Многие банки обещают вернуть часть потраченных вами средств. Это и называется кешбэком. Откуда берутся эти деньги? Всё просто: чтобы привлечь новых клиентов и удержать старых, финансовое учреждение делится с ними частью своей прибыли.
Вот как это работает:
- Вы расплачиваетесь картой, сумма списывается с вашего счёта.
- В дело вступают ваш банк, платёжная система и банк продавца. Каждый из них за свои услуги берёт небольшой процент. Комиссии оплачивает финальный получатель.
- Ваш банк получает свой процент от сделки и его часть начисляет вам в виде кешбэка.
В итоге все участники сделки в выигрыше, кроме продавца: для него ничего не изменилось. Хотя в некоторых случаях, например, при повышенном кешбэке, банк может способствовать покупательскому интересу в конкретном магазине.
Пример. Вы оформили карту с кешбэком в 2% со всех покупок и за месяц потратили 20 тысяч рублей. Вам вернут 400 рублей. Выглядит не очень выгодно. Чтобы кешбэк приносил пользу, нужно выбрать не самое рекламируемое предложение, а то, что подходит именно под ваши траты.
КЭШБЭК: ГЛАВНЫЙ ОБМАН БАНКОВ
На что обратить внимание при выборе карты с кешбэком
Минимальная потраченная сумма
Обычно у банков есть ограничение по тратам: если израсходовали меньше определённой суммы, кешбэк не получите. И важно понять, подходят ли вам эти требования.
Пример. Банк № 1 предлагает супервыгодные условия по кешбэку, но тратить нужно не меньше 30 тысяч рублей. У второго «порог входа» меньше, но и минимальная потраченная сумма составляет всего 10 тысяч. Если вы в среднем тратите 15 тысяч рублей в месяц, карта банка № 1 для вас бесполезна, какими бы привлекательными ни казались её условия.
Реальный процент кешбэка
Внимательно читайте условия начисления кешбэка. Нередко бывает, что по одной и той же карте они могут быть разными.
Пример. Банк обещает возвращать до 10% от трат на услуги такси, до 5% — на кино, вино и домино и 1% — на все траты. Минимальная потраченная сумма при этом составляет 10 тысяч рублей. Звучит отлично. Но если почитать внимательнее, окажется, что существует вилка:
- Возврат до 10% от трат на услуги такси, до 5% — на кино, вино и домино и 1% — на всё при общих тратах от 40 тысяч рублей.
- Возврат до 5% от трат на услуги такси, до 2,5% — на кино, вино и домино и 0,5% — на всё при общих тратах от 20 тысяч рублей.
- Возврат до 2,5% от трат на услуги такси, до 1,25% — на кино, вино и домино и 0,25% — на всё при общих тратах от 10 тысяч рублей.
Выглядит не так потрясающе. Лучше обнаружить эти нюансы до того, как оформите карту и разочаруетесь.
Лимит кешбэка
Банк не благотворительная организация, поэтому существует максимальная сумма выплат по кешбэку. Где-то речь идёт о нескольких тысячах рублей, где-то — о десятках тысяч. Обращайте внимание на лимит, но не бездумно: в некоторых случаях условия просто не позволят к нему приблизиться.
Пример. Вы выбираете между картами с кешбэком в 3% на всё и лимитом в 3 тысячи рублей и возвратом 2% с лимитом в 15 тысяч рублей. В месяц вы тратите в среднем 50 тысяч. В первом случае кешбэк составит 1,5 тысячи рублей, во втором — 1 тысячу. Нет никакого смысла выбирать банк № 2 только из-за лимита.
Дополнительные условия
В договоре могут быть прописаны и дополнительные условия получения бонуса. Например, процент возвращается только с покупки не дешевле определённой суммы. Это всё нужно учитывать.
