Федеральная залоговая программа что это такое

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

За кредитом обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.

• Отличие от потребительского кредита
• Требования к недвижимости под залог
• Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
• Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
• Какие документы понадобятся
• Как повысить вероятность одобрения
• Можно ли потерять залоговое имущество

Нельзя заранее предугадать, когда и на что понадобятся большие деньги. Если нет сбережений, а потребительского кредита недостаточно, подумайте о займе под залог недвижимости.

Отличие от потребительского кредита

Банки ограничивают размеры и сроки потребительских займов. Суммы зависят от зарплаты, целей кредитования, места работы, надежности заемщика. Ставка потребительского займа может достигать 25% годовых. Такие условия банки ставят для того, чтобы обезопасить свои деньги.

Как взять кредит под залог недвижимости и не потерять ее

Совкомбанк заботится о каждом, кто обращается в банк за помощью и предлагает низкие ставки с комфортными условиями выплат. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Заем под залог жилья по условиям похож на ипотеку: банки одобряют займы на большие суммы и длительные сроки; ставка обычно ниже, чем при потребительском кредитовании. Залоговое имущество снижает для банка риск невозврата.

Требования к недвижимости под залог

У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости. Могут не принять жилье, подлежащее реновации, расположенное в закрытых городах, занимающее половину здания и т. д. Есть отдельный перечень требований к планировке, материалу отделки, праву собственности, доступу к коммуникационным узлам.

Совкомбанк, напротив, принимает в залог апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Как и любой крупный заем, кредитование с обеспечительным имуществом имеет и плюсы, и минусы.

Плюсы займа под залог:

• Снижает строгость требований к заемщику. Высока вероятность, что заявку одобрят и предложат выгодные условия.
• Позволяет подобрать удобный тариф вместе с банковским специалистом.
• Заем можно погасить досрочно и снять обременение с жилья.
• Есть возможность подать заявку через сайт.
• Чтобы снизить кредитную ставку, банки предлагают оформить страховку. Это защитит ваше недвижимое имущество от несчастных случаев.

Минусы:

• Требуется самостоятельная оценка недвижимого имущества с привлечением аккредитованной компании-эксперта. Это платная услуга; средняя стоимость – 3000–7000 рублей.
• Из-за дополнительных экспертиз и регистрации документов в государственных органах оформление может затянуться на несколько дней.
• В некоторых финансовых организациях не помогают с регистрацией и оформлением документов. Придется самостоятельно идти в

Инвестиции в залоговые займы | Куда инвестировать? Куда вложить деньги?

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

• гражданам России;
• достигшим совершеннолетия;
• имеющим доход и стаж работы;
• с постоянной регистрацией на территории РФ.

Совкобманк предлагает выгодный заем под залог недвижимости с лояльными требованиями к клиенту: стаж работы сроком от четырех месяцев, возраст старше 20 лет и младше 85 лет на момент погашения займа. Кредитование доступно пенсионерам.

Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог недвижимости от 6,9%. Заем можно оформить до 30 млн на срок до 15 лет.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить заем, необходимо потратить немного времени на подготовку документов. Обязательно потребуются:

• Документы заемщика (паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ или другие подтверждающие доходы документы);
• Документы созаемщика. Если недвижимость находится не в единоличной собственности заемщика, другой владелец становится созаемщиком. Часто требуют лишь паспорт.
• Документы о правах собственности, выписка из ЕГРН.
• Отчет экспертов о состоянии имущества, оформленная страховка.

В Совкомбанке при оформлении заявки нужен еще один личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское, служебное или пенсионное удостоверение и др.), выписка из домовой книги для жилых помещений, согласие супруга(и) на залог.

Как повысить вероятность одобрения

Существует понятие кредитного рейтинга – системы оценки кредитоспособности клиента. Если рейтинг не очень высокий, банки могут отказать в займе или предложат тариф с высокой процентной ставкой.

Что такое кредитный рейтинг

Чтобы повысить шансы на одобрение займа:

• По возможности погасите небольшие долги по кредитным картам: они создают дополнительную статью расходов;
• Закройте кредитные карточки, которыми не пользуетесь;
• Проверьте отсутствие задолженностей по оплате штрафов ГИБДД, ЖКХ и пр.

Можно ли потерять залоговое имущество

Конечно, есть риск остаться без недвижимости. Если клиент не вносит платежи, не имеет другого имущества и потерял платежеспособность на долгое время, банк может забрать недвижимость.

