 минут — все делается онлайн. Полис придет на указанный почтовый ящик сразу после оплаты.

Какие программы ДМС существуют

Все программы ДМС делятся на три вида: базовая, стандартная и расширенная. Стоимость их может отличаться в разы, поэтому, прежде чем приступить к покупке, нужно определиться с наполнением полиса.

Бюджетной базовой программы будет достаточно, если использовать ДМС в дополнение к ОМС. В полис входит амбулаторное обслуживание, консультации врачей, лабораторные и инструментальные исследования, при необходимости массаж и физиопроцедуры, а также вызов врача на дом.

В стандартную программу дополнительно включены услуги экстренной и неотложной помощи. Однако вызвать частную скорую помощь возможно не во всех городах, поэтому эта опция может оказаться бесполезной в небольшом населенном пункте, где в любом случае приедет бесплатная скорая по ОМС.

Расширенная программа ДМС чаще всего совмещает базовую и стандартные программы плюс услуги стоматологии, покрывающие лечение и диагностику кариеса, удаление зубов, а также профессиональную чистку и разовые консультации ортопедов и ортодонтов. Купить отдельно страховку для стоматологических услуг сложнее — не у всех страховщиков она есть. В качестве самостоятельного продукта ее предлагают, например, у «Гайде» и «Пари» по цене 4,6 тыс. и 7,8 тыс. рублей соответственно.

Как работает ДМС

Принцип действия любого полиса страхования, ДМС в том числе — наступление страхового случая в период действия полиса. По этой причине, например, протезирование зубов оплатят лишь в случаях, если оно потребовалось в результате челюстно-лицевой травмы, произошедшей во время действия договора страхования.

Приобрести ДМС сразу после наступления заболевания в надежде лечиться за счет страховой, увы, не получится: у всех компаний либо предусмотрена временная франшиза (это значит, что воспользоваться своим полисом можно лишь спустя 1–2 недели после покупки), либо определение страхового случая сформулировано таким образом, что покрываются только случаи, возникшие в период действия договора, а не до этого.

Сколько стоит ДМС

Главный фактор, влияющий на цену полиса ДМС — программа и перечень услуг в ней. Кроме этого, на тариф влияют город, в котором будут предоставляться услуги, и возраст застрахованного. Например, базовый ДМС от «СберСтрахования» для 40-летнего жителя Москвы обойдется в 24,1 тыс. рублей, Санкт-Петербурга — 9,25 тыс. рублей, а для кировчанина — 6,9 тыс. рублей.

В «Ингосстрахе» мужчина 18–22 лет из Абакана, ответивший при оформлении страховки отрицательно на все вопросы в медицинской анкете, заплатит за базовую программу ДМС 6,1 тыс. рублей. А в Москве 25-летнему жителю придется раскошелиться на 38,6 тыс. рублей только для обслуживания в поликлинике. В среднем стоимость базового полиса ДМС в крупных городах для взрослого человека стартует от 17 тыс. рублей, а при покупке расширенного пакета может достигать 100 тыс. рублей.

Кроме того, в страховках есть и возрастные критерии: по мере старения страхователя возрастают его риски получить серьезное заболевание, а вместе с ними и цена полиса. Предельный возраст для страхования у разных страховщиков варьируется от 59 до 75 лет, а нижний порог — от 0 до 18 лет.

Как сэкономить с помощью франшизы

Сэкономить на ДМС, купив полис в маленьком населенном пункте, а пользоваться в крупном городе, увы, не получится. Услуги по медстраховке доступны только в регионе, в котором оформляется полис и который определен как место обслуживания.

Уменьшить стоимость страховки можно за счет франшизы. В полисе оговаривается определенная сумма расходов на медуслуги, которую должен оплатить сам застрахованный. ДМС с франшизой предлагают «СОГАЗ», «СберСтрахование», «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия».

Обычно в договоре ДМС применяется безусловная франшиза, она может быть как в виде процента от стоимости, так и в виде фиксированной суммы.

В случае процента от стоимости могут применяться два варианта оплаты. Первый — всю стоимость лечения сразу оплачивает страховщик, а потом страхователь возвращает ему свой процент франшизы. Например, при франшизе 30% из стоимости медуслуг в размере 10 тыс. рублей страховой компании нужно будет вернуть 3 тыс. рублей.