Категории кешбэка
Как мы уже разобрались, невысокий кешбэк на всё не предел мечтаний: если не тратить огромные суммы, вернут немного. Банки это тоже понимают, поэтому вводят повышенный кешбэк по некоторым категориям. Чтобы выбрать выгодное предложение, нужно проанализировать траты.
Пример. Вы расходуете в месяц 20 тысяч рублей, из них 6 тысяч на продукты, 4 тысячи — на обеды в столовой, 3 тысячи — на кафе и рестораны, 1,5 тысячи — на кино, 3 тысячи — на бензин, 2,5 — на всё остальное.
Банк № 1 предлагает кешбэк в 10% — на покупку бензина и 2% — на всё; банк № 2 — 5% на кафе и рестораны, 5% на продукты и 1% на остальные траты; банк № 3 — 3% на всё.
| Банк | Кешбэк |
| 1 | 300 (бензин) + 340 (всё остальное) = 640 рублей |
| 2 | 350 (кафе, рестораны и обеды в столовой) + 300 (продукты) + 70 (всё остальное) = 720 рублей |
| 3 | 600 рублей |
Банк № 2 выгоднее, но это сработает, только если траты в вашей столовой пройдут в категории «Кафе и рестораны».
Расходы распределяются по категориям автоматически в зависимости от настроек терминала оплаты. Если в настройках ничего не указано, решение примет сам банк. Бывает так, что даже терминалы точек одной сети выдают разные категории. Если банк предлагает повышенный возврат по категории «Кафе и рестораны» целиком, то всё в порядке. Но если он выделяет отдельно «Рестораны», «Фастфуд», «Доставку еды» и предлагает повышенный возврат только по одной из них, это увеличивает риск, что кешбэк вы получите в меньшем объёме.
Обратите внимание, что некоторые банки позволяют вам самостоятельно решать, в каких категориях получать повышенный кешбэк, или выбрать конкретные места для этого.
Обслуживание карты
И снова придётся посчитать: если за обслуживание карты вы будете платить немногим меньше, чем вернёте денег, овчинка не стоит выделки.
Дополнительные бонусы
Иногда для карты с кешбэком предусмотрены приятные условия, не связанные с возвратом средств. Например, начисление процентов на остаток. По этому критерию предложения банков тоже лучше сравнить.
Срок выплаты
Не самый критичный критерий, знать о котором всё же стоит, чтобы не волноваться. Обычно кешбэк возвращают, когда банк уверен: все потраченные вами деньги ушли получателю, ничего отменять вы не собираетесь. Некоторым на это достаточно нескольких дней, другим нужен месяц. Так что уточните, когда именно ждать кешбэк.
Главное правило: прежде чем подписывать договор с банком, внимательно прочтите его. В нём может обнаружиться масса интересного.
Как получать больший кешбэк
По логике, первым должен быть очевидный совет «Больше расходовать», но это ловушка. Кешбэк — возможность возвращать часть средств за уже потраченное, но это не должно стимулировать вас на лишние расходы. Отказаться от покупки всё ещё выгоднее.
Если же траты неизбежны, можно попробовать получить чуть больше.
Платите за всех
Если идёте большой компанией куда-то, где у вас повышенный кешбэк, предложите заплатить за всех. Банк вернёт вам кешбэк со всей суммы, а друзья отдадут свою часть потраченного.
Этот способ подходит только для дисциплинированных знакомых, с которых вам не надо потом будет выбивать долги.
Заведите несколько карт
Если тратите по-настоящему много или минимальные потраченные суммы для получения кешбэка у вас маленькие, полезно иметь несколько карт разных банков и платить ими там, где действует повышенный процент возврата. Картой одного банка вы будете платить, например, за топливо и кино, другой — за кафе и бытовую химию.
Планируйте покупки
Если банк периодически меняет категории с повышенным кешбэком или предлагает дополнительный возврат при покупках в некоторых магазинах, есть смысл планировать расходы так, чтобы поучаствовать в акции и получить больше.
