Плата за программу страховой защиты тинькофф что это такое

Тинькофф Банк запустил страховую услугу «Защита карты»

Услуга «Защита карты» гарантирует возмещение денежных средств, списанных со счета банковской карты в результате несанкционированных действий третьих лиц, например оплаты товаров или услуг с помощью реквизитов карты клиента.

Страховая защита действует по всему миру в режиме 24/7. При страховом случае возврат денежных средств осуществляется за один день. Сумма возмещения по страховке — до 100 000 рублей по каждому страховому случаю. Стоимость услуги — 99 рублей в месяц.

Подключить страховую защиту можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru в разделе «Настройки профиля — Защита карты» или по телефону. В мобильном приложении Тинькофф Банка возможность подключения услуги появится до конца 2018 года.

Получить информацию о полных условиях предоставления услуги «Защита карты» можно на сайте банка.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Как отключить страховку для кредитной карты Тинькофф. Инструкция

Источник: www.banki.ru

Программа страховой защиты заемщиков: что нужно знать при оформлении кредитки, как отключить страховую программу и сколько за неё платить

Программа страховой защиты от Тинькофф Банка: плата за услугу и как её отключить

При выдаче кредитных карт Тинькофф предлагает воспользоваться системой страховой защиты заемщиков банка. Насколько полезна эта услуга, какие выгоды она дает владельцу кредитки и сколько при этом стоит? Мы ответим на эти и другие вопросы.

Как действует страховка заемщиков Тинькофф

Выдавая кредиты, банки хотят обезопасить себя и полностью исключить риск невозврата средств. К сожалению, в жизни заемщиков бывают ситуации, которые сложно предвидеть: болезни, потеря доходов, гибель. Многие коммерческие банки выдают кредиты с условием залога или поручительства, гарантируя возврата займов в любых случаях. Такой подход не всегда находит отклик, так как он сопряжен с дополнительными бюрократическими процедурами: оформлением договора залога, сбором справок от поручителей.

В Тинькофф Банке упростили выдачу карточных кредитов и предлагают клиентам на добровольной основе подключить страхование заемных денег. Как действует программа страховой защиты Тинькофф, и что она дает клиенту?

Правилами программы, опубликованными на официальном сайте банка, определяются случаи, в которых заемщику предоставляется возмещение ущерба.

К таким ситуациям относятся:

  • Смерть владельца кредита, наступившая в результате болезни или несчастного случая;
  • Потеря трудоспособности в результате получения инвалидности;
  • Потеря постоянного дохода в связи с увольнением по инициативе работодателя или другим причинам, не зависящим от заемщика.

Страховку могут оформить физические лица возрастом от 18 до 75 лет, заключившие с банком кредитные договоры. Услуга предоставляется компанией «Тинькофф Страхование».

По условиям договора, возмещению подлежит 100% суммы долга банку. Выгодоприобретателем является сам заемщик. В случае его смерти, выгодоприобретателями становятся наследники. Для получения возмещения, нужно сообщить в банк о наступившем страховом случае и представить подтверждающие документы.

Такие условия заставляют заемщиков Тинькофф голосовать за программу страховой защиты, особенно если речь идет о крупных суммах займа.

Страхуя кредитные обязательства, заемщик получает гарантии полного расчета с банком при форс-мажорных ситуациях. В случае смерти, наследникам не придется принимать на себя суммы долгов: все покроет выплата по программе страховой защиты заемщиков банка.

Учитывая низкие темпы роста экономики, нестабильное положение некоторых отраслей, граждане не могут быть уверены в стабильности своих доходов: риск банкротства предприятия и прекращения трудового контракта оставят заемщика без работы и денег. При этом банк потребует возврата долга с процентами и возникнет еще один риск: просрочки по кредиту. Поэтому, отказаться от программы страховой защиты кредита сегодня предпочитают только при полной уверенности в своем финансовом положении.

Сколько стоит страховка кредита в Тинькофф

Услуга страхования кредита выгодна клиенту, так как дает уверенность в полном расчете с банком при наступлении критической ситуации. Зная, что это платная услуга, каждый заемщик хочет знать, во сколько обойдется такая гарантия.

Такая информация нужна, чтобы принять взвешенное решение: подключить или отказаться от программы страховой защиты.

Сколько стоит страховка кредита в Тинькофф

Плата за программу страховой защиты устанавливается в процентах от суммы долга. По действующим тарифам банка сегодня она составляет 0,89%. Ежемесячно банк списывает сумму со счета кредитки.

В качестве примера приведем простой расчет: если предположить, что остаток долга составляет 100 тысяч рублей, то плата за страховку будет 890 рублей в месяц. При уменьшении остатка долга до 70 тысяч рублей, снизится и плата страховой, составив 623 рубля.

