Федеральная программа списания долгов что это

С 1 сентября долги граждан спишут в упрощенном внесудебном порядке

В России начали действовать нормы о внесудебном банкротстве граждан. Теперь любой должник имеет шанс освободиться от долгов в сумме от 50 000 до 500 000 рублей бесплатно. Но только один раз в 10 лет.

Попробуйте бесплатно систему КОНСУЛЬТАНТПЛЮС
Попробуйте бесплатно систему КОНСУЛЬТАНТПЛЮС

Что случилось?

1 сентября вступил в силу Федеральный закон №289-ФЗ от 31.07.2020 с поправками в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» о введении системы внесудебного банкротства граждан. Профессиональные участники рынка банкротства (арбитражные управляющие) из этого процесса исключены.

Кто может воспользоваться упрощенной процедурой банкротства

Упрощенный порядок списания долгов доступен для граждан, которые отвечают одновременно двум основным требованиям:

1. Сумма просроченной задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
2. Исполнительное производство закрыто с возвращением исполнительного листа взыскателю по причине отсутствия имущества для взыскания.

Как запустить процедуру внесудебного банкротства

Инициатором выступает должник. Он обращается с письменным заявлением в МФЦ, заполненным в форме, утвержденной приказом Минэкономразвития №497 от 04.08.2020 Выглядит она так:

С 2022 долги можно не платить?! Новый законопроект в пользу должников скоро вступит в силу

Должник указывает в заявлении полные сведения о себе и обо всех задолженностях на дату составления документа. Необходимо указать всех известных кредиторов и размер обязательств перед ними. К заявлению обязательно прикладывают:

• список всех известных кредиторов, оформленный по утвержденной в соответствии с абз. 4 п. 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве форме;
• копию документа, удостоверяющего личность гражданина;
• копию документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
• копию документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем);
• копию документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем).

В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверяют сведения о наличии открытых исполнительных производств в отношении заявителя и сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю. После этого принимается решение о запуске процедуры. Если все условия для внесудебного банкротства выполнены должником, МФЦ вносит информацию о возбуждении процедуры банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение трех рабочих дней. Процедура продолжается 6 месяцев, в этот период все кредиторы могут подать заявление о введении в отношении гражданина общей процедуры банкротства в судебном порядке.

Должнику в период процедуры внесудебного банкротства запрещается:

• брать займы и кредиты;
• выдавать поручительства;
• совершать иные обеспечительные сделки.

Какие долги спишут

По истечении 6 месяцев гражданин освобождается от долгов, указанных в его заявлении. Задолженности, которые не были в него включены, сохраняются, и их придется выплачивать кредиторам. Также не освободят от долгов, возникших в связи с:

О чем УМАЛЧИВАЮТ при СПИСАНИИ ДОЛГОВ в 2021 году | Как не платить кредит? | ЮК «Южный Бастион»

• возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью;
• неуплатой алиментов на несовершеннолетних детей и нетрудоспособных родителей;
• невыплатой заработной платы.

Как часто можно объявлять себя банкротом

Повторно воспользоваться внесудебной процедурой разрешается только через 10 лет.

Андрей Юрьевич Косолапов адвокат

Источник: ppt.ru

Как списать долги по кредитам

Просто так не платить кредит нельзя — за это последуют штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам, как следствие, ухудшение кредитной истории. То же самое со списанием — ни один кредитор не будет просто так прощать долг. Не существует в 2022 году и подобной федеральной программы, по которой можно без ограничений списывать долги по займам и кредитам. Избавиться от них можно только через банкротство или в случае, если банк или МФО сами признают ситуацию заемщика как безвыходную.

Реальный способ избавиться от долгов: банкротство

Если у должника есть достаточный доход или имущество, но кредит он не выплачивает, оснований для банкротства нет. Эта процедура применяется в случае, когда у заемщика не осталось никакой возможности вернуть долг кредитору. Существует два способа — через суд и через МФЦ.

Как списать долги без суда

• займы и кредиты (включая проценты по ним);
• налоги и сборы;
• договоры поручительства;
• алименты.

Кроме суммы долга должны быть соблюдены еще два условия:

• У должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
• На момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено никаких других исполнительных производств.

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Рассматривают его три дня. Затем должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и начинается процедура внесудебного банкротства. Она длится 6 месяцев.

В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество. Но и самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы, заключать сделки с обеспечением.