Нужно ли платить налоги с кешбэка
Кешбэк не считается доходом. С точки зрения закона, это бонус за участие в программе лояльности, для получения которого вам надо потратить деньги. ФНС считает , что налоги за это платить не нужно.
- 9 самых удобных программ для ведения семейного бюджета
- Как научиться экономить за 7 дней и закрепить привычку
- 12 идей, как получать пассивный доход
Источник: lifehacker.ru
Финансовая математика билеты. Фин мат зачет. Финансовая независимость это
Единственный в мире Музей Смайликов
Самая яркая достопримечательность Крыма
Скачать 34.14 Kb.
1
- Финансовая независимость – это независимость от денег, так как пассивного дохода более чем достаточно
- Какими способами возможна оплата на территории РФ (выберете один или несколько вариантов): деньгами на кошельке «Яндекс.Деньги» кредиткой
бонусными баллами
безналичными наличными - Подушка безопасности – это
накопления, которые составляют 3-6 среднемесячных дохода - Принцип «Заплати сначала себе» предполагает
откладывать 10% от дохода - Основными критериями финансовой цели являются: валюта стоимостное выражение срок регулярность платежей
- Выберете варианты поведенческих эффектов учитывать мнение большинства переоценивать себя стараться оставить все как есть
- Базовый набор финансовых услуг включает в себя: все выше перечисленное
получение кредита
открытие вклада в банке
оформление страхового полиса
услуги по переводу денег
- Что из ниже перечисленного помогло бы улучшить финансовое положение экономить на походах в кафе
выключать свет при выходе из дома найти подработку
ходить в магазин со списком продуктов - Ведение бюджета помогает
достигать личных целей повышать финансовую дисциплину
контролировать свои доходы и расходы - Расходы по оплате коммунальных услуг называются текущими расходами
2
- В каком случае проект следует принять:
NPV > 0 - Под сроком окупаемости инвестиций следует понимать Период окупаемости изначально сделанных инвестиций с учетом временной стоимости денежных поступлений
- Проект убыточен, если
IRR - Суть правила 4%:
портфель акций и облигаций в соотношении 50/50 никогда не исчерпается, если выводить с него в год не более 4% - Эффективная ставка:
ставка, которая учитывает капитализацию процентов - При расчете сложных процентов процесс прибавления начисленных процентов к исходной сумме называется:
капитализацией - Коэффициент дисконтирования применяется для
приведения будущих поступлений к начальной стоимости инвестирования - Сложный процент – это
сумма дохода, начисляемого как на основную сумму капитала, так и на ранее начисленные невостребованные проценты - Вкладчик положил в банк 40 тыс. рублей. Банк начисляет на сумму вклада простые проценты. Через десять лет на счете вкладчика была сумма, в 3 раза превышающая первоначальную. Необходимо определить банковскую ставку процента.
20% - Вкладчик положил в банк 10000 руб. Проценты сложные. Какая сумма будет на счете у вкладчика через три года, если процентная ставка в первый год – 20%, во второй – 30%, в третий – 25%
19 500
3
- На какой период жизни приходится больше всего финансовых целей (жилье, расходы на ребенка и тд):
развитие - Расставьте в порядке очередности этапы составления личного финансового плана:
анализ доходов и расходов
- Что можно отнести к доходам при заполнении личного финансового плана доход от бизнеса все вышеперечисленное социальные пособия заработная плата налоговые вычеты
- При заполнении личного финансового плана реалистичным является предположение, что: соотношение доходов и расходов постоянно
- Что можно отнести к пассивам
кредиты - Способность инструмента противостоять рискам называют
надежностью - Что относится к долговым ценным бумагам
сберегательный сертификат
облигация - Двумя основными подходами к принятию инвестиционных решений являются:
активные и пассивные инвестиции - Пассивные инвестиции основаны на предположении о:
мудрости (эффективности) рынка - Методика стоимостного инвестирования предполагает:
определение справедливой стоимости
4
- Какой риск не относится к основным видам финансовых рисков:
банковский риск - Риск, при котором имущество теряет в цене, называется:
рыночный - Расставьте в порядке очередности этапы управления рисками: постановка цели
выбор методов управления рисками
- Что не относится к основным способам управления рисками:
препарирование
хеджирование резервирование лимитировани - Способ снижения рисков, при котором происходит распределение средств между различными активами, называется:
диверсификация - Условно безрисковыми инструментами являются:
облигации федерального займа - Какие потери можно отнести к финансовым:
оплата штрафа снижение стоимости акций
потеря работы
утрата работоспособности - Что обязательно должно быть указано в договоре страхования:
имущество страховая сумма событие, при котором произойдет выплата все вышеперечисленное - Размер страховой премии зависит в том числе от: размера возможной компенсации
- Как можно учесть риск при расчете NPV проекта?