Важно знать, что при подключении страхования, оплата взимается каждый месяц за счет кредитных средств. И если сумма кредита незначительна, то необходимости в страховке нет.

Инструкции, для клиентов Тинькофф, как отключить услугу, мы приведем дальше.

Как отключить услугу

Отказаться от программы страховой защиты просто: при передаче заявки на кредитную карту, нужно выбрать соответствующую опцию и поставить отметку об отказе. Если такой отметки не будет, то услугу банк подключит автоматически. Поэтому, вопрос заемщиков Тинькофф, как отключить страховку, может быть решен еще при оформлении кредитной карты.

Если владелец кредитки хочет отключить страхование в процессе использования карты, сделать это можно следующими способами:

  • Позвонив по телефону 8 800 555 10 10 на открытую линию банка;
  • В личном кабинете, управляя настройками опций кредитки.

Отметим, что выбор страховых услуг – добровольное решение каждого заемщика. Плата за программу страховой защиты не всегда является определяющим фактором. Если нет уверенности в стабильном доходе, стоит задуматься о гарантиях погашения долга перед банком.

Источник: sovetbank.ru

Программа страховой защиты в банке Тинькофф и как от неё отказаться

Использование методов страхования при выдаче кредита и при оказании других типов финансовых услуг является распространенной практикой, применяемых банками и другими кредитными организациями.

Читайте также:
Web media extensions что это за программа и нужна ли она на Windows 10

Однако не всегда такие услуги могут быть оптимальными с точки зрения клиента – заемщика и нередко такая страховая услуга является, по сути, лишней тратой денег. Программа страховой защиты есть и в банке Тинькофф и нужно разобраться, как грамотно от нее отказаться.

Что представляет собой страховая программа Тинькофф и зачем она нужна?

Тинькофф Страхование

Основной целью создания и функционирования страховой программы коммерческого интернет-банка ПАО «Тинькофф» является защита интересов компании, ее акционеров от различных негативных факторов и последствий, связанных с кредитованием населения и бизнеса.

В этот перечь рисков, от которых должна защитить банк страховая программа, входит не только потенциальная возможность смерти клиента-заемщика или потеря им трудоспособности, но и страхование от различных экономических рисков, инфляции, девальвации национальной валюты – рубля.

Сюда же относится и защита от факторов действия непреодолимой силы или форс-мажорных обстоятельств — стихийных бедствий, военных конфликтов, террористических актов и т.п.

Такая страховая программа предусмотрена для сопровождения практически всех кредитных сделок и соглашений между банком и его клиентами. В частности, для клиентов физических лиц. В этом случае банком установлен ряд принципиальных критериев и условий оказания страховых услуг своим клиентам, гражданам. Это:

  • клиентами банка, в том числе участвовать в его страховых программах кредитных соглашений, могут быть только лица, имеющие гражданство РФ. Если же, например, у клиента – физического лица имеется второе гражданство (двойное гражданство), то в любом случае договор с банком будет заключен на основании его основного документа при нахождении на территории РФ — паспорта гражданина РФ.
  • установлены возрастные критерии клиентов – заемщиков, которые составляют диапазон от 18 лет до 75 лет
  • у клиента, обратившегося в банк, не имеется на момент обращения каких — либо просроченных задолженностей по кредитам и займам, включая неоплаченные долги в других кредитных учреждениях. Т.е. клиент должен иметь как минимум положительную кредитную историю. Если есть проблемы с непогашенными кредитами, серьезные нарушения платежной дисциплины, своевременному их погашению, то могут отказать и в банке «Тинькофф» тоже.
  • клиент, обращающийся за кредитом в ПАО банк «Тинькофф», не находится в стадии судебной процедуры (конкурсного производства) о признании его, как физического лица банкротом или он уже имеет такой статус со сроком вынесения решения суда не более 3 лет.

Программа страхования выгодна не только самому банку «Тинькофф». По условиям страхования страхователь, т.е. клиент, может при наступлении ряда страховых случаев — серьезное заболевание, стойкая или длительная потеря трудоспособности, получение инвалидности или потеря основного места работы, получить от банка страховое возмещение.

Это возмещение может на 100% и более покрыть все убытки и суммы, которые заемщик не может в силу сложившихся обстоятельств погасить вовремя или расплатиться полностью с банком.