Спустя полгода должник освобождается от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами. Ему запрещено:

• Брать кредиты и займы в течение 5 лет, не указывая факт банкротства.
• Работать в органах управления юрлицом в течение 3 лет.
• Работать в органах управления кредитной организацией в течение 10 лет.
• Работать в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании в течение 5 лет.
• Для предпринимателей, которые закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявления о банкротстве — регистрироваться в качестве ИП и управлять юрлицом.

Когда прекращается процедура банкротства

Если за 6 месяцев, пока идет процедура внесудебного банкротства, у должника появится доход или имущество, позволяющие погасить долги, нужно сообщить об этом в МФЦ. Тогда процедура прекратится. В следующий раз заявление можно будет подать только через 10 лет.

Как списать долги через суд

При долге свыше 500 тысяч рублей процедура банкротства проводится через суд. Она, в отличие от первого случая, платная. По данным сайта «Госуслуги», придется оплатить госпошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, публикации данных о банкротстве и почтовые расходы.

Должнику нужно отнести заявление в суд. Это также могут сделать кредиторы заемщика или Федеральная налоговая служба. Суд изучит ситуацию с доходами, имуществом заемщика. Решение могут выносить от 15 дней до трех месяцев. Пока идет процедура банкротства, пени и штрафы не начисляются, взыскания на имущество приостанавливаются.

Можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура прекратится. Или договориться о реструктуризации долга, о новых сроках и условиях погашения. Если ни то, ни другое не получилось, в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Имущество заемщика распродадут, чтобы расплатиться с банками и МФО. Если вырученных средств не хватит, остаток долга будет считаться погашенным.

Последствия банкротства через суд:

• На торгах реализуют все имущество должника, кроме вещей индивидуального пользования и единственного жилья (если оно не в ипотеке).
• Может быть запрещен выезд за границу.
• В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности.
• В течение пяти лет запрещено брать новые кредиты без указания факта банкротства.

10.09.2022 10:00

Может ли банк сам списать долг

У каждого банка свой алгоритм работы с должниками. Кредитор напоминает о просроченном платеже, ведет переговоры с должником, чтобы определить возможность для погашения или реструктуризации, а затем обращается в суд. На списание задолженности банки идут редко. Когда перспектив нет, они продают долг третьему лицу, например, коллекторам. Некоторые коллекторские агентства сразу предлагают должнику списать 10–15% от суммы первоначального долга, если он согласится выплатить оставшуюся часть из собственных средств.

«Если агентству не удается договориться с заемщиком в течение долгого времени, теоретически оно может предложить списать более высокий процент долга (30–50% и больше), — говорит Александр Васильев, генеральный директор сервиса по возврату проблемной задолженности ID Сollect. — Но для этого заемщику необходимо подтвердить документально свою финансовую несостоятельность (выписки со счетов, справку с биржи труда и т. д.). В большинстве случаев списание больше 25–30% долга возможно уже на стадии legal (судебных процессов с участием приставов). Если заемщик докажет, что может выплатить не больше половины долга, кредитор пойдет навстречу с условием, что оставшаяся после списания сумма будет выплачена без задержек в четко оговоренные сроки. Убедительным аргументом может быть длительное отсутствие работы, болезнь, неполная семья и другие факторы».

По словам Васильева, готовность заемщика к диалогу — ключ к достижению договоренности о списании долга:

«Если заемщик скрывается от первоначального кредитора или коллекторского агентства, он просто не узнает о том, что ему готовы пойти навстречу и простить часть долга в обмен на согласие выплатить остаток в четко оговоренные сроки. Чем дольше он избегает контакта, тем меньше шансов получить такое предложение. Поэтому моя рекомендация: вне зависимости от глубины просрочки начать диалог с кредитором как можно быстрее — возможность договориться и найти компромиссное решение есть всегда».

Источник: www.banki.ru

Госуслуги придумали новый способ списать долги

Коронавирус оставил после себя безработных, закрытие компаний и кучу долгов по кредитам почти в каждой семье. В прошлом году, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», почти 90% долгов по кредитам стали проблемными – заемщикам просто стало нечем платить по долгам. До конца года действовали кредитные каникулы для тех, кто особо пострадал в пандемию.

Правда, на практике получить их смогли немногие. Выходом для многих стало только банкротство. О новом способе списания долгов через Госуслуги расскажет Bankiros.ru.