Однако на практике банки крайне редко отбирают залоговое имущество: это решение приводит к финансовым затратам организации, требует переоформления документов, судебных издержек. Чаще клиентам идут навстречу и рефинансируют заем.

Источник: sovcombank.ru

Что такое залог при кредите? Какие права у заемщика? А банк может отобрать квартиру или машину? Отвечают эксперты

Банки часто предлагают кредиты с обеспечением. По ним ниже ставка и выше шансы на одобрение крупной суммы. Разобрались, что такое залог, каким он может быть и в чем минусы и плюсы таких займов.

Что такое залог?

Представим, что вы оформляете кредит на машину. Банк, прежде чем его одобрить, проверяет вашу кредитную историю, собирает данные о работодателе, доходах. А еще требует предоставить залог — гарантию того, что вы вернете займ. Таким залогом может быть, например, купленный на кредитные деньги автомобиль.

То есть залог — это форма обеспечения по кредиту, которая гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Эти отношения регулирует Гражданский кодекс РФ. Условия залога прописываются в договоре. Указываются индивидуальные характеристики заложенного имущества, его оценка. При оформлении договора имущество остается в пользовании заемщика.

Кто такой залогодатель? Залогодатель — это тот, кто предоставляет имущество или другие ценности в залог. При этом в истории с кредитом залогодателем необязательно должен быть заемщик. Согласно ГК РФ, им может быть любое третье лицо. Кто такой залогодержатель? Залогодержатель — это тот, кто принимает имущество и другие ценности в залог.

Например, банк.

Виды залога

• залог товаров в обороте (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога;
• залог вещей в ломбарде;
• залог обязательственных прав, когда от залогодателя могут потребовать исполнения определенных имущественных обязательств, в отношении которых он является правообладателем;
• залог прав по договору банковского счета;
• залог прав участников юридических лиц;
• залог ценных бумаг;
• залог исключительных прав.

Еще виды залога можно разделить на твердый (без передачи имущества) и заклад (с передачей имущества). Может быть залог движимого (машина при автокредите) и недвижимого (квартира при ипотеке) имущества.

Что может быть залогом?

Согласно статье 336 ГК РФ, залогом может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования). Исключения — имущество, изъятое из оборота; требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью). То есть предметом залога может быть:

• квартира;
• дом;
• гараж;
• земельный участок;
• автотранспорт;
• драгоценные металлы;
• товары в обороте (сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога;
• ценные бумаги и прочее.

Но зачастую банки сами определяют перечень принимаемого в залог имущества при выдаче кредитов. В каталоге Банки.ру можно посмотреть варианты таких займов и их обеспечение.

Отдельные виды имущества не могут быть предметом залога по закону. Например, культурные ценности. Кроме того, микрофинансовым организациям нельзя требовать недвижимость в качестве обеспечения по займу.

«В МФО можно взять займ под залог машины. Есть займ под ПТС, когда авто остается в собственности заемщика, а есть займы под залог авто (они чуть дешевле первых), но там авто остается на стоянке кредитора, то есть пользоваться им, пока не погашен займ, не получится», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.

В чем преимущества кредитов под залог?

В кредитах залогом может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.

«Преимущества залоговых кредитов — в получении очень крупных сумм, но помимо максимальной суммы в рамках программы, банк ограничивает реально одобренную сумму соотношением стоимости кредита к стоимости залога (коэффициент «кредит-залог» — КЗ или LTV). Например: рыночная стоимость вашей квартиры оценивается в 5 млн рублей, банк реализует программу под залог до 30 млн рублей. При этом максимальный КЗ — 65%. Это та сумма, которую банк сможет вам одобрить. Разница — своего рода дисконт банка на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы при реализации имущества средств хватило на покрытие тела кредита, процентов и сопутствующих затрат», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова.

Какие права есть у банка?

При оформлении кредита имущество остается в качестве обеспечения до полного погашения долга. Так, например, происходит с приобретаемой в ипотеку квартирой или с купленной машиной в автокредит.

При каком условии банк может забрать залог?

Если заемщик не может выплатить кредит, банк вправе вернуть сумму долга (включая проценты, неустойку) из стоимости заложенного имущества. По закону это происходит, когда сроки внесения платежей нарушены больше чем три раза в течение 12 месяцев до даты обращения в суд или даты уведомления об обращении взыскания на залог во внесудебном порядке. Даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Банк также может вернуть деньги за счет страхового возмещения (если имущество утрачено или повреждено), возмещения взамен выкупа или национализации или, например, за счет доходов от использования заложенного имущества.