корректировкой чистых денежных потоков или ставки дисконтирования
5
- Движение FIRE предполагает: ранний выход на пенсию
- Какой из финансовых инструментов менее всего подходит для долгосрочных накоплений начинающему инвестору:
Самостоятельный выбор акции - Какие факторы важно учесть при долгосрочном планировании:
инфляция возможные соблазны дисбаланс в текущих доходах и расходах все вышеперечисленное - Уровень кредитной нагрузки оптимально должен быть:
не более 30% от среднемесячного дохода - Виды кэшбека:
все вышеперчисленное - Как выбрать самую выгодную программу кэшбека (расположить в порядке очередности):
проанализировать предложения банков в своем регионе
- Официальная инфляция и личная инфляция:
личная зачастую выше официальной - Назовите удобные способы хранения финансовой подушки:
расходно-пополняемые вклады
карты с процентом на остаток - Что отличает честного брокера:
регистрация на территории РФ
государственные лицензии - Что не является ошибкой при инвестировании:
диверсифицировать свои средства по разным корзинам
Источник: topuch.com
Лучшее приложение для начисления кэшбэка с покупок
Кому не хотелось бы тратить и одновременно получать за это деньги, — именно с этими целями был придуман сервис кэшбэк. Он достаточно популярен и включает множество различных приложений и карт с разными условиями.
Что такое кэшбэк и для чего он нужен
Тратить – и за это все равно получать деньги. Для многих это звучит как мечта. На самом деле именно по такому принципу работает кэшбэк – возврат некой суммы за покупку. Сумма может разниться, не за все покупки возвращаются деньги, а в некоторых случаях кэшбэк – это не деньги, а всего лишь баллы.
Как не заблудиться в море вариантов кэшбэка – четко спланировать свою навигацию во множестве сервисов, карт и приложений, и выбрать самый лучший и выгодный для себя.
Виды кэшбэка
В настоящий момент существуют различные виды кэшбэка, вот некоторые их них:
- по банковской карте или по приложению к банковской дебетовой карте;
- в интернет- или оффлайн-магазине;
- приложения;
- двойной кэшбэк по кредитной карте.
Кэшбэк на банковской карте
Кэшбэк по банковской карте – это один из наиболее стабильных и гарантированных способов. Некоторые банки предлагают установку приложения в дополнение к определенной карте, а кэшбэк начисляется в виде бонусов, которые можно потратить на определенные нужды. Так работает, к примеру, приложение «Сбербанк. Спасибо» в связке с одной из дебетовых карт.
Другие банки предлагают карты со встроенным кэшбэком. То есть после определенного расчетного периода на карту поступают денежные средства в оговоренном размере, которые можно использовать по своему усмотрению. Так работают карты от «Райффайзен банк», «Росбанк», «Умная карта» от Газпромбанка и других. Ничто не мешает пользоваться и другими типами кэшбэков в дополнение к данному.
