Плата за программу страховой защиты тинькофф что это такое как отключить

Содержание

Плата за программу страховой защиты тинькофф что это такое как отключить

Увидев рекламу «9% под залог недвижимости», обратилась в банк Тинькофф. Получила ответ — что ставка 11,7% годовых — отказалась. Через неделю позвонили и предложили под 9% годовых. Радости не было предела, казалось в России появился банк, работающий по европейским стандартам-под залог недвижимости без кучи справок. Да еще и отсрочка первого платежа почти три месяца — СКАЗКА!

Оперативно оформили документы (договор 5169392940). Активировала первую часть в 600 тысяч — легко и быстро, и вот тут выяснились крайне неприятные нюансы, когда я получаю график на первую часть, что за год при 9% годовых я заплачу банку 175 726 руб. при погашении по графику, составленному на первую часть кредита в 600 тыс.руб. (эта цифра так и осталась мной не понята, специалисты не объяснили, график прилагаю).

Поясняю — строчка в заявке «участие в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0» в размере 0,3% — ЕЖЕМЕСЯЧНА, не зависимо от досрочных платежей. Весь срок кредитования Вам предстоит платить в месяц 0,3% от суммы первоначального кредита. Тем самым к Вашей ставке смело можете прибавлять еще 3,6% годовых. Эти 0,3 % начисляются на все годы пользования кредитом без изменения.

КАК ОТКЛЮЧИТЬ ВСЕ ПЛАТНЫЕ УСЛУГИ НА КАРТЕ ТИНЬКОФФ БЛЭК.

Т.е. если вы должны Банку 1 млн, и планируете платить их 10 лет, только за «страхование задолженности» Вы заплатите банку (которые он перечисляет в Тинькофф страхование, правда Вам от этого не легче) 360.000 (1 млн. кредит наличными * 0,3% * 12 мес. * 10 лет пользования кредитом), сверх процентов за пользование кредитом.

Но об этом Вы узнаете, лишь когда начнете платить.

График к заявке оформлен так, что если голова у Вас не калькулятор, то сразу сообразить это невозможно. Информацию о ежемесячности данного платежа Банк не активно афиширует — прописывая строчку «Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка 3.0» — 0,3% от первоначальной суммы кредита. Это потом Вы поймете, что это ЕЖЕМЕСЯЧНО.

На моем примере — мне одобрено 1,9 млн., следовательно, каждый месяц я обязана платить банку помимо процентов за пользование кредитом сумму страховки за задолженность в размере 5 700 руб. (страхование того, если я вдруг не заплачу банку в срок по графику — тогда Банк получает эти деньги от страховой, а заемщику начисляет пени).

Т.е. свои деньги Банк получит о страховой компании, и как таковой залог недвижимости, который по логике и обеспечивает страхование Банка на случай невыплат, Банку и не нужен. Так — рекламный ход. Залог для банка интересен скорей всего только в формате переуступки «Тинькофф страхованию».

От второй части кредита после активации первой части отказаться нельзя. И получается, после регистрации залога я получаю вторую часть кредита под 9% годовых за пользование кредитом и 3,6% годовых за страхование моей задолженности (которая так-то на секундочку уже обеспечена банку моим залогом).

Такие условия мне неинтересны, и я гашу досрочным платежом вторую часть кредита в день получения. НО: мой первоначальный кредит -1,9 млн., и участием в этой программе «страховой защиты заемщиков Банка 3.0», и пользуясь по факту кредитом в 600 тысяч рублей, я за год должна банку заплатить 68 400 рублей (1,9 млн.*0,3%*12 месяцев) только страхования задолженности и те самые 9% годовых за пользование заемными средствами (приблизительно 54 тыс. (600 тыс.* 9% за год — это грубый подсчет так как погашение суммы кредита за год все же произойдет, и платеж за сам кредит должен составить меньше 54 тысяч за год).

Как отключить страховку по кредитной карте Тинькофф

Итого: при пользовании 600 тыс. кредитных денег, за год участия в такой программе я должна заплатить в диапазоне 118 400 — 122 400 (при оплате по графику). Но не будем забывать, что банк выставил мне график – где прописал переплату за год 175 726 руб. (видимо есть еще нюансы о которых заемщики узнают позже, я пока не выяснила).

Как отключить страховку в Тинькофф по кредитной карте?