Признаться в платежной несостоятельности выгодно

Президент выступал за доступность процедуры банкротства: должен быть простой способ признать себя несостоятельными. Так в сентябре появилась процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Однако Министерство экономического развития пошло дальше. Там предлагают оформлять заявление на внесудебное банкротство через Портал Госуслуг. Чиновники уверены: цифровой способ поможет ускорить процедуру: все заявки будут проверять автоматически по системе данных судебных приставов.

Избавься от долгов
Стопдолг, Лиц. № —

ставка в день
Подать заявку

Заместитель главы Министерства экономического развития отмечает: «Мы надеемся, что предлагаемые изменения процедуры внесудебного банкротства сделают ее более удобной для граждан. Они получат новый инструментарий освобождения от непосильных долгов удаленным способом с помощью привычного для большинства интерфейса Портала Госуслуг».

Доступное банкротство – способ поддержки ответственных должников, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Миллионы россиян не могут выплатить долг банкам и МФО. Оформление банкротства онлайн не только упростит сбор документов, но и поможет разгрузить работу МФЦ.

Что представляет собой упрощенное банкротство

Упрощенное банкротство через МФЦ создано для граждан с долгами от 50 тысяч до полумиллиона рублей, для которых приставы закрыли исполнительное производство. Однако в этом и есть основная сложность – производство закрывают тогда, когда у должника нет имущества, которым он может расплатиться перед кредиторами. Отсутствие имущества – одно из главных условий внесудебного банкротства.

Как избавиться от долгов?

У должника небольшой выбор: продать имущество, найти вторую или третью работу и закрыть долги, либо рефинансировать или реструктуризировать кредит. Однако в последних двух случаях все решает банк. Если кредитор откажет, придется искать другие способы.

Еще одно возможное решение – судебное банкротство, которое разработано для граждан с долгами выше 500 тысяч рублей. Для сумм меньше подойдет банкротство через МФЦ. Поскольку упрощенное банкротство на деле не такое простое, пока внесудебным решением проблемы воспользовались только 210 человек. В удовлетворении заявки отказали 5,8 тысячи человек.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: bankiros.ru

Списание кредитов физических лиц в 2022 году

В 2022 году есть несколько способов списания кредитов. У физических лиц есть реальная возможность избавиться от долгового времени. Рассказываем обо всех доступных инструментах для этого.

Как происходит списание кредитов в 2022 году, какие реальные возможности есть у физических лиц. На практике не все так просто, как хотелось бы должникам. Ни один банк или МФО не обнулят долг просто так. Заемщику нужно предпринять некоторые действия. Бробанк.ру раскрывает все варианты и инструкции.

Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам в 2022 году

Банковские должники с надеждой анализируют новости, в которых то и дело мелькает информация об обнулении долгов. Некоторые источники гласят, что Путин утвердил постановление по списанию кредитов в 2022, что существует какой-то закон, который позволяет это сделать.

На деле же никакой федеральной программы по списанию кредитов в 2022 году не существует. Избавиться от долгов можно только путем банкротства или в случае, если кредитор сам примет решение списать задолженность в убытки как безнадежную. Просто так никто ничего прощать не будет.

Правительство просто не может себе позволить создание госпрограммы по списанию долгов по кредитам, которая поможет всем должникам без проблем избавляться от них. В какое бы положение были бы при этом поставлены банки? Поэтому, если у вас есть кредит, вы все также обязаны соблюдать график его оплаты.

Возможно, заемщики приняли за программу по списанию кредитов указ Путина о введении моратория на банкротство или внесение в ФЗ-106 поправок, согласно которым граждане могут взять каникулы и на время прекратить внесение платежей.

1. Официальное банкротство по ФЗ-127.
2. Упрощенное банкротство, которое проводится через МФЦ.
3. Признание банком долга безнадежным и его последующее списание.

Теперь подробно рассмотрим каждый вариант.

Списание кредитов через банкротство физического лица (долг от 500 000)

Тысячи граждан воспользовались возможностью избавиться от кредитных и других долгов при помощи процедуры банкротства физического лица. Это актуально для россиян, которые суммарно должны различным структурам более 500000 рублей и больше не могут оплачивать эти долги.

Банкротом гражданин будет признан только после того, как закончится официальная процедура его банкротства, которая длится в среднем 8-12 месяцев. Итогом становится списание долгов. Но если у человека есть “лишнее” имущество, которое по закону можно изъять в счет оплаты хотя бы части долгов, оно будет изъято и продано.