Если вырученная сумма больше долга, банк вернет разницу заемщику. Если, наоборот, меньше, кредитор для погашения долга может претендовать на другое имущество должника.

Источник: www.banki.ru

Федеральная программа защиты заемщиков

Федеральная защита заемщиков — это государственная программа, необходимость в которой возникла и стала быстро расти вместе с распространением жилищного кредитования. Она направлена на помощь ипотечным заемщикам. Это не новость: программа успешно работает уже несколько лет. В 2017 году на эти цели было выделено 2 млрд. рублей, которые были внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас — акционерное общество ДОМ.РФ). Компания полностью принадлежит государству.

В этой статье рассмотрим, что это за программа, для чего она нужна, как действует и кто может рассчитывать на помощь.

Что собой представляет федеральная программа помощи заемщикам

Если говорить просто — целью проекта является финансовая помощь от государства ипотечным заемщикам. До начала 2021 года проводились реструктуризации путем подписания нового кредитного договора либо через дополнительное соглашение к уже существующему.

Так, благодаря реструктуризации, заемщик мог снизить платежи на весь период помощи, изменить условия кредитования на более приемлемые, а также получить прощение части основного долга.

Сейчас эта программа не действует, но есть ряд других, которые вы можете увидеть по этой ссылке. Одной из самых популярных сегодня является программа поддержки семей с детьми — из бюджета может быть выдано до 450 000 рублей на погашение ипотечного долга для многодетных россиян. Задолженность гасится в части основного долга, а в случае, если ипотека взята давно и он уже меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть может использоваться на погашение процентов.

Кто может воспользоваться такой поддержкой

Рассматриваются кандидаты, соответствующие одновременно следующим критериям:

1. Заемщик является гражданином РФ и в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. у него рождается третий или последующий ребенок.
2. Залоговый объект находится на территории Российской Федерации. Вторичное это жилье или новостройка — значения не имеет.

Узнать детали у наших специалистов

Как получить государственную поддержку

Для участия в программе необходимо подать заявление не в ДОМ.РФ, а в тот банк, с которым у вас заключен договор.

Одного заявления будет недостаточно, для подачи заявки заинтересованному лицу необходимо собрать определенный пакет документов.

На сайте ДОМ.РФ указан телефон справочной службы, по которому можно задать все интересующие вопросы о господдержке ипотечным заемщикам. Шансы высоки — положительный ответ получили уже тысячи семей. Срок выдачи денежных средств составляет в среднем 20 дней.

Это не единственный выход!

Воспользоваться программами помощи могут определенные категории граждан в определенных жизненных ситуациях. Если вы не отвечаете всем заявленным законом критериям — всегда есть другие способы справиться с долговой нагрузкой.

Что делать, если у меня куча долгов, в том числе ипотека, но я не могу воспользоваться программой поддержки?

Разбираться с долгами нужно своевременно. Если проблема есть, но вы не подходите под условия проекта или вообще речь идет о потребкредите, не затягивайте с обращением за помощью должникам. Ведь государственная программа поддержки заемщиков — не единственный вариант спасения. Чтобы оптимизировать финансовое положение заемщика или более того — освободить его от долгов, есть свои ходы.

1. Участие в судебном процессе Если судебный процесс против должника уже начался, он может обратиться за помощью и юрист вступит в уже имеющийся судебный процесс для защиты интересов и прав заемщика. Так, лицо может спасти свои деньги и имущество, а также отстоять нарушающиеся права. Специалист, вступая в дело, изучает его материалы, собирает необходимые документы и сведения, подает заявления и ходатайства, отстаивает интересы должника в суде. Все это может помочь избавиться от незаконных взысканий, снизить размеры неустоек и штрафов, а также избежать банкротства, если в этой ситуации оно — не оптимальный вариант.
2. Участие в исполнительном производстве Когда дело уже на исполнении у Федеральной службы судебных приставов — юрист также необходим. Приставы нередко нарушают права должников, нередки случаи, когда и само взыскание незаконно. Здесь необходима инициация процесса отмены первоначального судебного акта, на основании которого происходит незаконное взыскание. Незнакомому с процедурами человеку не всегда удается найти нарушения его прав, защитить их и отстоять свою позицию. В свою очередь специализирующийся на этом юрист знает, как воздействовать на ФССП в каждой конкретной ситуации и как пресечь нарушения. Обратиться к специалисту
   по взаимодействию с ФССП
3. Банкротство Банкротство — это крайняя мера «спасения» заемщика-должника. Не стоит думать, что банкротство избавит от любых долгов без последствий. В первую очередь — это погашение долгов за счет конкурсной массы, которая состоит из всего имущества должника. То есть долги не просто прощаются, а погашаются за счет реализации имущества должника. Однако, если имущества действительно нет — то только тогда происходит закрытие долгов. Последствия, с которыми столкнется банкрот, выражаются в следующем:
4. В течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота;
5. В течение 3 лет должник не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности;
6. В течение 5 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
7. В течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Хотя этот способ и помогает избавиться от долгов, все же не всегда игра стоит свеч. Как правило, процедура банкротства идеально подходит и выгодна тем, у кого куча долгов и при этом совершенно нет имущества в собственности. Поэтому не всегда банкротство разумно и целесообразно.