«Тинькофф» является крупнейшим и популярнейшим дистанционным банков в стране. Он имеет много миллионов клиентов. При оформлении кредитной или дебетовой карты банк предлагает подключить клиентам дополнительную услугу – страхование. И вот как отключить страховку в Тинькофф по кредитной карте, мало кто скажет. Но мы постараемся разобрать все тонкости такой ситуации.

Нужна ли страховка по карте Тинькофф?

Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить

Страхование карт нужно, прежде всего, самому банку. Оно требуется для максимального снижения своего риска по возможному не возврату заемных собственных средств банка владельцем карты.

Страхование выгодно и владельцу карты. По страховому полису будут оплачены расходы, возникающие при не возврате кредита в связи с нетрудоспособностью. Цена полиса достаточно приемлемая.

Услуга добровольная, и согласие гражданина дается в заявке на кредитку. В специальном поле о страховке требуется поставить галочку при отказе от услуги. При отсутствии галочки, услуга подключается автоматически.

За всем за этим нужно тщательно следить. Ведь ваше согласие может поставиться и «случайно», как это часто бывает.

Отключение страховки Тинькофф через интернет

Чтобы от услуги отказаться, необходимо внимательно читать условия договора. Прекратить ежемесячный платеж за страховку по кредитной карте можно, отказавшись от договора страхования.

При отказе от страхования через интернет, необходимо иметь подключение к Интернет-банку от «Тинькофф». Подключиться к нему можно бесплатно в любое время.

вход в личный кабинет клиента;
нахождение «Настройки» в разделе «Кредитная карта»;
в строке «Страхование долга» кликнуть «Выкл.».

Страховая защита перестает работать не сразу, а со следующего месяца. Клиентам банка следует, для гарантии, удостовериться в том, что деньги за страховку не списываются.

Можно активировать страхование в будущем и продолжать платить за пользование услугой страхования.

Возвращение денежных средств по страховке

Согласно законодательству, заемщик имеет право вернуть деньги, взысканные банком даже за добровольную страховку.

подается заявление об отказе от страхования;
заявление передается в страховую компанию;
компания связывается с клиентом и уточняет, как лучше вернуть деньги;
деньги должны возвратиться не позднее 10 дней после обращения владельца карты.

Стоимость страхования карт Тинькофф

При получении карты не стоит отказываться сразу от услуги страхования. Следует просчитать возможные свои риски при выплате денег за услугу по страхованию.

По договору сумма страхования зависит от суммы долга на карте (не фиксированная). Банк каждый месяц берет плату за услугу в размере 0,89% от величины суммы задолженности. При большом лимите, сумма выплаты за дополнительную услугу может оказаться очень большой.

Банк плату не взимает первые 55 дней – действует льготный период для карты. Деньги списываются раз в месяц автоматически.

Для снижения остатка по кредиту на карте, следовательно, и уменьшения платежей, следует вносить очередные платежи без опозданий, регулярно, согласно установленному сроку в договоре.

Страхование выгодно обеим сторонам – банку и владельцу банковской карты. Снижаются риски потери средств. При страховании и не возможности заемщиком вносить оплату по причине нетрудоспособности, страховщик погасит его задолженность по карте.

От полиса страхования в «Тинькофф» клиент имеет законное право отказаться в любой момент и получить внесенные деньги.

Отказываемся по телефону

Если вы не доверяете интернету, то можно позвонить в Тинькофф по номеру:

8 800 555-25-50

После ответа оператора вы должны:

Озвучить личные паспортные данные по запросу специалиста;
Сообщить, что хотите разорвать договор страхования карточки или кредита;
Подождать пока сотрудник зафиксирует данные.

От чего страхует Тинькофф?

Страховка тут равна именно кредитному лимиту по карте. То есть, будут погашать ваш долг, а не выплачивать средства именно вам.

Стандартные условия там такие, что идёт только страхование жизни. Плюс к этому инвалидность 1 или 2 группы. Даже не 3-ей!

Можно подключить дополнительный риск:

Лишение работы именно по вине работодателя (в частности, сокращение штата)

В последнем случае, страховка будет платить ваш кредит, пока вы не найдете работу.

То есть, только самые серьёзные риски. А просто болезнь или понижение зарплаты – от этого вас не застрахуют. Вот основной минус.

Полезные советы

Начнём с того, что в Тинькофф все делается онлайн. Это требует от вас большой бдительности. Не забывайте все переспрашивать и рассматривать.