Кэшбэк в интернет-магазине и оффлайн-магазине, кэшбэк сервисы
Чаще всего пользователей интересует, как получить кэшбэк с офлайн-покупок. Для этого доведется установить одно или несколько приложений с кэшбэком, в которых будут обозначены товары и магазины, приносящие определенный процент.
При покупке именно этих товаров начисляются деньги на счет в приложении, которые затем можно вывести одним из обозначенных способов. Приложений много, не все из них удобны для пользования и не все предоставляют такой вариант вывода средств, как перевод на банковскую карту.
Важно! Многих интересует, как получать кэшбэк за покупки на Aliexpress. Приложения Kopikot, Backit, Megabonus, LetyShops помогут вернуть в среднем 3%.
Необходимо внимательно ознакомиться с условиями использования приложений и вывода средств. Например, «Копикот» позволяет вывести сумму только спустя месяц после покупки, другие приложения предлагают кэшбэк с плавающей процентной ставкой.
Двойной кэшбэк
Промсвязьбанк предлагает продукт под названием «Двойной кэшбэк». По сути это кредитная карта, которая позволяет получать возвратную сумму как за покупки, так и за пополнение счета карты.
Но здесь есть свои нюансы, которые ограничивают перенос всей имеющейся суммы на кредитную карту с целью получения как можно большего кэшбэка.
Важно осознавать, что это по-прежнему кредитная карта с повышенной процентной ставкой кредита по сравнению с потребительскими кредитами. Если использовать ее как кредитную для покупок в долг, не стоит рассчитывать, что суммарного кэшбэка хватит для погашения процентов по кредиту.
В каком виде можно получить кэшбэк в России
Если кратко, кэшбэк может возвращаться как в рублях, так и в бонусных баллах. Бонусные баллы не могут быть использованы в качестве валюты для оплаты, но могут конвертироваться по внутреннему курсу в рубли для оплаты каких-либо бонусов или, например, авиабилетов. Так поступает Сбербанк и Чекбэк от Вконтакте.
Если речь идет о зачислении кэшбэка в рублях, то выплаты не всегда могут производиться на банковскую карту. Некоторые сервисы способны вывести средства только на счет мобильного телефона или на электронные кошельки вроде Яндекс. Деньги и Webmoney. Эти моменты стоит уточнять еще до установки приложений.
Как работает кэшбэк и кто его возвращает
На самом деле это только кажется, что источник средств возврата – само приложение. В этой схеме «магазин – приложение» есть еще одно невидимое звено, которое называется аффелиатом.
Справка! Аффелиаты – это юридические лица, которые посредством размещения товаров в приложениях кэшбэка обеспечивают магазинам приток покупателей.
За это магазины перечисляют аффелиатам часть средств, а аффелиаты, в свою очередь, обеспечивают баланс средств в приложениях кэшбэка на счетах у пользователей.
Сколько можно сэкономить на кэшбэке
Опытные пользователи называют полученный кэшбэк «кашей». Бум на приложения начался в России несколько раньше – с 2019 года. Банковские системы подключились позднее, выводя на рынок банковские карты с подобными функциями. Сегодня оба варианта присутствуют на рынке.
Средняя экономия при помощи приложений – 3%. Чтобы повысить сумму начислений и процент кэшбэка, доведется покупать определенные товары определенных марок, что подходит далеко не всем. То есть, если речь идет о трате в 20 000 рублей, то в среднем кэшбэк составит 600 рублей.
Если же говорить о предложениях от банков, то «Сбербанк.Спасибо» предлагает такой процент кэшбэка: 0,5%, что в принципе не является весомым вкладом в бюджет для большинства пользователей. Процент кэшбэков по картам прочих банков в среднем составляет 3%. То, что у некоторых карт существует программа начислений за остаток по карте, в перспективе может принести средства посерьезнее.