Так, например, если:

  • наступил страховой случай, и клиент умер. В этом случае по профилю риска «Смерть» банк, как страховщик, выплачивает страховое возмещение родственникам или наследникам умершего клиента в размере 160% от суммы задолженности застрахованного лица по договору получения кредитной карты на дату наступления страхового случая;
  • аналогична ситуация в случае, если клиент получил серьезную травму. В случае реализации этого варианта страхового случая, то по риску «Инвалидность» страховщик обязан клиенту выплатить страховое возмещение в размере 160% от суммы кредитной задолженности застрахованного лица по договору кредитной карты на дату первичного установления I или II группы инвалидности клиенту, как застрахованному лицу;
  • если клиент потерял работу по объективным (т.е. независящим от него обстоятельствам), то по риску «Потеря работы» банк-страховщик берет на себя обязательство выплачивать за каждый день отсутствия на работе клиента — застрахованного лица.

В общем случае любой договор страховки с банком может быть клиентом заключен лично по своей инициативе, при обращении в клиентскую службу (через свой личный онлайн кабинет на сайте банка).

Некоторые страховые программы и продукты интернет-банка «Тинькофф» автоматически подключаются при оформлении, например, клиентом кредитной карты.

Стоимость услуги ТОС

Страховая услуга, оказываемая банком «Тинькофф» по страхованию кредитных соглашений со своими клиентами или ТОС (Тинькофф онлайн страхование), является платной.

Условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка».

В банке для тех кредитных сделок или операций, которые осуществляются через кредитную карту, взимается стандартная для всех категорий заемщиков форма оплаты.

Она представляет собой ежемесячное списание с денежного карточного баланса клиента 0.89% от суммы, имеющейся на счете. В других случаях банк устанавливает другие ставки кредита, применительно к конкретным условиям заемщика.

Как отказаться от страховой программы Тинькофф — разные способы

Страхование кредитного соглашения между банком и его клиентами, несомненно, полезная услуга. Однако не всегда требуется использовать страхование кредита, особенно если речь идет о незначительных потребительских кредитах, на небольшие суммы денег.

Для того, чтобы отказаться от предоставления услуги банка в виде ТОС, можно использовать предусмотренные специально для этого несложные формальные процедуры.

Через личный кабинет

Если у клиента есть свой личный кабинет – онлайн на сайте банка, то отключить автоматическую услугу страхования ТОС можно следующим образом:

  1. Зайти в свой личный онлайн-кабинет на сайте
  2. В главной странице меню найти вкладку или тикер «настройки»Страница сайта
  3. Далее, войдя в меню «настройки», найти там функцию (в общем перечне) — «страховая защита»
  4. Войти в меню « страховая защита» и произвести отключение ТОС путем передвижения флажка в соответствующем окошке.Отключение услуги
Читайте также:
Лизаонэйр что это программа

Такая операция займет всего 3-5 минут при условии, если у клиента уже есть регистрация на сайте и имеется там личный кабинет.

С помощью мобильного приложения

Если имеется мобильное приложение на смартфоне пользователя, то отключение услуги ТОС производится так же просто, как и в предыдущем варианте.

Что нужно сделать:

  1. Открыть приложение и на его главной заставке (странице) найти значок «настройки» в меню. Он имеет вид колесика с зубчиками и его легко найти в правом верхнем углу страницы приложения.Меню Настройки
  2. Далее остается только зайти в «настройки» и активировать меню «страхование задолженности».Пункт Страхование задолженности
  3. Произвести отключение услуги ТОС, передвинув влево флажок в соответствующем окне.

По горячей линии

Если нет возможности удалить услугу автоматического кредитного страхования через интернет-функции, то можно обратиться напрямую в банк, в его колл-центр или службу поддержки клиентов («горячая линия»).

Номер многоканального телефона этой службы:

8 800 555 1010

Служба эта работает в круглосуточном режиме и все звонки на этот номер бесплатные. Прежде чем позвонить в колл-центр рекомендуется приготовить заранее кодовое слово, паспортные данные и номер кредитного соглашения. Это нужно для проверки и идентификации клиента.

Какие риски входят в программу страхования?

В программу страхования ПАО «Тинькофф» входят те риски, которые оказывают или могут оказать наиболее существенное влияние на работу кредитной организации, на условия ее финансовой стабильности, связанные с предоставлением кредитов и займов, как физическим лицам, так и клиентам-организациям и бизнесам.