Правила вечно меняются. Обязательно уточните порядок отказа от страховки.

Еще, сегодня в России действует период охлаждения 14 дней. В это время человек может отказаться от страхования и вернуть за него деньги. Разберитесь, относится ли такой период как-то к Тинькофф.

Как и в любом банке, вам могут навязать страховку. Сказать, что карта без нее не будет работать. Но это не так.

Вообще, Тинькофф очень хорошо придумал, что отказ можно осуществлять в интернете. Неизвестно как именно такое работает. Но это важный шаг к свободе заемщиков.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Источник: jcredit-online.ru

Можно ли отказаться от программы страховой защиты в Тинькофф?

Заемщик может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись в Банк по телефону 8 800 555-10-10, а также через Интернет-Банк или Мобильный Банк, при этом действие Программы страхования в отношении данного заемщика заканчивается в день формирования Выписки за Расчетный период, в котором он …

Как отключить страховую защиту в Тинькофф?

По телефону горячей линии Со стационарного телефона или со смартфона необходимо позвонить на номер 8-800-555-10-10, а потом сообщить о желании убрать страховку. Потребуется назвать кодовое слово и номер кредитного договора. Эти сведения необходимы для идентификации клиента.

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Как возвращать деньги с покупок
Сколько срок давности по кредиту
Какой срок давности по кредиту
Что делать если пришли коллекторы домой
Как написать отказ от страховки по кредиту
Ответственность поручителя по кредиту
Когда истекает срок давности по кредитам
Банкротство и ипотека
Не плачу кредит 6 лет что будет

Что будет если отключить страхование задолженности Тинькофф?

Участие в программе страхования заемщиков добровольное, но отказ от страховки может привести к повышению процентной ставки по кредиту — если такое условие предусмотрено вашим индивидуальным тарифом.

Можно ли отключить финансовую защиту Тинькофф?

Подключить страховку кредитной карты или отказаться от нее можно, написав в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Стоимость услуги составляет 0,89% от суммы долга на дату выписки.

Что такое страхование задолженности в Тинькофф?

Это страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. … При наступлении страхового случая оставшаяся задолженность по кредиту наличными полностью погасится за счет страховой компании.

Как отключить все платные услуги Тинькофф?

В приложении Тинькофф Мобайла: «Услуги» → выберите нужную услугу → «Отключить». В личном кабинете: «Подключенные услуги» → выберите нужную услугу → «Отключить».

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Какую консультацию можно получить у нотариуса?

Можно ли вернуть страховку в Тинькофф банке?

Тинькофф банк, как и все банки, оформляют страховку по кредиту. … При этом на сайте есть условия страхования, в котором четко прописано, что клиент может в любое время вернуть страховую сумму и банк обязан вернуть в течение 10 дней (ну как и полагается по законодательству).

Как отключить страховку по кредитной карте Сбербанк?

Отключить страховку можно:

через Сбербанк Онлайн. Платежи — Автоплатеж — находим страховку ДСЖ КК — удаляем её через параметры;
через номер 900. …
с помощью кода-команды отключения услуги. …
обратившись в подразделение банка, именуемое «Сбербанк — страхование жизни» по телефону — 8 800 555-55-95.

Можно ли отказаться от страховки при получении кредита?

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Да. Согласно действующему законодательству, заемщик вправе оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней после оформления ссуды, если полис не является обязательным (для ипотеки это страховка ипотечной квартиры, для автомобиля — приобретаемой машины).

Что такое плата за программу страховой защиты?

Плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка (далее — Программа) погашается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного Регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от первоначально выданной суммы Кредита и составляет: 0,79% от суммы в размере до 150 тыс. руб.

Как вернуть страховку по кредитной карте Тинькофф?

Для этого вам нужно направить заявление в банк и страховую компанию (если после оформления кредитной карты прошло более 14 дней). Если прошло менее 14 дней, то вы можете потребовать вернуть вам всю сумму страховки полностью без объяснения причин.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

Копию основного договора по кредиту;
Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
Копия ответного решения страховщика.

Источник: onixhome.ru

Страховка кредита в Тинькофф банке

Выдавая кредитные карты, сотрудники банка Тинькофф предлагают клиентам стать участниками специальной программы «Защита должников». Стоит ли соглашаться на страховку по кредиту, в чем состоят особенности и преимущества предложения, и какова его стоимость? В этой статье мы дадим ответы на каждый вопрос.