Единственное жилье при банкротстве трогать по закону не могут.

1. Собрать пакет документов, в перечень которых входит около 20 бумаг, составить заявление и направить его в Арбитражный суд.
2. Если суд после первичного рассмотрения документов признает заявление обоснованным, он назначит финансового управляющего и объявит дату заседания рассмотрения дела.
3. Управляющий, стоимость услуг которого — 25000 рублей, изучает финансовое положение должника, выявляет его имущество, проверяет все совершенные им сделки в течение последних лет, организовывает собрание кредиторов. Итог — составление плана реструктуризации.
4. На суде план может быть принят, но если объективно понятно, что должник не сможет платить по счетам, он объявляется банкротом.
5. При наличии имущества, подлежащего изъятию, управляющий снова вступает в дело, ему снова нужно заплатить 25000 рублей. Он организовывает торги.
6. Итогом становится полное списание кредитов и других долгов.

После подачи заявления на банкротство заемщик сразу прекращает выплаты по кредитам. Коллекторы и представители службы безопасности банка больше беспокоить не могут.

Списание кредитов через банкротство — затратная процедура (обходится минимум в 40000-50000 руб), но только она способна легально избавить должника от бремени кредитных и других долгов вне зависимости от их размера.

Упрощенное банкротство при долге до 500 000 рублей

Если ваши кредитные и иные долги суммарно находятся в рамках 50000-500000 рублей, вы можете пройти процедуру упрощенного банкротства через МФЦ. Это возможность бесплатно списать кредиты, по которым уже есть просрочки.

Но важный момент, который многие упускают из вида, — по этим долгам уже должен пройти суд, возбуждено исполнительное производство и оно закрыто приставом по причине невозможности взыскания. Обычно дело закрывается, если у должника нет средств и имущества для покрытия долгов.

1. Дождаться, когда исполнительное производство будет прекращено приставом, закроется на основании п. 4 ч. 1 ст. 46. Если долгов несколько, ждите, когда все дела будут закрыты.
2. Составляете опись долгов по установленной форме и посещаете удобное МФЦ, составляете заявление на упрощенное банкротство.
3. Через 6 месяцев, если у заемщика не появился источник дохода и имущество, подлежащее изъятию в счет долгов, долги по кредитам обнуляются.

Дождаться, когда банк сам спишет долг по кредиту

Официальное списание кредитов физических лиц в 2022 году проще провести через ту или иную процедуру банкротства. Но если стандартное банкротство по ФЗ-127 вам не подходит, например, вы не можете его оплатить, а через МФЦ вы не можете стать банкротом, так как не соответствуете требованиям, остается только одно — ждать, пока сам банк признает долг безнадежным.

Банки особо не афишируют, но ежегодно они списывают огромные суммы кредитных долгов, которые по итогу нескольких лет взыскания признаны безнадежными. Но они могут не просто списываться, а продаваться коллекторам. Поэтому никаких 100% гарантий избавиться от кредитов этот способ не дает.

1. Допустить просрочку и игнорировать попытки банка вернуть вас в график платежей.
2. Через пару месяцев банк передает долг на взыскание коллекторам, придется терпеть их натиск 4-6 месяцев.
3. Если заемщик не идет на уговоры и не платить хоть чуть-чуть, банк подает в суд. Это случается как минимум через 6-8 месяцев после полной остановки выплат.
4. Суд признает долг и передает его на взыскание приставам. Если у должника нет доходов и имущества, которое можно изъять, через 3-5 месяцев пристав закрывает производство.
5. Через время банк снова возобновит производство. Но если ничего не изменилось, дело будет снова закрыто. И так может длиться довольно долго.
6. Спустя 1,5-2 года, предприняв все возможные попытки и не получив ничего от заемщика, банк признает долг безнадежным и спишет его.

Но есть важный момент — прежде чем списать кредит, банк попробует продать его коллекторам. Обычно продажа ведется за сущие копейки, безнадежные долги большими пакетами продаются коллекторам за 1-2% от размера долга.

Если найдется коллектор, который пожелает купить этот пакет долгов, дело снова затягивает. Но стоит все же сказать, что после покупки долга коллекторы ведут себя не так активно, как в основной фазе взыскания. Часто отделываются только письмами и СМС.