Кроме того, если кто-то надеется путем банкротства избавиться от ипотечного кредита, но при этом остаться жить в квартире (ведь в законе говорится, что единственное жилье должника не реализуют) — так не будет.

Ипотечная квартира — это как раз то исключение, когда даже единственное жилье будет отобрано. Обусловлено это тем, что пока не выплачен кредит — квартира или другое недвижимое имущество находится в залоге у банка. Взять ипотеку в перспективе после окончания процесса также будет непросто.

Начать банкротный процесс
вместе с профессиональным юристом

Заключение

Оказаться в сложной жизненной ситуации может каждый. Именно для этого государством и разрабатываются такие госпрограммы для ряда категорий населения, как федеральная программа помощи ипотечным заемщикам.

Не устанем повторять, что самое главное в долговых проблемах — это своевременность их решения. Чем быстрее вы обратитесь за специализированной помощью — тем более выгодно будет разрешен вопрос.

Частые вопросы

Могу ли я воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам, если ипотечная квартира не мое единственное жилье, а есть еще совместная с совершеннолетним ребенком квартира?

Наличие совокупной доли залогодержателя и членов его семьи в праве собственности на другое жилое помещение допускается. Однако есть ограничение, такое помещение должно быть одно, и доля собственности лица не должна превышать 50%.

Какой документ приложить в подтверждение, что я отношусь к категории граждан, претендующих на государственную помощь по программе?

Подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.

Какие организации участвуют в этой государственной программе?

Ознакомиться с полным перечнем организаций можно на сайте ДОМ.РФ. Самые крупные из них — Сбербанк и Банк ВТБ.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Поделиться:
260 публикаций

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Предыдущая статья
Следующая статья

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Источник: bankrotom.ru

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты.

Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину?

Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Источник: notariat.ru

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества: пять важных вопросов

Федеральная нотариальная палата (ФНП) уже шесть лет обеспечивает работу важного электронного ресурса, созданного по поручению президента РФ, — Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр — единая база данных, куда вносятся сведения о залогах почти любого движимого имущества: автомобилей, спецтехники, оборудования, товаров в обороте, ценных бумаг, для которых не предусмотрен иной способ учета залогов и имущественных прав.

Задача реестра — помогать заинтересованным лицам в области залоговых отношений и защищать права залогодержателей и добросовестных приобретателей движимого имущества. В каких именно случаях он помогает гражданам и бизнесу, как пользоваться онлайн-сервисом на его основе, зачем нужна нотариально удостоверенная выписка из такого реестра — в материале ТАСС.

1. Как реестр помогает защитить права покупателей автомобилей?

1

Покупая автомобиль с рук, можно легко столкнуться с таким, за который еще не выплачен кредит. Сейчас ни в реестрах транспортных средств ГИБДД, ни в паспортах транспортного средства (ПТС) не ставят отметки о том, что автомобиль находится в залоге. Более того, некоторые банки при покупке авто в кредит не дожидаются его погашения и сразу выдают новым владельцам ПТС. То есть, если машина в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать.

Однако если вы приобрели заложенный автомобиль — неважно, зная или не зная о залоге, — и при этом не проверили его на наличие такого обременения, то автомобиль переходит к вам вместе с залогом в пользу кредитора. И в случае невыплаты продавцом кредита банку автомобиль будет изъят и продан с торгов. Взыскание же убытков с продавца, к сожалению, не послужит полноценным утешением для пострадавшего покупателя — притом, что на это требуется потратить немало сил и времени.