В перечень рисков, которые подлежат страхованию в банке «Тинькофф», входят следующие негативные факторы:

  1. Случай, связанный непосредственно с кончиной клиента. В условиях страхования банка прямо не оговорено, что именно должно считаться причиной кончины, при которой данный фактор может быть рассмотрен как страховой случай. Как показывает практика, это может быть какой-либо несчастный случай, либо иное подобное действие непреодолимой силы, т.е. форс-мажорные обстоятельства, которые ни предвидеть, ни предупредить пострадавший клиент не мог.
  2. Кончина клиента банка «Тинькофф» связана с тем, что клиент болел или причиной его смерти стало приобретенное (не хроническое) заболевание. Например, клиент заболел желтой лихорадкой, вернувшись из туристической поездки в страны Африки, даже несмотря на то, что все необходимы меры были туристом предприняты – т.е. были сделаны прививки и есть на этот случай соответствующий медицинский сертификат о произведенной вакцинации.
  3. Сюда также входят случаи, когда клиент по каким-либо причинам приобретает инвалидность. Это может быть и несчастный случай, производственная травма или болезни иного характера. К учету при определении страхового случая страховщиком принимаются только те, которые связаны с группами инвалидности не ниже 2 группы, т.е. только 1 или 2 группа инвалидности.
  4. Страховая защита клиента, как и самого банка, связанная с потерей дохода по причине увольнения с работы или лишения иного источника зарабатывания средств на жизнь. Сюда включаются такие моменты, как:
  • прекращения трудовых отношений, увольнение работника по инициативе компании, организации. Это может быть связано с организационными и штатными мероприятиями, оптимизацией персонала, объединение хозяйствующих субъектов;
  • увольнение работника с его места работы по причинам, связанным с ликвидацией компании, организации, например, в случае ее банкротства, ликвидации по инициативе учредителей или решением судебных органов.
  • увольнение работника с предприятия, которое учреждено индивидуальным предпринимателем, в связи с его ликвидацией или реорганизацией;
  • увольнение работника с его места работы по причине признания его решением соответствующего суда недееспособным. В некоторых случаях, интересы в суде и банке такого клиента могут представлять опекуны, назначенные решением суда.
  • увольнение работника связано с условиями трудового соглашения, согласно которому необходимо освободить работе место для ранее работавшего на этом месте работнику. Т.е. при назначении и увольнении на правах временного замещения должностной позиции на предприятии или в организации.

В качестве заключения следует отметить, что всеобщее распространение оказания услуг банками в цифровом формате, т.е. через интернет-опции и терминалы, является уже свершившимся фактом. Поэтому пользователям банковских услуг следует внимательно следить за всеми новыми тенденциями в области обслуживания банками.

Кроме этого, клиентам банков следует быть готовыми к тому, что в скором времени придется иметь дело фактически только с искусственным интеллектом в виде менеджера банка, который способен заменить почти всех сотрудников.

В видео рассказано, как отказаться от страховки по кредиту:

Источник: pravozhil.com

Тинькофф страхование вкладов

Программа страховой защиты заемщиков банка Тинькофф – это способ избежать финансовых потерь, когда человек, взявший кредит, утрачивает возможность его выплатить. Услуга является платной и не навязывается в обязательном порядке каждому клиенту. От нее можно свободно отказаться даже после подключения. Но для начала стоит разобраться, в каких случаях система страхования вкладов и займов оправдана, а когда в ней действительно нет необходимости.

Программа страховой защиты заемщиков от Тинькофф

Программа страховой защиты Тинькофф разработана для того, чтобы в чрезвычайных ситуациях покрыть долг заемщика перед банком. Это особенно актуально для кредитов на большие суммы, выплата которых растягивается на длительных срок, страхование ипотеки. В таком случае более целесообразным решением будет дополнительно защитить себя от рисков и подключить страхование задолженности.

Согласно условиям данной программы, она начинает действовать при таких обстоятельствах:

  1. преждевременная смерть клиента банка от болезни или в результате несчастного случая;
  2. утрата дееспособности, сопровождающаяся получением инвалидности 1-2 групп;
  3. потеря работы из-за попадания под волну сокращений / ликвидации предприятия / восстановления прежнего сотрудника (проще говоря, практически во всех случаях, кроме увольнения по собственному желанию или по статье).

Важно! Страховка гарантированно покроет полностью всю сумму, оставшуюся по кредиту. Поэтому прежде чем отказываться от нее, следует внимательно ознакомиться с полным перечнем условий. Возможно, дополнительные расходы окажутся не такими уж и не оправданными.

Помимо этого, в банке Тинькофф предусмотрели возможность потери заемщиком работы ввиду не зависящих от него обстоятельств. На этот случай по страховке клиенту может быть назначена выплата размером до 115% от его средней ежемесячной зарплаты. Поскольку для получения займа необходимо предоставить справку о доходах, эта сумма будет рассчитана автоматически. Сами деньги поступят на счет в течение трех месяцев со дня обращения.