Кроме того, у большинства программ есть ограничения по количеству начисляемых средств, для большинства банковских карт в совокупности с программой начислений за остаток по карте – не более 3000 рублей в месяц.
Сложности и проблемы при получении кэшбэка
Если речь идет о начислениях кэшбэка на банковскую карту, то обычно никаких сложностей с возвратом средств не возникает, необходимо только дождаться конца отчетного периода.
Если же речь о стороннем приложении, то здесь все сложнее. Как уже отмечалось, не все приложения осуществляют вывод средств прямиком на банковскую карту, а вывод средств на баланс мобильного или на электронные кошельки не всем покажется удобным.
Некоторые приложения ставят дополнительные условия: определенная минимальная сумма для вывода средств или даже более изощренные случаи. В некоторых приложениях для снятия средств доведется даже привести друзей или дождаться срока более 1 месяца.
Лучшие приложения для кэшбэка
Итак, рейтинг топовых приложений для кэшбэка при помощи чеков:
- Qrooto
- Backit
- Cash4brands
- МТС Cashback
- Yepy
- Дисконто
- Чекбэк
- Biglion Чек
- Едадил
Qrooto выводит список акционных товаров из различных магазинов, за покупку которых начисляется кэшбэк. Вывод прост: на карту, телефон, Webmoney и другими способами, а в числе магазинов «Магнит», «Пятерочка» и другие сетевые гиганты.
По такому же принципу с теми же преимуществами работает Backit. Чекбэк от Вконтакте также позволяет выводить денежные суммы через VK Pay, при этом в приложении сделан акцент на товарах, имеющих отношение к Mail.ru Group.
Кэшбэк от МТС позволяет выводить средства только на счет мобильного телефона, а список товаров из магазинов действительно обширен. Приложение хорошо работает в совокупности с картой MTC Cashback.
Едадил ранее был сосредоточен на информировании о скидках в различных гигантах-сетях, но позже в нем добавилась и функция кэшбэка. Вывод на телефон и Яндекс.Деньги.
Cash4brands, вопреки названию, позволяет получать приятные бонусы не только за покупку брендов, а также имеет широкий диапазон способов вывода денег. Дисконто работает с несколькими известными торговыми сетями, в числе которых «Спортмастер», «Метро», «Ашан», «Пятерочка» и другие, доступен вывод на карту, счет мобильного и Яндекс.Деньги.
Yepy выводит деньги за акционные товары на карту, и у приложения есть платная версия с расширенным функционалом. Biglion Чек выводит деньги на телефон и в Яндекс.Кошелек.
Интересно! Отдельно стоит рассмотреть приложение ЧекСкан. У него есть строгие ограничения по выводу денег, для чего доведется приглашать в приложение друзей. На сегодняшний момент это приложение позволяет получать небольшой кэшбэк за сканирование чеков (не более 5 от одного магазина в день).
Особняком стоит приложение «Сбербанк.Спасибо», которое работает только в связке с дебетовой картой от Сбербанка. Несмотря на то, что приложение не дает выводить средства, в нем достаточно прозрачный механизм начисления кэшбэка.
В настоящее время потратить кэшбэк можно для полной или частичной оплаты Авиа- и ЖД билетов, а также бонусов в различных кафе, магазинах, сервисах просмотра фильмов и музыки.
Другие банки выпускают карту с кэшбэком, который возвращается на карту в денежном эквиваленте: Райффайзен, МТС Банк, АТБ, Росбанк и некоторые другие. Кроме того, некоторые крупнейшие сети ритейлеров, такие как «Магнит», «Пятерочка», «Fix Price» и другие также стали выпускать накопительные карты для кэшбэка.
Приложения с кэшбэком позволяют получать небольшие бонусы за покупки, после чего выводить их в денежном эквиваленте либо в качестве бонусов для различных покупок. В целом это приятный бонус при тратах, но не способ дополнительного заработка.
Как вам статья?
Источник: storedigital.ru