Узнать о кредитной чистоте покупаемого автомобиля можно бесплатно на портале ФНП. Чтобы его проверить, нужно ввести на сайте VIN-код авто или, к примеру, номер кузова. Если транспортное средство есть в реестре, значит, на него наложено обременение в виде залога.

Если на момент покупки заложенного транспортного средства в реестре нотариата не было информации о залоге и покупатель не знал о залоге из любого другого достоверного источника (например, от продавца или из банка), то залог прекращается после покупки машины добросовестным приобретателем. В этой ситуации банк не сможет истребовать от новоиспеченного владельца автомобиль, даже если предыдущий собственник не выплатит ему кредит.

2. Для чего нужна нотариально удостоверенная выписка из реестра?

2

Иногда залогодержатели (чаще это банки) вовремя не отправляют сведения об обременениях в соответствующий реестр. Поэтому может случиться так, что автомобиль по факту уже может быть в залоге, а в реестре сведений об этом еще нет.

Чтобы не оказаться в такой ситуации и избежать судебных претензий со стороны залогодержателя, достаточно запросить выписку из реестра у любого нотариуса. Она будет служить неоспоримым доказательством того, что вы добросовестный покупатель: на момент сделки купли-продажи вы не могли знать о залоговом обременении этого автомобиля или другого движимого имущества.

Запросить нотариально удостоверенную выписку с результатами проверки имущества в реестре можно не только в любой нотариальной конторе, но и онлайн — через портал ФНП. Готовую выписку выдадут на бумаге или в электронном виде, ее стоимость — от 200 до 300 рублей в зависимости от региона.

3. Чем реестр полезен для бизнеса?

3

Для представителей бизнеса реестр — это не только способ проверить запланированное к покупке движимое имущество, но и механизм защиты прав залогодержателей. С помощью реестра можно также узнать о старшинстве залога и представить законные основания для его прекращения.

Любой залогодержатель имеет право послать в реестр уведомление о том, что у него в залоге появилось движимое имущество. И именно дата внесения сведений в реестр позволяет определить старшинство залога в том случае, если имущество было заложено многократно. Здесь работает правило: кто первым внес в реестр сведения об имеющемся у него в залоге имуществе, тот вправе первым претендовать на него в случае банкротства залогодателя.

Кроме того, если заложенное имущество продается третьей стороне, залогодержатель, вовремя сообщивший о залоге в реестр, имеет право предъявить ей претензии. Ведь перед покупкой приобретатель мог легко узнать о наличии залога. В другой ситуации — если сведения в реестр никто не внес — появляется основание для прекращения залога. То есть никаких претензий к добросовестному покупателю предъявить будет нельзя.

4. Как сведения о залогах вообще попадают в реестр?

4

Все сведения в реестр вносят нотариусы. Заявители же могут сообщить о залоге движимого имущества тремя способами.

Первый — лично подать нотариусу заявление в бумажном виде. Второй — через онлайн-сервис на портале ФНП. Это удобно, если речь идет о единичном уведомлении и у заявителя имеется действительная усиленная квалифицированная электронная подпись. И третий способ — обратиться к нотариальному веб-сервису через защищенный канал связи. Им в основном пользуются юридические лица (в частности банки), отправляющие большое количество уведомлений.

Во втором и третьем случаях уведомления попадают к нотариусу через Единую информационную систему нотариата, которая автоматически их распределяет и гарантирует защиту данных и сохранение нотариальной тайны. Кроме того, цифровые технологии ФНП сокращают время обработки информации и ускоряют процесс регистрации в реестре сведений о залоге.

5. Кредит за автомобиль выплачен, а в реестре он все еще числится. Что делать?

5

Не редки ситуации, когда человек выплатил долг по кредиту, а банк по каким-то причинам не направил сведения об исключении имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Еще более типична такая ситуация для случаев, когда залогодержателем выступает не банк, а частное лицо, выдававшее заем под залог имущества. Задержка в направлении актуальных сведений об исключении залога может, к примеру, помешать владельцу срочно продать автомобиль — потенциальные покупатели усомнятся в покупке, если найдут транспортное средство в онлайн-сервисе ФНП.

Заемщики, которые вовремя погасили кредит, могут потребовать исключения записи в суде. Соответствующее решение суда может служить законным основанием для удаления неактуальных сведений о залоге. Это решение можно предъявить любому нотариусу вместе с уведомлением об исключении сведений о залоге, после чего запись из реестра будет удалена.

Источник: tass.ru