Второй вариант предусматривает, что страховщик оплачивает клинике только свою часть стоимости услуг, а недостающую (франшизу) доплачивает страхователь. Например, «СберСтрахование» и «Ингосстрах» при покупке ДМС онлайн безусловную франшизу предлагают в размере 20%. ДМС от «СОГАЗа» позволяет выбрать условную франшизу в размере 20%, 30% и 50% при выборе любой программы.

Второй вид франшизы — с фиксированной суммой. То есть в договоре страхования оговаривается, какую конкретно сумму должен заплатить страхователь. Например, она составляет 500 рублей. В этом случае страховщик доплатит недостающую сумму расходов за визит к доктору. Обычно стоимость такой франшизы варьируется от 500 рублей до 2 тысяч.

Такие страховки можно найти у «РЕСО-Гарантии».

ДМС не покрывает лечение сложных заболеваний

Все стандартные программы ДМС не покрывают расходы, связанные с лечением тяжелых критических заболеваний, таких как ВИЧ или онкология. Для них страховщики создают отдельные программы, которые как раз учитывают риски наступления вышеописанных изменений в здоровье.

Страховки от онкозаболеваний и других опасных болезней с лечением в России и за рубежом предлагают «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «Акбарс Страхование», «СОГАЗ» и другие страховщики. Минимальная стоимость полиса 8–9 тыс. рублей. На тариф влияет срок действия договора (можно выбрать 4, 6 и 12 месяцев), территория лечения — Россия или другие государства, а также способы лечения и лимит страхового покрытия. В случае покупки полиса от критических заболеваний временная франшиза будет 3–4 месяца.

Однако, если критическое заболевание уже диагностировано, то идти за страховкой бессмысленно: большинство страховых компаний просто откажутся продавать полис, а если и продадут, то по очень высокой цене. Поэтому обзавестись страховкой лучше заранее, если есть наследственная предрасположенность к тому или иному критическому заболеванию.

Стоит ли добавить в ДМС телемедицину или лучше купить самостоятельный продукт?

Самый экономный вариант медстрахования — это услуги сервиса медицинских онлайн-консультаций или, как принято называть, телемедицина. Ее основное преимущество — в возможности получить совет любого врача, включая узкопрофильного специалиста, в удобное время, не выходя из дома по телефону или в режиме видеосвязи. Онлайн-доктор может дать первое мнение по имеющимся симптомам, прокомментировать ход лечения, назначенного другим врачом, расшифровать результаты медицинского исследования. Сервис позволяет выбрать специалиста из любого города и с любой квалификацией на основе отзывов и стажа.

Стоимость такого полиса обычно от 2 до 5 тыс. рублей, при этом верхнего порога по возрасту для застрахованного не существует, в отличие от стандартных программ ДМС.

Полисы телемедицины существуют и как самостоятельный продукт, и как дополнение в другие страховые программы. Купить отдельный полис с онлайн-консультациями можно, например, у «Капитал лайф страхование», «Росгосстраха», «СберСтрахования», «Ингосстраха».

Но есть и минусы: если полноценный ДМС обеспечит лечение в клиниках, то полис телемедицины — это только консультации, для которых еще необходимо сдать анализы. Кроме того, рецепт на лекарства онлайн-доктор выписать не может, то есть придется обращаться к врачам в офлайн.

Уменьшить стоимость полиса можно за счет налогового вычета

Размер налогового вычета на покупку полиса медстрахования составляет 13% от потраченной суммы. Право на такой вычет имеют:

1. официально трудоустроенные россияне, с чьих зарплат высчитывается НДФЛ (если налог не уплачивается, то и вычет не положен);

2. покупатели полисов ДМС для себя или ближайших членов семьи, когда оформляют документы на себя;

3. индивидуальные предприниматели, уплачивающие подоходный налог по ставке 13%.

Если договор со страховой организацией заключил работодатель, то получить налоговый вычет не получится.

Оформить вычет можно на следующий год после того, как купили страховку. И так можно поступать ежегодно, если продлевать ДМС.

Рассчитайте цену страховки для ипотеки

Выберите выгодное предложение от ведущих страховых компаний

Источник: www.banki.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
eft-soft.ru