Особенности страховки кредита в Тинькофф

Любой банк, занимающийся кредитованием населения, стремится к тому, чтобы исключить риски и обезопасить себя от невозврата денежных средств по кредиту. Но некоторые жизненные ситуации предугадать попросту невозможно: гибель, утрату доходов, тяжелое заболевание.

Учитывая это, Тинькофф, наравне с другими кредитующими финансовыми организациями, предлагает клиентам заключить договор страхования кредита (на добровольной основе). Что, согласившись, получает участник программы? Согласно регламентированным правилам, ознакомиться с которыми вы можете на официальном сайте www.Tinkoff.ru в любое время суток, он получит компенсацию ущерба при наступлении следующих страховых ситуаций:

Утрата трудоспособности по причине получения инвалидности;
Смерть заемщика в результате несчастного случая или заболевания;
Потеря источника дохода по независящим от самого заемщика причинам, допустим, в связи с увольнением по инициативе нанимателя.

Заказать полис страховки кредита предлагается гражданам в возрасте 18-75 лет. Услуги страхования предоставляются «Тинькофф Страхование».

Согласно условиям соглашения, страховая компенсация распространяется на все сто процентов величины задолженности перед банком. Выгодоприобретатель – должник, в случае гибели держателя полиса – его наследники.

Для того чтобы получить страховое покрытие, необходимо сообщить сотрудникам банка о наступлении ЧП и предоставить документы, которые могут подтвердить этот факт.

Как видите, условия страховки по кредиту достаточно привлекательные. И поэтому многие клиенты Тинькофф решаются добровольно заказать страховку, и особенно часто, если хотят получить от банка крупную сумму финансовых средств. Еще раз о выгодах участия в проекте:

При наступлении форс-мажора, за клиента, застраховавшие свои долговые обязательства, финансово станет отвечать страховщик;
В случае смерти держателя полиса, наследникам не придется выплачивать его кредит: компенсация закроет все долги в Тинькофф.

Мы советуем вам помнить о том, что экономическая ситуация в России далека от стабильной. Вы можете снизить собственные риски заключив страховку кредита, и получить уверенность в том, что при форс-мажорных обстоятельствах, в том числе при увольнении с работы или тяжком заболевании, не столкнетесь с крупными неприятностями.

Не забывайте, что при невозможности выплачивать ежемесячные взносы в Тинькофф, должник всегда сталкивается с такими неприятными последствиями, как:

Повышенная процентная ставка;
Пени и штрафы;
Испорченная кредитная история;
Общение с коллекторами.

Проект защиты может принести вам реальную выгоду и обеспечить спокойствие в течение всего срока кредитования.

Стоимость кредитной страховки в Тинькофф

Перед тем как активировать или отказаться от программы страховки кредита, вы должны узнать о стоимости участия в ней. Цена рассчитывается в зависимости от величины займа в процентном соотношении. На данный момент плата за договор в Тинькофф составляет 0,89%.

Активируйте страховку, и каждый месяц Тинькофф в автоматическом режиме станет списывать с вашего счета определённую сумму. Для того чтобы определиться с необходимостью участия в страховом проекте вам было проще, проведем простые расчеты.

Допустим, вы решили оформить кредитку с лимитом в 200 000 рублей. Соответственно, платить каждый месяц за страховку кредита вам нужно будет 1780 рублей. Предположим, что остаток задолженности упал до 50 000 рублей. Тогда одновременно с этим уменьшится и величина платежей за страховку – до 445 рублей в месяц.

С другой стороны, если остаток вашего кредита уже невелик, от страховки разрешено полностью отказаться. Причем сделать это можно очень быстро и просто.

Как вернуть страховку по кредиту Тинькофф банка

Если услуга страховки вам не требуется ни сейчас, ни потом, оформляя заявление на получение кредитной карты, укажите на это в заявке (ставьте электронную галочку на пункте отказ).

Если вы не сделаете соответствующую пометку, то Тинькофф станет автоматически взимать с вас плату. Исправить ситуацию в любой момент можно удобным способом:

Еще раз скажем о том, что принимать решение об оформлении или отказе от страховки кредита необходимо взвешенно и обдуманно. Отказывайтесь от соглашения, только если вы на все 100% уверены в стабильности своего финансового будущего, или же сумма кредита совсем невелика.

Источник: byrich.ru