Купив долг, коллектор снова может подать в суд. И все начнется заново. Кредит спишется, только когда и новый собственник долга поймет, что все бесполезно.

В заключение

В целом, не стоит особо надеяться на то, что банк спишет кредит за невозможностью взыскания. Некоторые банки бьются до последнего, например, Альфа-Банк — его долги могут взыскиваться и 10 лет: сначала самим банком, а потом коллекторами. И срок исковой давности тут не применить, так как он касается только подачи иска в суд, требовать же с должника оплату в рамках досудебного процесса закон не запрещает и 10 лет.

Да, банк может списать ваш долг, но нет никаких гарантий, что он это сделает. Кроме того, в течение нескольких лет вы не сможете работать официально, покупать имущество — иначе все пойдет на покрытие долга. Только уйдя в полное подполье, можно добиться признания долга безнадежным. Но, повторимся, это занимает несколько лет и не дает 100% гарантии.

Списание кредитов в 2022 году в России по законному алгоритму предусмотрено только в рамках банкротства. Никаких указов и законов, которые говорили бы о списании кредитов физических лиц, не существует.

Частые вопросы

Правда ли, что Путин утвердил списание кредитов в 2022 году?

Нет, это ложная информация. В 2022 году утвержден только мораторий на банкротство и объявлена возможность оформления кредитных каникул.

Возможно ли списание долгов по кредитам военнослужащих?

На текущий момент законодательно это не предусмотрено. Есть только некоторые предложения, которые внесены на рассмотрение в Думу. Какое будет принято решение и в каком виде — покажет время. Но если будет принято положительное решение, то оно коснется только военных, участвующих в спецоперации.

Существует ли закон о списании кредитов?

Нет, не существует. Есть только ФЗ-127 О несостоятельности, который позволяет физическим лицам становиться банкротами и списывать долги. Также есть ФЗ-289, позволяющий проводить упрощенное банкротство при сумме долгов до 500000 рублей.

Будет ли списание кредитов пенсионеров в текущем году?

Нет, пенсионеры не выделяются в отдельную категорию и также обязаны платить по счетам. Обнулить кредиты они могут через банкротство.

Можно ли списать кредит Сбербанка?

Можно путем инициирования процедуры собственного банкротства.

1. КонсультантПлюс: ФЗ-127 О несостоятельности.
2. Госуслуги: Внесудебное банкротство.

Об авторе
Эта статья полезная?

Комментарии: 19

1. Людмила29.09.2022 в 15:40 Здравствуйте, в случае, если заблокируют карты, оставят ли пенсионную? (Единственный источник дохода)

1. Васинёва Анна04.10.2022 в 03:21 Уважаемая Людмила, гражданин пенсионного возраста не может быть лишен 100% источника дохода по исполнительному листу или судебному решению.

1. Елена06.12.2022 в 22:30 Пенсия — (единственный доход) считается источником дохода? Вы пишите о 100%! Но будут списывать 1/4 от пенсии? Так?

1. Васинёва Анна28.09.2022 в 02:22 Уважаемая Таисия, нет, процедуры списания долгов не существует, только банкротство физического лица.

1. Васинёва Анна11.09.2022 в 23:32 Уважаемая Анна, да, но в вашем случае возможно только банкротство в судебном порядке. Упрощенная процедура не применяется, в частности, при вашей сумме задолженности.

1. Васинёва Анна06.09.2022 в 13:28 Уважаемый Андрей Александрович, вам доступна процедура судебного банкротства. Подробная информация по этапам процедуры и порядке списания долгов находится по этой ссылке.

1. Васинёва Анна27.08.2022 в 23:01 Уважаемая Ирина, оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, то банкротство можно оформить только в судебном порядке.

1. Васинёва Анна04.07.2022 в 00:43 Уважаемая Надежда, да, это можно сделать самостоятельно или с юристом. Закон не обязывает должника обращаться в профильную компанию по ведению банкротных дел.

1. Васинёва Анна07.06.2022 в 22:29 Уважаемая Людмила, никакой программы по списанию кредитов не существует. Избавиться от долгов можно только путем банкротства или в случае, если кредитор сам примет решение списать задолженность как безнадежную.

1. Ольга Пихоцкая21.09.2021 в 15:14 Акимжан, здравствуйте. На сегодняшний день законным способом списания задолженности по кредитам в РФ является процедура банкротства, которая предусмотрена ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Источник: brobank.ru