Читайте также:
Carrier default app что это за программа

Программа страховой защиты заемщиков

Плата за программу страховой защиты не такая большая, но взимается ежемесячно. Она составляет 0,89% от суммы, оставшейся по кредитной задолженности, и списывается с карты автоматически. И факт бесследного исчезновения части денег иногда вводит заемщиков в заблуждение. Но волноваться не стоит: это только оплата дополнительных услуг банка. Хотя если на кредитке окажется недостаточно средств для списания, то стоимость страховки прибавится к долгу.

Данная программа работает не только в пользу банка. Она имеет неоспоримые преимущества и для клиентов. В случае отказа от страховки долговые обязательства лягут на плечи родственников умершего или недееспособного заемщика. Если же они не будут погашать остаток кредита, компания вправе обратиться в суд.

Та же ситуация у Тинькофф и со страхованием вкладов. Клиенты, положившие свои деньги на депозит под проценты, могут быть уверены, что вернут средства. Так происходит, если вдруг банк потеряет лицензию, будет ликвидирован или попросту прекратит работу. Для этого существует агентство по страхованию вкладов, которое предусмотрело такие ситуации и компенсирует потерянные вложения.

Правда, здесь есть лимит в 1,4 млн руб. на одного клиента в одном банке. Если сумма, которая была на дебетовой карте, меньше, то деньги вернут вместе с начисленными по ним процентами. Когда размер вклада превышал указанный, клиент сможет получить только эту его часть.

Особенности отключения страхования

Если заемщик вовремя не сообразил, что не нуждается в дополнительных услугах, то он может отказаться от страховки Тинькофф уже после ее подключения. Также это актуально, когда остается небольшая сумма задолженности, погасить которую не составит труда. В этой ситуации необходимость платить за полис только обременяет: можно с чистой совестью отключить страхование. И банк предоставил возможность сделать это несколькими способами – в телефонном режиме, онлайн на официальном сайте или в мобильном приложении.

После отключения услуги у клиента есть возможность вернуть уже уплаченные за страховку деньги. Для этого нужно обратиться в компанию в течение двухнедельного «периода охлаждения». Он длится на протяжении 14 дней с момента заключения договора или приобретения полиса. Чтобы добиться возврата, потребуется отправить на сайте онлайн заявку и подтвердить свое обращение кодом из СМС.

Так банк проверяет подлинность предоставленной персональной информации. После этого останется только ждать. В течение следующих 10 дней заявление расмотрят, и клиента уведомят о принятом решении.

По телефону

Проще всего связаться по телефону горячей линии с оператором Тинькофф и в разговоре с ним уладить вопрос об отказе от полиса страхования. Сотрудник банка попросит назвать свои персональные данные, на которые зарегистрирован кредит. После внесения и проверки системой произойдет деактивация услуги. Это значит, что прекратится ежемесячное списание 0,89% с кредитной карты. Но вместе с тем клиент не сможет больше рассчитывать ни на страховку при несчастном случае, ни на компенсацию при потере работы.

Онлайн

Прошлый способ доступен каждому, поскольку он требует наличия при себе только телефона, паспорта, кредитного договора и пластиковой карты Тинькофф. Чтобы отказаться от подключенной программы страхования онлайн, понадобится еще и интернет.

На сайте нужно прежде всего авторизоваться в личном кабинете клиента. После этого следует найти ту кредитную карту, с которой будет производиться дальнейшая работа. Далее через «Управление услугами» перейти к настройкам и отыскать там интересующую услугу, подлежащую деактивации. В этом же окошке есть и все остальные опции, которые заемщик может самостоятельно отключить или, наоборот, активировать.

Через мобильное приложение

Вариант отключения страхового полиса через мобильное приложение мало отличается от прошлого. Разве что не понадобится лишний раз проходить авторизацию. Можно сразу же искать функцию управления всеми доступными карточками. Выбирать нужно необходимую и по аналогичной схеме осуществлять задуманное.

Таким образом, программа страхования – это добровольная и во многом выгодная услуга. Она позволяет заемщикам не волноваться о погашении кредита в случае потери возможности его оплатить. Вкладчики могут быть уверенны в возврате своих инвестиций. Единственным смущающим фактором для большинства клиентов здесь является плата за полис.

Но в сравнении с приобретаемой поддержкой и спокойствием она не настолько велика. Хотя если речь идет о малых суммах (как кредита, так и вложения на депозит), то это и вправду не нужно. Поэтому перед тем, как отключить страховку в Тинькофф по кредитной карте или вкладу, следует взвесить все «за» и «против». Также необходимо уточнить возможные риски, их последствия и стоимость подключения программы.

Источник: ipoteka-tinkoff.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
eft-soft.ru